Structures pyramidales dans le monde financier : leçons pour l'écosystème crypto

Les structures pyramidales sont des schémas frauduleux qui promettent des rendements élevés aux investisseurs en recrutant de nouveaux membres. Bien qu'elles soient illégales dans de nombreux pays, elles continuent d'exister sous des apparences d'entreprises légitimes. Ce phénomène s'est également déplacé vers l'écosystème des cryptomonnaies, il est donc crucial de comprendre leurs mécanismes pour se protéger.

Schémas Ponzi classiques et leurs équivalents crypto

Le schéma Ponzi, nommé d'après Charles Ponzi, est l'archétype de la structure pyramidale. Dans les années 1920, Ponzi promettait de grands bénéfices avec des coupons postaux internationaux, mais en réalité, il payait les anciens investisseurs avec l'argent de nouveaux participants.

Dans le monde de la cryptographie, des schémas similaires ont émergé :

• OneCoin : Elle promettait d'être une cryptomonnaie révolutionnaire, mais s'est révélée être un système de Ponzi qui a escroqué des milliards avant de s'effondrer en 2017.

• BitConnect : Offrait des rendements élevés pour les prêts en Bitcoin, mais a été fermé par les régulateurs en 2018 après avoir été révélé comme une arnaque pyramidale.

Marketing multiniveau (MLM) et jetons de gouvernance

Des entreprises comme Amway et Herbalife ont été accusées d'opérer des systèmes pyramidaux déguisés en MLM. Dans l'écosystème crypto, certaines Organisations Autonomes Décentralisées (DAOs) ont été critiquées pour des structures similaires :

• Certains projets DeFi utilisent des jetons de gouvernance et des systèmes de parrainage qui rappellent des structures MLM traditionnelles.
• Il est crucial d'évaluer l'utilité réelle de ces jetons et la durabilité du modèle économique du projet.

Autres schémas notables et leurs parallèles en crypto

• Vemma : A fermé en 2016 après des accusations d'exploitation d'un système pyramidale avec des boissons énergétiques.
• BurnLounge : Elle promettait des gains en recrutant des membres pour des franchises de gymnases avant sa fermeture en 2012.

Dans l'espace crypto :

• PlusToken : Escroquerie pyramidale basée sur les cryptomonnaies qui a fait faillite en 2019, affectant des millions d'investisseurs.
• Mining City : Projet de minage de Bitcoin accusé d'être un schéma Ponzi dans plusieurs pays.

Comment se protéger dans l'écosystème crypto

1. Rechercher en profondeur : Analyser le whitepaper, l'équipe et la technologie derrière chaque projet crypto.

2. Se méfier des promesses irréalistes : Des rendements garantis ou extrêmement élevés sont des signaux d'alerte.

3. Évaluer le modèle commercial : Vérifier qu'il existe un produit ou un service réel, pas seulement des incitations à recruter.

4. Diversifier les investissements: Ne pas concentrer tous les fonds sur un seul projet ou plateforme.

5. Utiliser des plateformes régulées : Prioriser l'utilisation d'exchanges et de services conformes aux réglementations financières.

Les structures pyramidales évoluent avec la technologie, mais leurs principes de base demeurent. Dans le monde dynamique des cryptomonnaies, l'éducation financière et la diligence raisonnable sont essentielles pour protéger nos investissements.