Tricolorの創設者は、巨大な詐欺計画を企てながら何百万ドルも不正に引き出していたことが連邦当局により明らかにされる

連邦検察官は、体系的な欺瞞の中で企業の自己肥大化の驚くべき事例を明らかにしました。サブプライム自動車ローン会社Tricolorの創設者兼CEOであるDaniel Chuは、約$800 百万ドルの詐欺的担保を作成するよう指示するとともに、8月に個人ボーナスとして合計625万ドルを獲得したとされており、これは同社が破産に陥る数週間前のことです。

詐欺の構造

未公開の連邦起訴状によると、Chuの計画は2025年までの約7年間にわたり、2つの主要な操作戦術を含んでいました。従業員は、複数のローンファシリティにわたって同一資産を二重に担保に入れるよう指示され、空中に幻の担保を作り出しました。同時に、スタッフは手動でローン記録を改ざんし、延滞口座を証券化の対象として誤って表示させたと検察官は主張しています。

欺瞞の規模は驚くべきもので、Chuの指示の下で$800 百万ドルを超える虚偽の担保が作り出され、Tricolorは虚偽の前提のもとで資金調達を行っていました。

意図を裏切るタイミング

起訴状は、厳しいタイムラインを描いています。8月19日と20日、Chuは最高財務責任者のJerome Kollarに対し、$15 百万ドルの年間報酬の最後の2回分の送金を指示しました。その後、創設者はこれらの資金の一部を使って、カリフォルニア州ビバリーヒルズの数百万ドルの不動産を購入しました。

これらの送金の数日後、Tricolorは1,000人以上の従業員を無給休暇にしました。9月10日までに、同社はChapter 11の破産保護を申請し、検察官はこれが虚偽の基盤の上に築かれたために避けられない崩壊だったと主張しています。

秘密録音に捕らえられて

検察官は、8月の秘密録音された会話を引用し、Chu、彼のCFO、最高執行責任者が債権者の監視をかわす戦略について議論していると述べました。創設者は、自社の悪化した状況を痛感しており、自身の言葉で「基本的に歴史」と表現していました。

担保の不一致を指摘された際、Chuはトランプ政権のローン猶予プログラムへのつながりを偽造して説明しようと提案しました。その後、彼は別の策を検討し、銀行自体がレッドフラッグを見落としたと非難し、和解金を引き出すことを目指しました。

一瞬の率直さの中で、Chuは企業スキャンダルの幽霊を呼び起こし、2001年の会計詐欺の暴露後に崩壊したエネルギー会社Enronが「それを見ると貸し手の血圧が上がる」と指摘しました。

銀行業界への影響

起訴状は、すべての影響を受けた金融機関を特定していませんが、JPMorgan Chase、Barclays、Fifth Third Bankはそれぞれ、Tricolorのデフォルトに関連する重要な訴訟を開示しています。貸し手の突然の失敗は、米国の銀行セクター全体のリスク評価の実践に対する監視を強化しており、秋を通じて一連のデフォルトがシステミックな脆弱性を露呈しています。

Chuの法的代理人は、これらの告発に関するコメント要請に応じていません。