Sosyal Güvenlik Yardımlarını Vergilendirmeyen 41 Eyalet

Çoğu eyalet Sosyal Güvenlik yardımlarını vergilendirmez, ancak federal hükümet hala bunu yapmaktadır. Emeklilik planlaması yapıyorsanız, hangi eyaletlerin yardımlarınızı vergiden muaf tuttuğunu bilmek mali durumunuzu önemli ölçüde etkileyebilir.

Son zamanlarda emeklilik vergi stratejilerini araştırıyorum ve bu eski vergi eşiklerinin her yıl daha fazla emekliyi nasıl sıkıştırdığına şaşırıyorum. Federal hükümet emeklilere destek verdiklerini iddia ediyor, ancak sessizce zaten vergilendirilmiş dolarlara dayalı olan yardımları vergilendiriyor. Çifte vergi uygulaması demek!

Trump'ın “büyük, güzel yasa” ile ilgili iddialarına rağmen, bu yasa federal Sosyal Güvenlik fayda vergilerini ortadan kaldırmıyor. Sadece bekarlar için 6.000 $ veya çiftler için 12.000 $ değerinde bir yaşlı vergi indirimi ekliyor. Nitelik kazanmak için 65 yaşında veya daha büyük olmanız ve belirli gelir gereksinimlerini karşılamanız gerekecek. Bu indirimle bile, o korkunç fayda vergilerini hala ödemeniz gerekebilir.

Aşağıdaki 41 eyalet, Sosyal Güvenlik yardımlarınızı vergilendirmemektedir:

Alabama, Alaska, Arizona, Arkansas, California, Delaware, Florida, Georgia, Hawaii, Idaho, Illinois, Indiana, Iowa, Kansas, Kentucky, Louisiana, Maine, Maryland, Massachusetts, Michigan, Mississippi, Missouri, Nebraska, Nevada, New Hampshire, New Jersey, New York, Kuzey Carolina, Kuzey Dakota, Ohio, Oklahoma, Oregon, Pennsylvania, Güney Carolina, Güney Dakota, Tennessee, Texas, Virginia, Washington, Wisconsin ve Wyoming.

Batı Virginia, 2026 yılında eyalet Sosyal Güvenlik fayda vergisini tamamen kaldırdığında bu gruba katılacak. Şu anda, Batı Virginia'da AGI'si 50.000 $ altında olan (birey) veya 100.000 $ altında olan (evli) kişiler zaten muaf.

Federal vergiler için, geçici geliriniz, faydanızın ne kadarının vergilendirileceğini belirler. Bu, AGI'niz ile vergilendirilmeyen faiz ve Sosyal Güvenlik faydanızın yarısını içerir. Geçici geliri 34.000 $'dan fazla olan tek kişiler veya 44.000 $'dan fazla olan evli çiftler, faydalarının %85'ine kadarının vergilendirilmesiyle karşılaşabilir.

Bu eşikler 1980'lerden beri değişmedi! Yıllık COLA artışları nedeniyle daha fazla emekli her yıl bu vergi ağına hapsolmuş durumda. Akıllı bir vergi uzmanı, maruziyetinizi azaltmak için stratejiler geliştirmenize yardımcı olabilir.

Eğer yardımlarınızdan dolayı vergi borcu olmasından endişe ediyorsanız, hükümetin çeklerinizden para kesmesini düşünebilirsiniz. Fazla kesilen miktar, vergi iadenizle birlikte geri ödenecektir.

Emeklilik manzarası, bu karmaşık vergi labirentinde gezinmek zorunda kalmadan zaten yeterince zorlayıcı. Gerekli olandan daha fazla ödeme yaptığınızdan emin olmak için eyaletinizin özel kurallarını bilen bir muhasebeci ile görüşmenizi öneririm.