الطريقة الصحيحة لتقسيم الفواتير بناءً على الدخل: دليل عملي

عندما ينضم شخصان معًا في حياتهما، يصبح تحديد كيفية تقسيم الفواتير بناءً على الدخل أحد أصعب المحادثات المالية التي يجب التعامل معها. ذكرت خبيرة المال سوز أورمان بشكل شهير أن عبارة “حتى الدين يفصل بينكما” قد تكون أكثر دقة من قسم الزواج التقليدي—مما يبرز مدى أهمية إدارة المال لاستقرار العلاقة. الأخبار الجيدة؟ هناك استراتيجيات مثبتة لتقسيم فواتير المنزل بشكل عادل دون التسبب في استياء أو ضغط مالي.

لماذا التقسيم المتساوي لا يعني التقسيم العادل

يفترض معظم الأزواج أن الطريقة الأكثر عدلاً لمعالجة النفقات المشتركة هي تقسيم التكاليف بالتساوي على النصف. لكن سوز أورمان تجادل بأن هذا النهج معيب من الأساس. فكر في هذا السيناريو الواقعي: أحد الشريكين يكسب 7000 دولار شهريًا بينما الآخر يحقق 3000 دولار، وإجمالي فواتير المنزل الخاصة بهم هو 3000 دولار.

سيعني التقسيم بنسبة 50/50 أن يدفع كل شخص 1500 دولار. ومع ذلك، فإن هذا يخفي عدم مساواة حاسمة: 1500 دولار تمثل 50% من دخل الأقل دخلًا ولكن حوالي 21% فقط من دخل الأعلى دخلًا. يقع العبء المالي بشكل غير متناسب على الشخص الذي يكسب أقل، مما يخلق وضعًا غير متوازن ويشعر كلا الطرفين بعدم العدالة.

لهذا السبب، فإن تقسيم الفواتير بناءً على نسب الدخل—بدلاً من المبالغ المتساوية—يخلق ترتيبًا أكثر عدلاً للأزواج ذوي مستويات الدخل المختلفة.

النهج القائم على النسبة المئوية لفواتير المنزل

الحل الذي توصي به أورمان يتضمن حساب النسبة المئوية من إجمالي دخل المنزل المشترك الذي يُخصص للمصاريف المشتركة. إليك كيف يعمل:

الخطوة 1: دمج دخولك اجمع رواتبيكما معًا. في مثالنا: 3000 دولار + 7000 دولار = 10000 دولار إجمالي الدخل الشهري للمنزل.

الخطوة 2: تحديد النسبة المئوية قسّم إجمالي فواتير المنزل على الدخل المشترك: 3000 دولار ÷ 10000 دولار = 30%.

الخطوة 3: تطبيق تلك النسبة على كل شخص يساهم الدخل الأقل بنسبة 30% من دخله: 3000 دولار × 0.30 = 900 دولار يساهم الدخل الأعلى بنسبة 30% من دخله: 7000 دولار × 0.30 = 2100 دولار إجمالي المساهمة: 900 دولار + 2100 دولار = 3000 دولار (يغطي جميع فواتير المنزل)

يضمن هذا الأسلوب أن تكون النسب متساوية ولكن المبالغ غير متساوية—وهو نهج أكثر عدلاً لتقسيم الفواتير بناءً على الدخل. يضحّي كلا الشريكين بنفس النسبة من دخلهما، مما يجعل الترتيب يشعر بأنه عادل حقًا.

الحفاظ على الاستقلال المالي داخل الشراكة

بعيدًا عن حساب المساهمات، تؤكد أورمان على أهمية الحفاظ على الاستقلال المالي الشخصي. في شراكتها التي استمرت 20 عامًا، لم يفتح هي وزوجها حسابًا مصرفيًا مشتركًا، مع الحفاظ على فصل كامل بين أموالهما.

التوصية: حافظ على حسابات فردية منفصلة وحسابًا مشتركًا واحدًا. الحسابات الفردية تعمل كشبكات أمان مالية شخصية—تحتفظ بأموالك التي تخصك تمامًا، مما يضمن ألا تشعر أبدًا بالاعتماد المالي أو الحاجة لطلب إذن لشراء أشياء شخصية. يغطي الحساب المشترك النفقات المنزلية المشتركة والادخار للطوارئ.

“يجب أن تكونوا جميعًا كائنات بشرية مستقلة”، تنصح أورمان. هذا يعني الحفاظ على هويتك المالية داخل العلاقة وعدم التخلي أبدًا عن السيطرة الكاملة على أموالك لشريك.

بناء مدخرات الطوارئ بشكل منفصل ومعًا

بمجرد أن تحدد تقسيمك بناءً على النسبة المئوية للفواتير، يجب أن تتجه الأنظار نحو الاستعداد للطوارئ. توصي أورمان الأزواج بالحفاظ على صندوقي طوارئ مميزين:

صندوق الطوارئ الشخصي: ثلاثة أشهر من نفقات المعيشة الفردية، يُحتفظ به في حسابك المنفصل. يحميك هذا إذا انتهت العلاقة ويضمن أن لديك موارد لإعادة البناء بشكل مستقل.

صندوق الطوارئ المشترك: من ستة إلى ثمانية أشهر من نفقات المعيشة المنزلية، يُحتفظ به في الحساب المشترك. يغطي هذا الحالة إذا فقد أحد الشريكين وظيفته، أو واجه أزمات صحية، أو مر بصعوبة مالية طويلة الأمد.

بناء صندوق طوارئ لمدة ثمانية أشهر يتطلب وقتًا، وربما سنوات، لكن الأمان على المدى الطويل يبرر الجهد. المفتاح هو البدء فورًا والمساهمة بشكل منتظم كل شهر نحو هذا الهدف.

العيش ضمن واقعك المالي

كMillionaire صنعته بنفسك، فإن المبدأ الأساسي لأورمان ينطبق عالميًا: عش ضمن قدراتك. فقط لأن المقرضين يوافقون على منحك قرضًا بقيمة 250,000 دولار لا يعني أنه يجب عليك قبوله. إذا كانت منزل بقيمة 195,000 دولار يلبي احتياجات عائلتك، فإن شرائه يحرر موارد كبيرة لأهداف مالية أخرى.

ينطبق هذا المبدأ أيضًا على تقسيم الفواتير بناءً على الدخل. حتى عند استخدام طريقة النسبة المئوية، يجب على الأزواج أن يسألوا أنفسهم عما إذا كانت نفقات منزلهم تتوافق مع وضعهم المالي الفعلي. هل يمكنك تقليل الفواتير أكثر؟ هل يجب أن تقلل من حجم السكن أو تكاليف النقل؟ الهدف ليس فقط تقسيم الفواتير بشكل عادل، بل وضع ميزانية منزلية مستدامة تتيح لكل من الشريكين بناء الثروة.

من خلال الجمع بين مشاركة الفواتير بناءً على النسبة المئوية للدخل، والحسابات المالية الشخصية، والانضباط في ادخار الطوارئ، والعادات الإنفاقية الواقعية، يخلق الأزواج ظروفًا للانسجام المالي واستقرار العلاقة على المدى الطويل.