OCC 揭露銀行在多個行業中對客戶的「不當」區分

來源：CryptoNewsNet 原標題：OCC揭露銀行在多個行業“不當”區分客戶 原文連結： 根據貨幣監理署（(OCC)）於週三發布的調查結果，美國九家最大銀行在2020年至2023年間維持限制某些客戶使用銀行服務的政策，首次公開確認了多次被批評為“剝奪銀行服務”的做法。

OCC發現，摩根大通、美國銀行、花旗集團、富國銀行、U.S. Bancorp、Capital One、PNC金融服務集團、多倫多道明銀行以及蒙特利爾銀行對客戶做出了“不當區分”，要求部分客戶接受升級審查與批准，否則將完全限制其使用銀行服務。

受影響的行業範圍廣泛，包括石油與天然氣勘探、煤礦開採、槍械製造商、私人監獄、發薪日貸款公司、煙草與電子煙公司、成人娛樂產業、政治行動委員會以及數字資產公司。

根據OCC，這一切都發生在2020年至2023年間，該監管機構六頁的報告確認了所有被審查的銀行都存在類似的政策與做法。

“OCC致力於終結無論是由監管機構還是銀行發起的，將金融工具化的努力，”該機構代理監理長Jonathan Gould表示。

川普政府調查銀行

這些調查結果是在川普政府數月來對此議題高度關注之後公布的。今年8月，總統簽署了一項行政命令，指控金融機構基於客戶的政治或宗教信仰限制其使用服務。

該命令指示監管部門消除聲譽風險作為銀行決策的因素，並要求銀行以個別、客觀且基於風險的分析為依據來做出判斷。

在川普及其他共和黨人多次提出擔憂後，OCC從9月開始向華爾街主要貸款機構發送信函，要求提供其操作細節，並稱正在審查數千宗投訴，以辨識政治與宗教“剝奪銀行服務”的案例。

週三的報告是該調查的首次正式結果，然而該機構表示仍在審查數千份投訴，以確定政治與宗教因素導致的剝奪銀行服務的實例。

在完成審查後，OCC準備追究任何非法剝奪銀行服務的行為，包括根據行政命令向檢察長提交轉介。

行業捍衛風險管理做法

銀行業代表反駁其做法具有歧視性的說法。代表多家被點名的金融機構的行業組織——銀行政策協會（Bank Policy Institute）在聲明中表示，銀行有強烈的動力為最大範圍的客戶提供服務，以促進經濟成長。

“該行業支持公平獲取銀行服務，並已與國會及政府合作，確保銀行能夠服務守法的客戶，”該組織指出。

據其他貸款機構代表稱，花旗、PNC、BMO、U.S. Bancorp等被指控的銀行尚未就此事發表評論。

一些銀行高層此前曾呼籲提供更明確的監管規範，以界定聲譽風險，他們表示自己不會基於政治立場歧視，並強調必須管理各種風險。

範圍與成因之辯

消費者倡導者認為，目前尚缺乏證據證明剝奪銀行服務的問題普遍存在。前聯邦儲備委員會副主席Michael Barr在2月表示，他尚未看到政治性剝奪銀行服務的證據，並將帳戶關閉視為適當的風險管理措施。

然而，批評者則認為，銀行審查員曾推動貸款機構與政治敏感客戶切斷聯繫，即使這些客戶並未對銀行的安全與穩健造成威脅。