Nubank 獲得美國國家銀行牌照的條件批准

Nubank已在美國克服了一個重要的監管障礙，獲得貨幣監理署（OCC）的有條件批准，成立全國性銀行。此決定為這家金融科技公司打造一個能處理存款、貸款、信用卡及數字資產托管的美國銀行平台鋪平了道路。儘管OCC的批准標誌著一個里程碑，但Nubank仍需完成銀行組織階段，滿足資本要求，並獲得聯邦存款保險公司（FDIC）及聯邦儲備委員會的進一步批准，方能展開任何美國銀行業務。公司領導層已制定務實的時間表，計劃在18個月內完成資本化並正式啟動，前提是獲得監管部門的批准。

在正式公告中，Nubank確認由共同創始人Cristina Junqueira擔任銀行負責人，巴西中央銀行前行長Roberto Campos Neto則擔任董事會主席。該計劃凸顯Nubank更廣泛的雄心，即將傳統銀行服務與數字資產產品融合，這一策略自成立以來一直在拉丁美洲推行。Nubank目前服務超過1.27億用戶，遍及巴西、墨西哥和哥倫比亞，自2013年成立的金融科技新創公司，已於2021年在紐約證券交易所成為一家主要的上市公司。此次取得美國銀行牌照，象徵其跨境銀行與加密貨幣計劃的加速推進，背景是監管環境對於非傳統金融參與者尋求完全許可進入美國銀行系統的態度日益開放。

這一銀行牌照的推動，反映了Nubank在數字資產方面日益演變的立場。2022年，該公司與Paxos合作，讓客戶能在其應用程式中直接買賣及持有加密貨幣，並計劃將約1%的淨資產配置於比特幣（CRYPTO: BTC）。2023年，Nubank進一步擴展其在巴西的加密貨幣產品，加入Cardano（CRYPTO: ADA）、Near Protocol（CRYPTO: NEAR）、Cosmos（CRYPTO: ATOM）和Algorand（CRYPTO: ALGO），支持的代幣總數達到20個。這種多元化使Nubank成為該地區較為積極將數字資產與傳統金融服務結合的金融科技公司之一。

近期的監管里程碑進一步展現了這一趨勢。今年早些時候，Circle和Ripple Labs獲得OCC的有條件批准，成立美國全國信託銀行，反映出該機構在將數字資產基礎設施融入聯邦許可銀行方面的態度轉變。OCC還批准了BitGo Bank & Trust、Fidelity Digital Assets和Paxos Trust Company轉型為全國信託銀行，標誌著支持加密的業務在全國銀行牌照下的整合進一步推進。相關方面，Revolut於1月23日宣布計劃申請美國銀行牌照，作為其全球擴展的一部分，這將使這家倫敦金融科技公司更接近美國客戶和更廣泛的加密生態系統。

這些並行的動作凸顯了尋求受監管、資本充足途徑進入美國市場的金融科技和加密公司，成本與收益的平衡正在發生變化。Nubank的策略與一波追求完整銀行牌照的金融科技集團同步，旨在增強信任、獲取資金市場，並擴展結合傳統金融服務與數字資產的產品線。其背後的市場動態是監管日益明確，並推動建立能支持存款、貸款、信用卡及加密資產托管的機構級基礎設施，集中於一個企業架構之下。Nubank的公開上市，加上其在巴西、墨西哥和哥倫比亞的龐大用戶基礎，使其能夠利用美國牌照，統一區域運營並建立跨大西洋的銀行體系。

Nubank的加密貨幣發展已經促成一個更廣泛的敘事，即數字資產正逐漸融入主流金融服務。公司於2022年的首次進入加密市場，隨後持續擴展代幣範圍和產品整合，彰顯其信念：數字資產可以與傳統銀行服務並存，而非獨立於孤立的生態系統。未來若獲得美國全國銀行牌照，將使Nubank能為用戶提供更無縫的體驗，讓他們在一個地方持有法幣與加密貨幣，並享有受監管的信貸設施與卡片支付通道。同時，也引發關於盈利模式、風險管理，以及在具有新型監管要求的美國環境中，Nubank將如何管理流動性與抵押品的疑問。

與其他追求全國銀行地位的金融科技公司一樣，Nubank需要展現強健的資本實力、治理結構與風險控制。啟動流程涉及多個監管機構的同步批准，預計在OCC的有條件批准後，FDIC與聯邦儲備委員會也將加入審查。公司已表示，計劃在18個月內完成資本化並取得必要的許可，但此時間表可能因監管審查進度與美國本土運營準備情況而延長。這一監管過程將考驗Nubank將金融科技基因與美國嚴格銀行監管標準融合的能力，尤其是在擴展數字資產托管、保管及潛在的加密貸款業務時。

