La Réserve fédérale américaine commence à tester le dollar numérique avec des banques mondiales clés

Citigroup, HSBC, Mastercard et Wells Fargo font partie des nombreuses institutions financières qui participent à un projet pilote de dollar numérique de 12 semaines avec la Réserve fédérale des États-Unis.

Le projet pilote testera comment les banques, en utilisant des jetons de dollars numériques dans une base de données commune, peuvent aider à accélérer les paiements. Le projet fonctionnera sur une plateforme de preuve de concept appelée Regulated Liability Network (RLN), où les tests seront menés dans un environnement de test et utiliseront des données simulées, a indiqué la Fed de New York.

La Fed américaine dirige le projet via le New York Innovation Center (NYIC) avec la participation des institutions suivantes :

• BNY Mellon
• Citi
• HSBC
• Mastercard
• PNC Bank
• TD Bank
• Truist
• U.S. Bank
• Wells Fargo

La nouvelle a suscité une réaction de la part du lanceur d’alerte Edward Snowden :

Selon les participants au projet, la plateforme proposée créerait des opportunités d’innovation pour améliorer les règlements financiers et inclurait la participation de :

• Banques centrales
• Banques commerciales de différentes tailles
• Institutions non bancaires régulées

Le projet pilote testera une version du modèle RLN qui fonctionne exclusivement en dollars américains, où les banques commerciales émettent de l’argent numérique ou des jetons simulés – représentant les dépôts de leurs propres clients – et règlent via des réserves de banque centrale simulées sur un registre distribué partagé multi-entités.

Le projet pilote testera également la faisabilité d’une conception de monnaie numérique programmable qui pourrait potentiellement être étendue à d’autres actifs numériques, ainsi que la viabilité du système proposé dans le cadre des lois et réglementations existantes.

Les autres aspects clés du projet pilote, tels que listés par les participants, comprennent :

• Cadre réglementaire – La plateforme sera alignée sur le cadre réglementaire existant et respectera les exigences actuelles en matière de traitement des paiements basés sur les dépôts, notamment en maintenant les exigences de connaissance du client et de lutte contre le blanchiment d’argent
• Portée – La preuve de concept simulera la monnaie numérique émise par des institutions régulées en dollars américains, bien que le concept puisse potentiellement être étendu à des opérations multi-devises et à des stablecoins régulés
• Jetons – La preuve de concept simulera des jetons qui sont 100 % fongibles et échangeables contre d’autres formes de monnaie
• Collaboration sectorielle – La preuve de concept inclura un dialogue avec la communauté bancaire américaine élargie, y compris les banques communautaires et régionales

Le groupe indique qu’il publiera les résultats une fois le projet terminé, espérant ainsi apporter une contribution importante à la littérature sur la monnaie numérique.

En ce qui concerne les plans futurs, les participants du groupe bancaire ne se sont engagés à aucune phase ultérieure de travail une fois le projet pilote achevé.