Đồng yên tăng giá vẫn còn có thể đầu tư? Phân tích thời điểm đổi ngoại tệ năm 2025 và 4 kênh chính

Hiện tại chính là thời điểm vàng để đổi yên Nhật. Ngày 10/12/2025, tỷ giá TWD/JPY đạt 4.85, so với đầu năm là 4.46, mức tăng giá của yên Nhật trong năm đã đạt 8.7%. Đây không chỉ là vấn đề “tiền tiêu vặt” cho du lịch, mà còn liên quan đến phân bổ tài sản và chiến lược phòng hộ rủi ro.

Nhiều nhà đầu tư Đài Loan bắt đầu nghiêm túc xem xét yên Nhật, lý do rất đơn giản: yên Nhật là một trong ba đồng tiền trú ẩn an toàn hàng đầu toàn cầu (hai đồng còn lại là USD và Franc Thụy Sỹ). Khi thị trường biến động, dòng tiền đổ vào yên Nhật để bảo toàn giá trị — lấy ví dụ cuộc xung đột Nga-Ukraine năm 2022, yên Nhật tăng giá 8% trong một tuần, giúp giảm thiểu thiệt hại của thị trường chứng khoán khoảng 10%.

Hiện tại đổi yên Nhật có lợi không? Câu trả lời từ góc độ đầu tư

Câu trả lời ngắn hạn: có lợi, nhưng cần chia thành nhiều lần vào lệnh.

Dựa trên dữ liệu thị trường mới nhất, yên Nhật vẫn đang trong vùng dao động lớn. Sau khi Mỹ bước vào chu kỳ giảm lãi suất, yên Nhật nhận được sự hỗ trợ; đồng thời, Thống đốc Ngân hàng Nhật Ueda Kazuo phát tín hiệu diều hâu, thị trường dự đoán cuộc họp ngày 19/12 sẽ nâng lãi suất thêm 0.25 điểm cơ bản lên 0.75% (mức cao nhất 30 năm), lợi suất trái phiếu Nhật đã đạt mức cao nhất 17 năm là 1.93%. USD/JPY từ đỉnh 160 đầu năm đã giảm xuống còn 154.58, trong ngắn hạn có thể dao động quanh 155, nhưng dự báo trung và dài hạn sẽ dưới 150.

Ba lý do chính để đổi yên Nhật:

1. Lợi nhuận từ chênh lệch tỷ giá: mức tăng 8.7% trong năm đã khá hấp dẫn, đặc biệt trong bối cảnh đồng TWD đang chịu áp lực giảm giá
2. Phân bổ phòng hộ rủi ro: để đối phó biến động của thị trường chứng khoán Đài Loan, là một lựa chọn đa dạng hóa tài sản quan trọng
3. Thu nhập lãi suất: lãi suất gửi tiết kiệm yên Nhật hàng năm từ 1.5-1.8%, cộng thêm lợi nhuận từ chênh lệch tỷ giá, tổng lợi nhuận có thể đáng kể

4 phương pháp đổi tiền phổ biến của người Đài Loan

Việc đổi yên Nhật tưởng chừng đơn giản, nhưng chỉ cần chọn đúng kênh cũng có thể tiết kiệm hàng nghìn đồng. Chúng tôi sẽ so sánh thực tế với ngân sách 50,000 TWD.

Phương pháp 1: Đổi tại ngân hàng trực tiếp hoặc tại sân bay

Cách truyền thống nhất — mang tiền mặt TWD đến quầy ngân hàng hoặc sân bay, nhận ngay tiền mặt yên Nhật.

Phân tích chi phí: Sử dụng “tỷ giá bán tiền mặt” (kém hơn tỷ giá giao ngay 1-2%), cộng thêm phí cố định của một số ngân hàng. Ví dụ Ngân hàng Đài Loan, tỷ giá bán tiền mặt khoảng 0.2060 TWD/JPY (tương đương 1 TWD đổi 4.85 JPY), 50,000 TWD dự kiến thiệt hại khoảng 1,500-2,000 TWD.