除了Nubank的即時監管進展外，更廣泛的圖景顯示，創新金融參與者對於在有牌照、受保險的銀行框架內提供加密服務的興趣日益增加。OCC積極支持處理數字資產的全國銀行，表明監管層願意提供穩定、受監督的途徑，讓加密市場參與者能進入主流。對投資者與用戶來說，這可能意味著更高的安全性、更豐富的產品選擇，以及一個更熟悉、受監管的界面來買賣與存儲數字資產。但同時也引發關於資本要求、消費者保護，以及在受監管牌照下，如何管理加密市場的流動性與波動性資產曝險的問題。

市場觀察者將密切關注Nubank如何在美國監管監督下，協調消費者銀行業務、跨境運營與加密托管的交集。銀行牌照的發展路徑，也可能影響Nubank及類似企業在該地區擴展加密產品的速度，促進利用聯邦牌照的產品路線圖與合作夥伴關係的加快。隨著行業持續演進，金融科技創新與受監管銀行之間的界線正變得越來越模糊，消費者選擇、安全性與透明度常被視為決策的核心支柱，指引著數字資產在日常金融服務中的定位。

對Nubank而言，這次美國全國銀行的努力，是其已經改變拉丁美洲消費者金融格局的成長引擎的戰略延伸。如果公司能在資本與監管預期中取得平衡，並成功應對FDIC與聯邦儲備的審查，美國平台或將成為一個更廣泛的跨境生態系統的基石，涵蓋貨幣兌換、信貸設施，甚至整合於受監管的加密資產托管與投資服務中。

市場背景：美國銀行體系正逐漸由金融科技公司與加密原生企業所充斥，追求受監管的進入途徑，這一趨勢可能重塑數字資產的流動渠道與用戶入門方式。隨著監管逐步明朗，這些銀行或能提供更具規模且安全的方式，讓用戶更便捷地與加密資產互動，進而影響行業的採用週期、資產流動與風險管理實踐。

為何重要

這份有條件的OCC批准不僅是Nubank的一個里程碑，更展現了金融科技公司在尋求將傳統金融服務與數字資產結合於單一銀行牌照下的轉變。對於Nubank在拉丁美洲的1.27億用戶來說，這個美國牌照或能帶來存款、貸款與加密資產托管的一致體驗，並享有FDIC保險與聯邦儲備監督所帶來的更高穩定性與信任感。此舉也反映出監管層對於將數字資產產品融入傳統銀行體系的更大意願，或為其他非美國企業提供一個在美市場擴展的範例，同時保持嚴格的治理與合規標準。

從產業角度來看，這一擴展標誌著市場逐漸成熟，主要金融科技公司正從純粹的應用支付，轉向更整合的金融服務架構。能在受監管的銀行內提供加密資產托管，將降低交易對手與結算風險，改善用戶保護，並促進風險控制與資本規劃的透明化。同時，也可能促使金融科技公司、傳統銀行與資產安全提供商之間的合作，開啟數字資產托管、流動性管理與跨境結算的創新途徑，與現有金融基礎設施相融合。

然而，啟動之路仍依賴於資本門檻的達成與FDIC及聯邦儲備的批准，凸顯出這一雄心壯志的擴展所伴隨的監管挑戰。隨著Nubank的推進，觀察者將關注其在美國監管下的加密策略演變，包括支持的資產範圍、用戶保護措施，以及加密相關產品與核心銀行服務的整合情況。

接下來要關注的

• 在18個月內完成資本充足性流程與獲得FDIC及聯邦儲備的監管批准。

• Nubank關於在美國推出存款、貸款與加密資產托管能力的產品整合進展。

• 有關其他全國銀行與加密專注牌照的監管公告，包括Circle、Ripple等的全國信託銀行狀況。

• Nubank在美國的加密產品路線圖更新，包括潛在的穩定幣與卡片綁定的加密支付。

資料來源與驗證

Nubank確認獲得OCC有條件批准成立美國全國銀行，並概述領導團隊與時間表。https://international.nubank.com.br/company/nu-secures-approval-to-establish-us-national-bank/

OCC對支持加密的銀行與全國信託銀行轉型的監管行動。https://occ.gov/news-issuances/news-releases/2025/nr-occ-2025-125.html

Cointelegraph關於Nubank加密擴展與資產配置計劃的報導，文章中有提及。https://cointelegraph.com/news/latin-america-s-largest-digital-bank-will-allocate-1-to-btc-offer-crypto-investment-services

Revolut計劃申請美國銀行牌照，作為其全球擴展的一部分。https://cointelegraph.com/news/revolut-us-banking-license-global-expansion

本文最初刊登於Crypto Breaking News的Nubank獲得美國全國銀行牌照有條件批准——您的加密新聞、比特幣新聞與區塊鏈更新的可信來源。