Các ngân hàng phản bác các cáo buộc ‘Hủy tài khoản’ mang tính chính trị khi các nhà phân tích cảnh báo không nên hoảng loạn về tiền mã hóa

Các ngân hàng lớn của Mỹ bác bỏ cáo buộc đóng tài khoản vì lý do chính trị, kêu gọi thận trọng khi lo ngại trong ngành gia tăng. Bằng chứng cho thấy tuân thủ quy định, không phải ý thức hệ, là nguyên nhân chính dẫn đến hầu hết các trường hợp đóng tài khoản.
Tóm tắt

• Các ngân hàng khẳng định việc đóng tài khoản xuất phát từ yêu cầu tuân thủ AML và quy định chứ không phải quan điểm chính trị.
• Doanh nghiệp tiền mã hóa đối mặt với áp lực giảm thiểu rủi ro thực sự nhưng không bị đàn áp ý thức hệ có chủ đích.
• Thiếu minh bạch làm dấy lên hiểu lầm, nhấn mạnh nhu cầu về tiêu chuẩn ngân hàng rõ ràng hơn.

Một làn sóng phẫn nộ trên mạng bùng lên trong tháng này sau khi xuất hiện cáo buộc các ngân hàng lớn của Mỹ “đóng tài khoản” khách hàng vì lý do chính trị. Câu chuyện nhanh chóng lan rộng trong cộng đồng tiền mã hóa, làm dấy lên lo ngại rằng tài chính truyền thống đang vũ khí hóa quyền truy cập ngân hàng để chống lại cá nhân và doanh nghiệp.

Tuy nhiên, các lãnh đạo ngân hàng cấp cao, bao gồm CEO JPMorgan Jamie Dimon, đã công khai bác bỏ những cáo buộc này, gọi đó là không chính xác và gây hiểu lầm.

Các điểm kỹ thuật chính về đóng tài khoản

• Các ngân hàng lớn phủ nhận việc đóng tài khoản vì động cơ chính trị, viện dẫn nghĩa vụ tuân thủ thay vào đó.
• Các khung pháp lý yêu cầu ngân hàng phải phát hiện hoặc chấm dứt các tài khoản rủi ro cao trên nhiều ngành, không chỉ riêng tiền mã hóa.
• Doanh nghiệp tiền mã hóa vẫn dễ bị giảm thiểu rủi ro, nhưng bằng chứng cho thấy động cơ chính trị bị thổi phồng quá mức.

Câu chuyện leo thang nhanh chóng sau khi các nhân vật chính trị nổi tiếng tuyên bố họ đã bị các ngân hàng lớn của Mỹ nhắm mục tiêu cá nhân. Các tiêu đề gọi đây là “đóng tài khoản vì lý do chính trị” lan truyền trên mạng xã hội, làm dấy lên lo ngại rằng các tổ chức tài chính đang phân biệt đối xử ý thức hệ. Đáp lại tranh cãi ngày càng tăng, các CEO và người phát ngôn của Bank of America và JPMorgan đã đưa ra các tuyên bố công khai phối hợp phủ nhận mọi hành vi sai trái.

Dimon bác bỏ cáo buộc

Trong các cuộc phỏng vấn, Dimon gọi các cáo buộc là vô căn cứ và nhấn mạnh rằng ngân hàng không đóng tài khoản vì lý do chính trị hay tôn giáo.

Thay vào đó, vị CEO 69 tuổi làm rõ rằng việc rà soát tài khoản được thúc đẩy bởi các yêu cầu quy định, nghĩa vụ chống rửa tiền và đánh giá rủi ro theo luật liên bang. Nhận xét của ông phù hợp với tuyên bố từ Bank of America, tổ chức cũng khẳng định rằng không có yếu tố chính trị nào ảnh hưởng đến quyết định tài khoản.

Những phủ nhận này phù hợp với thực tiễn ngành đã được ghi nhận rõ ràng. Trong nhiều năm, các lĩnh vực được xếp vào loại “rủi ro cao”—sàn giao dịch tiền mã hóa, dịch vụ người lớn, đại lý vũ khí, hoạt động cờ bạc và các ngành khác—đã trải qua tình trạng đóng tài khoản tương tự vì lo ngại AML. Gần như mọi trường hợp đều xuất phát từ tuân thủ, không phải ý thức hệ. Tuy nhiên, sự thiếu minh bạch xoay quanh việc đóng từng tài khoản thường gây ra đồn đoán, tạo môi trường thuận lợi cho các câu chuyện chính trị lan rộng.

Ngành tiền mã hóa đặc biệt dễ bị hiểu sai theo cách này. Ngay cả các công ty tiền mã hóa trung lập, phi chính trị hoặc vận hành thận trọng cũng từng bị đình chỉ tài khoản do dòng giao dịch biến động hoặc giám sát pháp lý không rõ ràng. Những điểm yếu về cấu trúc này không mới và áp dụng rộng rãi cho nhiều ngành, không chỉ với khách hàng hoạt động chính trị.

Vấn đề của câu chuyện này là giả định rằng các lần đóng tài khoản đại diện cho sự đàn áp chính trị có chủ đích. Các nhà phân tích cảnh báo rằng việc nhầm lẫn giữa hành động tuân thủ và phân biệt ý thức hệ có thể khiến ngành tiền mã hóa xao nhãng khỏi các thách thức cấu trúc thực sự: quy định thiếu nhất quán, tiêu chuẩn giảm thiểu rủi ro không đồng đều và nhu cầu đa dạng hóa đối tác ngân hàng.

Ngay cả khi các tổ chức như JPMorgan phát tín hiệu sẽ tham gia vào stablecoin dù CEO vẫn hoài nghi, thì vấn đề lớn hơn vẫn là sự rõ ràng về quy định chứ không phải nhắm mục tiêu chính trị.

Các chuyên gia tuân thủ liên tục nhấn mạnh rằng điểm áp lực thực sự nằm ở việc các khung AML ngày càng thay đổi. Sau nhiều năm tăng cường giám sát pháp lý, ngân hàng đã áp dụng cách tiếp cận thận trọng với rủi ro giao dịch. Khi thanh khoản hoặc minh bạch vận hành giảm, việc đóng tài khoản thường xảy ra, không phải vì quan điểm chính trị mà là để điều chỉnh rủi ro.

Điều gì cần chờ đợi trong bối cảnh pháp lý sắp tới

Trong khi các lãnh đạo ngân hàng hiện đang thực hiện các bước để làm việc với các nhà lập pháp và cải thiện truyền thông, lĩnh vực tiền mã hóa cần duy trì cái nhìn thực tế. Việc giảm thiểu rủi ro sẽ tiếp tục chừng nào còn tồn tại sự mơ hồ về quy định. Một bộ tiêu chuẩn minh bạch hơn, đặc biệt liên quan đến thời điểm và lý do đóng tài khoản, sẽ giúp lấy lại niềm tin và giảm lan truyền thông tin sai lệch.