Danh mục cổ tức phù hợp ngân sách: ETF nào phù hợp với dòng thời gian đầu tư của bạn?

Hai con đường để tạo thu nhập thụ động chỉ với $500

Khi bạn bắt đầu với 500 đô la, việc mua các cổ phiếu trả cổ tức riêng lẻ có vẻ hạn chế và rủi ro. Một vị thế có thể chiếm lĩnh toàn bộ danh mục của bạn, khiến bạn dễ bị tổn thương. Đó là lý do các quỹ ETF tập trung vào cổ tức tỏa sáng — chúng mang lại sự đa dạng hóa tức thì và chiến lược thu nhập rõ ràng. Nhưng đây là điểm mấu chốt: không phải tất cả các ETF cổ tức đều được xây dựng theo cùng một cách. Lựa chọn của bạn nên dựa trên việc bạn đang theo đuổi tăng trưởng, lợi tức ngay lập tức hay sự kết hợp của cả hai.

Vanguard Dividend Appreciation ETF (NYSEMKT: VIG) và Schwab U.S. Dividend Equity ETF (NYSEMKT: SCHD) đại diện cho hai triết lý khác nhau. Một ưu tiên tích lũy tài sản lâu dài; cái còn lại nhấn mạnh thu nhập hiện tại. Hiểu rõ sự khác biệt này sẽ giúp bạn chọn đúng phương tiện phù hợp với mục tiêu tài chính của mình.

VIG: Xây dựng sự giàu có qua tăng trưởng cổ tức

Nếu khung thời gian của bạn kéo dài hơn 10 năm vào tương lai, Vanguard Dividend Appreciation ETF xứng đáng được xem xét nghiêm túc. Sức hút ở đây không phải là lợi tức hiện tại — khoảng 1.8%, nó sẽ không làm bạn hài lòng về thu nhập. Câu chuyện thực sự là những gì xảy ra theo thời gian.

Quỹ này theo dõi chỉ số S&P U.S. Dividend Growers, chọn lọc các công ty đã tăng cổ tức đều đặn ít nhất một thập kỷ. Nhưng có một bộ lọc thông minh: chỉ số loại bỏ 25% cổ phiếu có lợi tức cao nhất, loại bỏ các bẫy cổ tức thường báo hiệu rắc rối phía trước. Những gì còn lại là danh mục các công ty chất lượng, được cân nhắc theo vốn hóa thị trường.

Các con số nói lên tất cả. Trong thập kỷ qua, khoản cổ tức hàng quý của ETF này gần như đã gấp đôi, trong khi giá cổ phiếu của quỹ tăng khoảng 170%. Đó là sự tăng giá vốn cộng với thu nhập tăng trưởng — một sự kết hợp mạnh mẽ. Tỷ lệ chi phí chỉ là 0.05%, nghĩa là tiền của bạn ở lại trong thị trường, không bị trừ vào phí quản lý.

Với 500 đô la, bạn sẽ mua được khoảng hai cổ phiếu. Đó là một khởi đầu khiêm tốn, nhưng việc tái đầu tư cổ tức và thời gian sẽ biến các vị thế nhỏ thành những cỗ máy tạo ra sự giàu có lớn. Phương pháp này phù hợp nhất với các nhà đầu tư sẵn sàng bỏ qua khoản trả cổ tức ngày hôm nay và tin tưởng vào lãi kép của ngày mai.

SCHD: Cân bằng lợi tức và chất lượng ngày nay

Đối với các nhà đầu tư gần nghỉ hưu hoặc muốn có thu nhập hiện tại ý nghĩa, ETF Schwab U.S. Dividend Equity mang lại một đề xuất giá trị khác. Với lợi tức gần 4%, nó tạo ra dòng tiền gấp khoảng hai lần so với VIG ngay bây giờ. Tỷ lệ chi phí cũng hợp lý ở mức 0.06%.

Sự khác biệt nằm ở cấu trúc. SCHD theo dõi chỉ số Dow Jones U.S. Dividend 100, áp dụng các tiêu chuẩn lọc khắt khe hơn so với lựa chọn của Vanguard. Ngoài yêu cầu tăng trưởng cổ tức trong hơn một thập kỷ, chỉ số còn đánh giá từng công ty dựa trên điểm số tổng hợp, xem xét dòng tiền so với nợ, lợi nhuận trên vốn chủ sở hữu, lợi tức cổ tức và xu hướng tăng trưởng cổ tức trong năm năm. Chỉ những 100 công ty có điểm số tổng hợp cao nhất mới được chọn, cân nhắc theo vốn hóa thị trường.

Việc kiểm tra chặt chẽ hơn này tạo ra kết quả khác biệt: cổ tức của nó đã tăng trưởng nhanh hơn VIG trong thập kỷ qua, mặc dù mức tăng giá cổ phiếu có phần khiêm tốn hơn. Bạn đang đánh đổi một phần tiềm năng tăng trưởng cho thu nhập ổn định, lợi tức cao hơn ngày hôm nay. Một $500 khoản đầu tư mua khoảng 18 cổ phiếu, mang lại nhiều cổ phần hơn và các khoản phân phối hàng năm tỷ lệ thuận.

Lựa chọn con đường của bạn

Quyết định phụ thuộc vào giai đoạn cuộc đời và mục tiêu của bạn. VIG phù hợp với những người xây dựng dài hạn, có thể chịu đựng nhiều năm lợi tức khi vốn của họ tích lũy. SCHD hấp dẫn những ai cần thu nhập hiện tại hoặc các nhà đầu tư trong độ tuổi 50+ muốn tăng trưởng cổ tức chất lượng mà không phải hy sinh khoản lương ngày hôm nay.

Cả hai ETF đều nổi bật vì chúng tránh các cạm bẫy phổ biến của nhiều quỹ “cổ tức” — những quỹ săn lợi tức một cách mù quáng và thường đầu tư vào các công ty gặp khó khăn tài chính hoặc các bẫy cổ tức rủi ro. Khi khám phá các ETF cổ tức hoặc thậm chí các lựa chọn ETF trung cap tốt nhất, hãy nhớ rằng phương pháp xây dựng quan trọng hơn nhiều so với từ “cổ tức” trong tên quỹ.

Sự thật đơn giản là: $500 đã đủ để bắt đầu xây dựng một dòng thu nhập thụ động nghiêm túc. Bạn chỉ cần chọn đúng quỹ phù hợp với thời gian và mức độ rủi ro của mình. Cả VIG và SCHD đều không làm bạn giàu trong một đêm, nhưng mua chúng và để chúng hoạt động trong nhiều thập kỷ, bạn có thể ngạc nhiên về nơi mình sẽ đến.