Американские мошенничества с биткоин-АТМ ежегодно наносят убытки свыше 300 миллионов долларов, наступает эпоха жесткого регулирования

На заправках, в магазинах и торговых центрах США, те, казалось бы, предоставляющие удобные услуги биткойн-АТМ, становятся ядром масштабной финансовой мошеннической схемы. Последние данные показывают, что в 2025 году ущерб от мошенничества, связанного с биткойн-АТМ, превысил 3.33 миллиарда долларов, и эта ошеломляющая цифра уже вынудила регуляторов перейти от мягких предупреждений к подготовке строгого законодательного ограничения. Для каждого, кто взаимодействует с криптовалютой, понимание причин, текущего состояния и будущих тенденций этой «регуляторной бури» — ключевой шаг к обеспечению безопасности своих активов.

Биткойн-АТМ: от удобного входа к зоне массовых мошенничеств

Биткойн-АТМ (Bitcoin ATM, сокращенно BTM) предназначен для быстрого физического преобразования наличных в криптовалюту. Однако его особенности — «мгновенность» и «анонимность» — неудачно были использованы мошенниками, сформировав уникальную преступную воронку.

Типичный сценарий мошенничества следующий: жертва обычно получает звонок, выдающий себя за представителя государственных органов (налоговая служба, социальное обеспечение), службы поддержки технологических компаний или правоохранительных органов. Мошенник создает срочную ситуацию (например, «подозрение в отмывании денег», «безопасность аккаунта под угрозой») и убеждает жертву обратиться к ближайшему биткойн-АТМ. Под руководством злоумышленника жертва вносит наличные в устройство и сразу же отправляет приобретенные биткойны на указанный мошенником кошелек. Из-за необратимости транзакций в блокчейне, после завершения операции деньги исчезают без возможности отмены или возврата, как в традиционном банке.

По данным Федерального бюро расследований (FBI), только с января по ноябрь 2025 года было зарегистрировано более 12,000 жалоб на мошенничество, связанное с биткойн-АТМ. Данные Финансовой разведывательной службы США (FinCEN) показывают, что количество таких сообщений выросло почти вдвое по сравнению с прошлым годом, что свидетельствует о ухудшении ситуации. Особенно уязвимой группой считаются пожилые люди старше 60 лет, которые более подвержены запугиванию и манипуляциям с помощью фраз вроде «техническая поддержка», «государственный вызов» и т.п.

Перекресток регулирования: от «рискового обучения» к «законодательной зачистке»

В условиях роста мошенничества регуляторная позиция кардинально меняется. Ранее регуляторы рассматривали это как проблему просвещения потребителей, публикуя предупреждения. Например, недавно Министерство финансовой защиты и инноваций штата Калифорния (DFPI) выпустило рамочную программу «Защити себя» и ясно указало: «Никакой легитимный орган не потребует от вас внесения наличных через биткойн-АТМ для решения проблем или защиты ваших средств. Если кто-то это требует — это мошенничество.»

Однако только просвещение и предупреждения оказались недостаточными. Законодатели все больше склоняются к более жестким и принудительным мерам регулирования для устранения рисков. В мире уже есть примеры, служащие образцом. Австралия приняла законопроект, предусматривающий строгие лимиты на ежедневные транзакции через крипто-АТМ и возможное запрет их массового размещения, чтобы ограничить системные риски.

Экспертное сообщество полагает, что США, скорее всего, последуют примеру и внедрят аналогичные «структурные барьеры». Возможные направления регулирования включают:

• Обязательную идентификацию (KYC): требование к транзакциям через биткойн-АТМ соответствовать таким же строгим стандартам, как и онлайн-биржи, а не только низкому порогу анонимных операций.
• Установление лимитов на транзакции: введение законодательно закрепленных лимитов на сумму за один день или за одну операцию, что усложнит крупные мошеннические схемы.
• Увеличение периода ожидания: введение короткого «периода охлаждения» для транзакций, дающего пользователю и системе мониторинга время на отмену или вмешательство.
• Усиление ответственности операторов: требование к операторам АТМ более активно участвовать в мониторинге и сообщении о подозрительных операциях, а также закрывать точки с повторяющимися мошенничествами.

Если эти меры будут реализованы, они кардинально изменят работу индустрии биткойн-АТМ, что в краткосрочной перспективе может снизить удобство, но в долгосрочной — станет важным шагом к регулированию и укреплению доверия к отрасли.

Как безопасно использовать криптовалюту в условиях новых регуляций?

Для обычных пользователей важно при использовании криптовалют соблюдать принципы безопасности. Независимо от развития регулирования, эти базовые правила останутся актуальными:

1. Помните о «необратимости»: понимайте суть транзакций в блокчейне. Отправка криптовалюты на неизвестный кошелек — это как передача наличных, вернуть или отменить невозможно.
2. Будьте осторожны с любыми требованиями использовать биткойн-АТМ: как подчеркивают регуляторы, никакая легитимная организация не потребует от вас переводов через биткойн-АТМ или «безопасных платежей».
3. Выбирайте проверенные и легальные платформы: для покупки и продажи криптовалют предпочтительно использовать крупные, лицензированные, с хорошей репутацией платформы с надежной системой защиты и поддержки клиентов. Например, на таких платформах, как Gate, реализуются многоуровневая проверка, хранение средств и служба поддержки, что значительно снижает риск мошенничества.
4. Проводите тестовые небольшие транзакции: перед крупными переводами отправляйте небольшую сумму для проверки правильности адреса.
5. Постоянно обучайтесь и проверяйте информацию: относитесь скептически к предложениям о «высокой доходности» или «срочных сделках», проверяйте сведения через независимые источники.

Индустриальные трудности и перспективы рынка

Наступление жесткого регулирования неизбежно приведет к трудностям для индустрии биткойн-АТМ, некоторые недобросовестные операторы будут исключены, и этап «дикого роста» отрасли завершится. Однако это пойдет на пользу долгосрочному развитию криптовалютной экосистемы. Регуляции помогут очистить рынок от недобросовестных участников, защитить наиболее уязвимых инвесторов и создать условия для развития инноваций, соответствующих требованиям закона.

С точки зрения общего рынка, локальные ограничения не меняют общего тренда развития криптовалют как класса активов. Основные фокусные направления — технологические инновации, макроэкономические циклы и принятие крупными институтами.

Например, по данным Gate, по состоянию на 05.01.2026, цена биткойна (BTC) демонстрирует определенную волатильность. Это связано с глобальными макроэкономическими ожиданиями, изменениями ликвидности и отраслевыми событиями (регуляторные новости, потоки ETF и т.п.). Аналитики считают, что по мере того, как все больше стран вводит четкие регуляторные рамки и крупные институциональные участники увеличивают свою активность, зрелость и стабильность рынка будут расти. Однако ценовые тренды всегда остаются непредсказуемыми, и инвесторам следует основывать решения на тщательном анализе и личной толерантности к рискам.

Процесс регулирования, который сейчас переживает американский рынок биткойн-АТМ, — это неизбежная часть интеграции криптовалют в традиционную финансовую систему. Ущерб в 3.33 миллиарда долларов — тревожный сигнал, он не только призывает к реформам в конкретной отрасли, но и служит важным уроком для всех участников рынка. В будущем для безопасной, прозрачной и ответственной крипто-среды необходимо совместное усилие регуляторов, индустриальных сервисов и каждого пользователя. Выбор безопасных и легальных каналов, соблюдение базовых инвестиционных принципов — залог стабильного и успешного развития в этой новой сфере.