今日、SoFiテクノロジーズの株を買うことは、あなたを一生安泰にするだろうか?

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SoFiの急成長を称賛と懐疑の入り混じった気持ちで見守ってきました。デジタルバンキングの新興企業として、彼らは単に現代の消費者が実際に求めているもの—適切な金利と洗練されたモバイル体験—を提供することで、従来の銀行から顧客を奪うことに成功しました。たった650,000人の顧客から数年でほぼ1200万人に急増したのも不思議ではありません。

私が最も驚くのは、SoFiの3.8%の金利と、伝統的な銀行大手の哀れなゼロ近くのオファーとの明確な対比です。$10,000の預金で$380 を年間稼いでいる一方で、バンク・オブ・アメリカの顧客は小銭しか得られないとき、選択肢は明らかです。これが、彼らの預金成長がゼロから$30 億ドルに達し、たった先四半期で$2.3億ドルが追加された理由です。

彼らの2022年の小規模銀行の買収は見事に戦略的でした。その国家銀行のチャーターを取得することで、彼らは直接預金を受け入れ、仲介者なしで融資を行う位置に立たされました - 他のフィンテックプレーヤーに対する重要な利点です。

数字は嘘をつかない。Ally Financialのような競合他社が3年間で$10 億ドルの預金を増やすのに苦労している一方で、SoFiはより短期間でより多くを達成した。彼らの収益は2021年の$1 億ドルから2025年には予想される33.75億ドルに急増し、銀行業界の中で最も成長の速い企業の一つとなった。

特に印象的なのは、$562 百万の純利益を上げたことで、彼らが利益を出す方向にシフトしていることです。「成長第一」の時代は彼らの後ろにあるようです。

しかし、ここでブレーキをかけます。12か月で263%上昇し、1株あたりほぼ$26 に達した後、SoFiは現在、先行P/Eが83で取引されています。それは単に高価なだけでなく、絶対的な完璧さのために価格が付けられています。彼らの印象的な成長軌道にもかかわらず、その評価は合理的な期待を単に上回っています。

私はSoFiのビジネスモデルと将来の見通しが好きですが、この価格では?リスクとリターンの計算が合いません。市場はすでに完璧な実行と成長の何年分も織り込んでいます。

私のアドバイス?SoFiをウォッチリストに入れておきますが、もう少し合理的なエントリーポイントを待ってください。時には、最良の投資は忍耐強く待って行うものです。

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