ما هو البنك الرقمي الذي يحقق أعلى عائدات في عام 2024؟ اكتشف البنوك التي تحقق أرباحًا أعلى من حساب التوفير

إذا كانت أموالك مجمدة وتحقق معدل فائدة 7,41% سنويًا في حساب التوفير، فقد حان الوقت لإعادة التفكير في هذه الاستراتيجية. في عام 2024، تقدم البنوك التي تحقق أعلى عوائد بدائل أكثر إثارة للاهتمام، مع عوائد مرتبطة بـ CDI تصل إلى 113% — وهو فرق كبير عندما تترك رأس المال يعمل.

لماذا تخرج من حساب التوفير؟

الجواب بسيط: بينما يحقق حساب التوفير عائدًا شهريًا بناءً على صيغة ثابتة (70% من سعر السيلك + المعدل المرجعي)، فإن الحسابات الرقمية التي تحقق أعلى عوائد تقدم حسابًا يوميًا. هذا يعني أن أموالك تعمل كل يوم عمل، وليس مرة واحدة في الشهر فقط. مثال عملي: استثمار R$ 1,000 لمدة 24 شهرًا يمكن أن يولد R$ 204,12 في CDI مقابل R$ 129,29 فقط في حساب التوفير.

البنوك التي تحقق أعلى عوائد: تعرف على أفضل 8 خيارات

نوبنك يتصدر كواحد من أكبر البنوك الرقمية، ويقدم 100% من CDI بعائد يومي بعد اليوم الـ31. الميزة؟ أموالك تستثمر في السندات العامة الفيدرالية، مما يضمن الأمان.

نيوون يبرز بين البنوك التي تحقق أعلى عوائد بنظام تصاعدي: يبدأ من 100% من CDI ويزيد إلى 113% بعد عامين — كلما احتفظت بالرصيد لفترة أطول، انخفضت النسبة المخصومة.

بيك باي يقدم حتى 102% من CDI مع وظيفة “الصناديق الصغيرة”، مما يسمح بتنظيم المدخرات حسب الفئات. يتم تطبيق العائد يوميًا.

باغ بانك (من PagSeguro) يوفر حساب العائد التلقائي بعائد 100% من CDI بعد 30 يومًا، وهو خيار عملي ومباشر.

ماركت بيو يحقق تلقائيًا 100% من CDI لأي حساب. من لديه اشتراك Meli+ (من Mercado Livre) ويحتفظ بمبلغ R$ 1,000+ شهريًا، سيرى العائد يرتفع إلى 105%.

99Pay هو أحد المنصات التي تحقق أعلى عوائد للجمهور الذي يستخدم تطبيق التنقل. يقدم حتى 110% من CDI في أرصدة تصل إلى R$ 5,000، مع استرداد نقدي إضافي على الرحلات والشحنات.

إيتي (من Itaú) يضع بنكه الرقمي في موقع تنافسي مع 100% من CDI تلقائيًا منذ اليوم الأول، مع أداة “أهدافي” لتنظيم مالي.

بنك بان يوفر عائدًا تلقائيًا لأي رصيد يزيد عن R$ 30، بنسبة 10% من CDI في أول 30 يومًا و100% في الأشهر التالية.

مقارنة العائد الحقيقي

ترك R$ 5,000 في حساب التوفير لمدة سنة يحقق تقريبًا R$ 370. نفس المبلغ في بنك رقمي يقدم 100% من CDI (مع اعتبار CDI بنسبة 10,40% سنويًا) سيحقق حوالي R$ 520 — وهو فرق قدره R$ 150 فقط في السنة الأولى.

مع عوائد تتراوح بين 100% و113% من CDI، تقدم البنوك التي تحقق أعلى عوائد أرباحًا أكبر بشكل أسي مع زيادة رأس المال المستثمر.

كيف يعمل CDI ولماذا يصنع فرقًا

يعد CDI (شهادة الإيداع بين البنوك) هو المعدل الوسيط للقروض بين البنوك، ويستخدم كمؤشر لـ CDBs و LCIs وصناديق الاستثمار. الميزة الكبرى هي أنه يعكس الديناميكية الحقيقية للسوق، ويتم تحديثه يوميًا، بينما يحتفظ حساب التوفير بصيغة ثابتة وشهرية.

عندما يقدم منتج عائدًا يزيد عن 100% من CDI، فهذا يمثل عائدًا أعلى في أي سيناريو لارتفاع سعر السيلك.

الخلاصة: أي خيار تختار؟

في عام 2024، لم تعد المسألة تتعلق بحساب التوفير مقابل الاستثمار — بل أي بنك رقمي يحقق أعلى عائد يناسب ملفك الشخصي بشكل أفضل. إذا كنت تبحث عن أقصى عائد، فإن نيوون و99Pay يتصدران بنسبة تصل إلى 113% و110% من CDI على التوالي. إذا كنت تفضل الأمان والموثوقية، فإن نوبنك، إيتي، وباغ بانك تقدم 100% بثقة المؤسسات الكبرى.

النقطة الأساسية بسيطة: البنوك التي تحقق أعلى عوائد في 2024 لم تعد استثناء — بل أصبحت القاعدة. نقل رأس مالك إلى واحدة من هذه الحسابات يعني مضاعفة أو ثلاث أضعاف عوائدك السنوية مقارنة بحساب التوفير التقليدي.