アメリカ、大型銀行の資本規制を緩和…シリコンバレー銀行破産後に起きた変化

米国の銀行監督当局は、2023年のシリコンバレー銀行破綻後に推進した大手銀行の資本規制強化策を撤回し、現行規制よりも緩やかな資本規制案を準備しています。この規制緩和は業界の要請を反映した決定であり、来週正式に発表される見込みです。

2023年のシリコンバレー銀行の破綻は、銀行業界全体の健全性に対する懸念を引き起こしました。これを受けて、米連邦準備制度は、大手銀行の資本要件を約20％引き上げる強力な規制を推進しましたが、ウォール街の大手銀行から強い反対を受けました。その結果、金融監督を担当する副議長は規制強化派から緩和派へと転じ、規制改革の方向性も見直されました。

当日、ミシェル・ボーマン副議長は、新たな規制改革案を紹介する際、一部の大手銀行の資本要件はわずかに引き上げられる可能性があるものの、全体として資本負担は軽減されると説明しました。この調整案は、2008年の金融危機後に実施された資本拡充策が予期せぬ副作用をもたらしたことを認め、低リスク活動に対する過剰な規制が逆に信用供給を制約していると指摘しています。

しかしながら、この規制緩和に対しては、金融システムの脆弱性を高める可能性を懸念する声もあります。エリザベス・ウォーレン上院議員は、この規制案は大手銀行に過度に配慮したものであり、過去の金融危機の教訓を忘れていると批判しています。

この規制改革は、17日に開催される連邦公開市場委員会（FOMC）の会合で採決される見込みであり、銀行業界に規制環境の変化が訪れることを示唆しています。この変化は銀行間の競争構造を変える可能性があり、長期的には再び金融市場の安定性を試す局面となる可能性もあります。