Phù hợp cho ai: khách du lịch cần gấp tại sân bay, không quen thao tác trực tuyến, cần đổi nhỏ lẻ tạm thời.

Bảng tỷ giá bán tiền mặt của các ngân hàng lớn (ngày 10/12/2025):

Phương pháp 2: Đổi qua app ngân hàng, rút tại quầy hoặc ATM

Dùng ngân hàng trực tuyến hoặc app chuyển đổi TWD sang yên Nhật, gửi vào tài khoản ngoại tệ, hưởng tỷ giá bán giao ngay (tốt hơn tỷ giá tiền mặt khoảng 1%), khi cần tiền mặt thì rút ra.

Phân tích chi phí: Tiết kiệm chênh lệch tỷ giá so với tiền mặt, nhưng rút tiền mặt sẽ phát sinh phí (khoảng từ 100 TWD trở lên), 50,000 TWD dự kiến thiệt hại 500-1,000 TWD. Ưu điểm là có thể theo dõi tỷ giá để vào lệnh ở mức thấp trung bình.

Phù hợp cho ai: người có tài khoản ngoại tệ, muốn giữ dài hạn hoặc đầu tư gửi tiết kiệm yên Nhật (lãi suất 1.5-1.8%).

Phương pháp 3: Giao dịch online, lấy tiền tại sân bay hoặc chi nhánh chỉ định

Không cần mở tài khoản ngoại tệ, chỉ cần điền loại tiền, số tiền, địa điểm và ngày lấy tiền trên website ngân hàng, sau đó mang giấy tờ tùy thân và thông báo giao dịch đến quầy nhận. Ngân hàng Đài Loan có dịch vụ “Easy Mua” online miễn phí phí giao dịch (dùng TaiwanPay chỉ 10 TWD), tỷ giá ưu đãi khoảng 0.5%.

Phân tích chi phí: 50,000 TWD dự kiến thiệt hại 300-800 TWD. Ưu điểm chính là có thể đặt lịch lấy tiền tại sân bay, tại sân bay Đào Viên có 14 điểm của Ngân hàng Đài Loan (2 điểm hoạt động 24/24), trước khi đi ra nước ngoài có thể lấy luôn, không cần đổi tiền mặt.

Phù hợp cho ai: khách du lịch có kế hoạch rõ ràng, muốn làm một lần trước khi đi, đặc biệt phù hợp với người đã xác định thời gian khởi hành.

Phương pháp 4: Rút tiền qua ATM ngoại tệ 24/7

Dùng thẻ chip ngân hàng rút tiền mặt yên Nhật tại ATM ngoại tệ, hoạt động 24/7, phí rút liên ngân hàng chỉ 5 TWD. Ngân hàng Fubon cho phép rút yên Nhật từ tài khoản TWD, hạn mức 150,000 TWD/ngày, không mất phí chuyển đổi.

Phân tích chi phí: 50,000 TWD dự kiến thiệt hại 800-1,200 TWD. Linh hoạt nhất, nhưng số điểm ATM hạn chế (khoảng 200 toàn quốc), vào giờ cao điểm dễ hết tiền mặt, mặt khác mệnh giá cố định (1,000/5,000/10,000 JPY).

Phù hợp cho ai: không có thời gian đi ngân hàng, cần rút tạm thời, hoặc muốn tránh giờ làm việc.

Bảng so sánh chi phí 4 phương pháp đổi tiền

Chúng tôi đề xuất: Với người dùng có ngân sách từ 50-200 triệu TWD, tổ hợp tốt nhất là “Giao dịch online + ATM ngoại tệ”, vừa tiết kiệm vừa linh hoạt.

