CBDC — cuộc cách mạng kỹ thuật số trong thanh toán: tại sao các quốc gia chuyển sang tiền tệ số của ngân hàng trung ương

Hệ thống tài chính đang đứng trước ngưỡng cửa của những thay đổi lớn. Các quốc gia trên toàn thế giới đang tích cực phát triển và triển khai các đồng tiền kỹ thuật số của ngân hàng trung ương — CBDC, những đồng tiền này đã bắt đầu hoạt động ở một số khu vực. Đây không chỉ là một xu hướng thời thượng, mà là câu trả lời cho những vấn đề cơ bản của nền kinh tế hiện đại.

CBDC là gì và nó khác gì so với tiền điện tử

Nhìn bề ngoài, tiền tệ kỹ thuật số của ngân hàng trung ương giống như các loại tiền điện tử — cả hai đều tồn tại dưới dạng kỹ thuật số. Tuy nhiên, sự khác biệt chính của chúng nằm ở độ ổn định và kiểm soát. Nếu tiền điện tử có độ biến động và không được chính phủ điều chỉnh, thì CBDC là phương tiện thanh toán của nhà nước, có giá trị được gắn chặt với đồng tiền fiat quốc gia. Ngân hàng trung ương đảm bảo sự ổn định và toàn vẹn của nó.

Hai loại CBDC: cho ngân hàng và cho người dân

Có hai loại CBDC, mỗi loại giải quyết các nhiệm vụ riêng.

CBDC bán buôn — đây là công cụ dành cho các tổ chức tài chính. Các ngân hàng sử dụng chúng để quản lý thanh khoản và đơn giản hóa các giao dịch giữa nhau, về cơ bản lưu trữ dự trữ của họ trực tiếp tại ngân hàng trung ương. Điều này cho phép ngân hàng trung ương điều tiết lãi suất cho vay hiệu quả hơn và ảnh hưởng đến lãi suất thông qua các công cụ chính sách tiền tệ truyền thống.

CBDC bán lẻ được thiết kế để sử dụng rộng rãi bởi các công ty và cá nhân. Chúng cung cấp một phương tiện trao đổi đáng tin cậy và an toàn được nhà nước bảo đảm, tránh các rủi ro của trung gian phát sinh khi làm việc với các nhà phát hành tiền tệ kỹ thuật số tư nhân. CBDC bán lẻ có hai định dạng: dựa trên token ( hoạt động như một tương đương kỹ thuật số của tiền mặt ) và dựa trên tài khoản ( yêu cầu xác định danh tính của các bên tham gia giao dịch ).

Những vấn đề mà CBDC giải quyết

Lợi ích chính của CBDC là loại bỏ rủi ro từ các trung gian. Trong những sự kiện quan trọng, chẳng hạn như việc khách hàng rút tiền hàng loạt, tiền tệ kỹ thuật số của nhà nước đảm bảo sự tin cậy mà các tổ chức tài chính tư nhân không thể đảm bảo.

Ngoài ra, CBDC giảm chi phí thực hiện các giao dịch quốc tế, mà hiện nay vẫn là một trong những hoạt động tài chính tốn kém nhất. Việc triển khai các loại tiền tệ kỹ thuật số của ngân hàng trung ương mở ra cơ hội tiếp cận hệ thống tài chính cho hàng triệu người không có tài khoản ngân hàng, giúp các quốc gia không phải tạo ra các cơ sở hạ tầng tài chính vật lý tốn kém.

Hơn nữa, CBDC giảm chi phí hoạt động trong việc quản lý các hệ thống tài chính phức tạp, làm cho việc chuyển tiền trở nên dễ tiếp cận và tiện lợi hơn cho người dùng.