La géographie de la retraite : Quels États américains vous permettent de conserver votre sécurité sociale

Votre code postal compte plus que vous ne le pensez en matière de sécurité sociale. Bien que le gouvernement fédéral puisse prélever jusqu'à 85 % de vos prestations par le biais de la fiscalité en fonction des niveaux de revenu, les gouvernements des États créent une couche de complexité supplémentaire — et dans 41 États à travers les États-Unis, vous ne serez soumis à aucun impôt sur le revenu de l'État sur les prestations de sécurité sociale.

Une liste réduite d'États prenant des impôts sur la sécurité sociale

Seules neuf États imposent encore les prestations de la sécurité sociale en 2025, contre des années précédentes alors que de plus en plus d'États reconnaissent le fardeau pour les retraités :

• Colorado
• Connecticut
• Minnesota
• Montana
• Nouveau-Mexique
• Rhode Island
• Utah
• Vermont
• Virginie-Occidentale

Ce nombre a encore diminué lorsque le Kansas, le Missouri et le Nebraska ont éliminé leurs impôts sur la sécurité sociale en 2024, signalant une tendance nationale à protéger le revenu de retraite.

41 États ne toucheront pas à vos prestations de sécurité sociale

La majorité des États-Unis protège la Sécurité Sociale contre la taxation des États. Ces 41 États plus Washington, D.C. incluent :

Alabama, Alaska, Arizona, Arkansas, Californie, Delaware, Floride, Géorgie, Hawaï, Idaho, Illinois, Indiana, Iowa, Kentucky, Louisiane, Maine, Maryland, Massachusetts, Michigan, Mississippi, Nevada, New Hampshire, New Jersey, New York, Caroline du Nord, Dakota du Nord, Ohio, Oklahoma, Oregon, Pennsylvanie, Caroline du Sud, Dakota du Sud, Tennessee, Texas, Virginie, Washington, Wisconsin, Wyoming, et Washington, D.C.

Quelle est réellement la valeur de vos économies d'impôt ?

L'impact financier varie selon l'état et les circonstances individuelles. Pour calculer vos économies potentielles, multipliez votre taux d'imposition effectif de l'état par vos prestations annuelles totales de la Sécurité Sociale. Si vous payez 5 % d'impôts d'état et recevez 30 000 $ par an en prestations, cela représente 1 500 $ qui restent dans votre poche plutôt que d'aller aux recettes de l'état.

Des exemples concrets montrent des économies collectives significatives : les retraités du Missouri économisent environ $309 millions par an grâce à l'absence de fiscalité, tandis que les retraités du Nebraska conservent environ $17 millions chaque année. Ces chiffres soulignent comment la politique de l'État affecte directement la sécurité de la retraite.

L'avertissement : L'âge et le revenu sont importants

Même dans les États qui imposent la sécurité sociale, des exemptions existent souvent. Les résidents du Colorado âgés de 65 ans et plus ont pleinement déduit les prestations de sécurité sociale imposées au niveau fédéral depuis 2022. En 2025, cela s'étend aux personnes âgées de 55 à 64 ans avec un revenu brut ajusté plafonné à 75 000 $ pour les individus ou 95 000 $ pour les couples mariés déclarant conjointement.

Pendant ce temps, la Virginie-Occidentale supprime complètement la taxation de la sécurité sociale, avec une exonération totale à partir de 2026.

Considérations stratégiques pour la planification de la retraite

Comprendre l'approche de votre État en matière de taxation de la sécurité sociale mérite une attention particulière lors de la planification de la retraite. La différence entre les États peut représenter des milliers de dollars par an pour les bénéficiaires. Avec 41 États aux États-Unis offrant une protection totale et seulement neuf maintenant une taxation, l'avantage géographique est devenu une considération légitime pour la retraite pour ceux ayant une flexibilité dans leurs décisions de relocalisation.