Sau khi đổi yên Nhật: Tiếp tục làm tăng giá trị tiền

Sau khi đổi tiền yên Nhật, để tiền sinh lời không lãi suất, bạn có thể lựa chọn các phân bổ tiếp theo dựa trên mức độ chấp nhận rủi ro:

Chứng khoán yên Nhật ổn định: Gửi tiết kiệm yên Nhật

• Từ 10,000 yên trở lên, lãi suất 1.5-1.8%
• Các ngân hàng như E.SUN, Ngân hàng Đài Loan đều có dịch vụ tài khoản ngoại tệ
• Phù hợp cho nhà đầu tư ưu tiên bảo toàn vốn

Bảo hiểm yên Nhật trung hạn: Bảo hiểm tiết kiệm

• Lãi suất cam kết 2-3%
• Các công ty như Cathay, Fubon cung cấp
• Kết hợp giữa bảo vệ và sinh lời

Chứng khoán tăng trưởng: ETF yên Nhật

• Vốn hóa như VND00675U, 00703 theo dõi chỉ số yên Nhật
• Có thể mua lẻ qua app của các sàn, phù hợp đầu tư định kỳ
• Phí quản lý hàng năm 0.4%

Chuyên sâu hơn: Giao dịch ngoại hối theo sóng

• Giao dịch USD/JPY hoặc EUR/JPY trực tiếp
• Đa chiều, 24/7, vốn nhỏ, đòn bẩy cao
• Yêu cầu kiến thức giao dịch cơ bản

Các câu hỏi thường gặp về đổi yên Nhật

Q: Chênh lệch tỷ giá tiền mặt và tỷ giá giao ngay là gì?

Tỷ giá tiền mặt áp dụng cho giao dịch tiền mặt thực thể (tiền giấy, tiền xu), ưu điểm là nhận ngay tại chỗ, nhược điểm là chênh lệch 1-2% so với tỷ giá giao ngay cộng phí, chi phí cao hơn. Tỷ giá giao ngay dùng cho chuyển khoản điện tử, không tiền mặt (thanh toán T+2), tỷ giá tốt hơn, gần với giá quốc tế.

Q: 1 triệu TWD đổi được bao nhiêu yên Nhật?

Theo tỷ giá bán tiền mặt của Ngân hàng Đài Loan 4.85, 1 triệu TWD đổi khoảng 485,000 JPY. Nếu dùng tỷ giá bán giao ngay 4.87, thì khoảng 487,000 JPY, chênh lệch khoảng 2,000 JPY (tương đương 40 TWD).

Q: Đổi tiền tại quầy cần mang gì?

Người Đài Loan cần mang CMND + hộ chiếu, người nước ngoài mang hộ chiếu + thẻ cư trú. Nếu đặt lịch online, còn cần mang giấy thông báo giao dịch. Dưới 20 tuổi cần có người lớn đi cùng; trên 100,000 TWD có thể cần khai nguồn gốc tiền.

Q: Giới hạn rút tiền qua ATM ngoại tệ là bao nhiêu?

Sau năm 2025, các ngân hàng giới hạn mỗi ngày khoảng 100,000-150,000 TWD quy đổi:

Khuyên chia nhỏ lần rút hoặc dùng thẻ của chính ngân hàng để tránh phí liên ngân hàng, lên kế hoạch trước cao điểm.

Lời khuyên cuối cùng

Yên Nhật không còn chỉ là tiền tiêu vặt du lịch nữa, mà còn là tài sản có chức năng phòng hộ rủi ro và đầu tư. Dù là để chuẩn bị cho chuyến đi Nhật năm tới hay để tận dụng đồng TWD giảm giá, nắm vững nguyên tắc “chia nhỏ đổi tiền + không để tiền nằm im” sẽ giúp giảm thiểu chi phí tối đa.

Người mới bắt đầu nên bắt đầu từ “Đổi online của Ngân hàng Đài Loan + lấy tiền tại sân bay” hoặc “ATM ngoại tệ”, sau đó tùy nhu cầu chuyển sang gửi tiết kiệm, ETF hoặc giao dịch sóng. Như vậy, không chỉ đi du lịch tiết kiệm hơn, mà còn có thêm lớp phòng hộ khi thị trường toàn cầu biến động.