Шість стратегій страхування, які допоможуть вам подолати фінансові труднощі після втрати роботи

Внезапна втрата роботи — один із найскладніших життєвих подій, як з емоційної, так і з фінансової точки зору. Коли ви втрачаєте роботу, одне з перших занепокоєнь — це втрата медичного страхування, яке раніше надавав ваш роботодавець. Без попереднього планування ви можете опинитися під загрозою значних медичних витрат у вразливий час. Саме тому так важливо розуміти свої можливості щодо страхування у разі втрати роботи і створювати покриття до виникнення прогалини, щоб захистити себе і свою сім’ю.

Гарна новина полягає в тому, що існує кілька шляхів для подолання цієї прогалини та збереження фінансової стабільності. Перед тим, як розглядати ці шість страхових рішень, зробіть два попередні кроки: по-перше, запитайте у свого колишнього роботодавця конкретну інформацію про дату припинення ваших поточних пільг і ознайомтеся з трудовим законодавством вашої країни, щоб переконатися у своїх правах. По-друге, досліджуйте можливості отримання допомоги по безробіттю — визначте свою право на неї та потенційний розмір виплат, особливо якщо втрата роботи була поза вашою волею і ви активно шукаєте нову зайнятість.

Негайне покриття: додавання до медичного плану вашого подружжя

Якщо ви одружені і ваш партнер залишається працевлаштованим, додавання себе до їхнього роботодавчого медичного плану часто є найзручнішим варіантом страхування після втрати роботи. Це створює додатковий відрахунок із зарплати вашого партнера, але зазвичай коштує значно менше, ніж купівля індивідуального страхування через ринок. Саме покриття зазвичай є більш комплексним, ніж те, що ви могли б знайти самостійно.

«Це завжди, в певному сенсі, найвигідніший варіант і, фактично, може бути найкращим», — каже Джеральд Комінскі, старший співробітник Центру досліджень політики охорони здоров’я UCLA. Якщо роботодавець вашого партнера дозволяє додавання до спільного плану і відкрите записування вже відбулося, цей простий підхід може задовольнити ваші негайні потреби у захисті.

Страхування у разі втрати роботи: спеціальне покриття для працівників

Для працівників у традиційній повній зайнятості існує спеціальне страхування у разі втрати роботи, яке пропонує цілеспрямовану фінансову підтримку. Це страхування розроблено для допомоги з погашенням боргів — таких як іпотека, автокредити, кредитні лінії та кредитні картки — у разі позапланової втрати роботи (включаючи звільнення, звільнення без причини, страйки або блокування).

Зазвичай це страхування передбачає 60-денною період очікування після реєстрації, перш ніж почнуть нараховуватися виплати. Більшість політик встановлює максимальні щомісячні виплати і обмежує кількість місяців, протягом яких ви можете отримувати допомогу. Зверніть увагу: таке страхування не доступне пенсіонерам, самозайнятим або тим, хто працює на тимчасовій або контрактній основі, тому воно підходить переважно для стабільних працівників із повною зайнятістю.

Страхування захисту кредитів: захист ваших боргових зобов’язань

Страхування захисту кредитів (так зване кредитне страхування) допомагає покривати різні борги, коли ваша зайнятість припиняється. Це може включати іпотечні платежі, споживчі кредити, кредитні лінії або зобов’язання за кредитними картками. Ви можете придбати таке страхування безпосередньо у фінансовій установі, яка обробляє ваш іпотечний кредит, кредит або кредитну картку.

Щомісячна премія зазвичай залежить від вашого віку і суми боргу або платежу, який потрібно захистити. Для більшості людей вартість залишається розумною заради спокою, який воно дає, особливо якщо у вас значні боргові зобов’язання.

COBRA: збереження поточного медичного страхування

COBRA (Закон про об’єднану бюджетну консолідацію) — це федеральна програма, створена у 1985 році, яка дозволяє працівникам тимчасово зберігати своє медичне страхування від роботодавця після втрати роботи. За умовами COBRA ви отримуєте таке саме покриття, яке мали як працівник, але тепер самостійно сплачуєте повну премію, а не частину її роботодавець.

Коли ваша зайнятість припиняється, ваш колишній роботодавець зобов’язаний повідомити вас про ваші права за COBRA і строки реєстрації. Зазвичай у вас є 60 днів з моменту втрати покриття для реєстрації, а перший платіж потрібно внести протягом 45 днів після реєстрації. Для детальної інформації про федеральні вимоги звертайтеся до сайту Міністерства праці.

Плани ACA Marketplace: державна підтримка страхування

Закон про доступне медичне обслуговування (Affordable Care Act) надає особам, які втратили медичне страхування через роботу, можливість спеціального запису. Так само, як і COBRA, у вас є 60 днів для реєстрації у плані ACA після втрати роботи. Ці державні платформи дозволяють порівнювати плани, багато з яких пропонують субсидії залежно від рівня доходу.

Усі плани ACA повинні забезпечувати десять основних медичних послуг, включаючи профілактичний догляд, акушерство і госпіталізацію. Крім того, вони не можуть відмовити у покритті через наявність попередніх захворювань. Вартість премій і витрат із кишені залежить від обраного рівня покриття, що робить цей варіант гнучким для різних бюджетів.

Приватне страхування у разі безробіття: додатковий захист

Приватне страхування у разі безробіття слугує доповненням до державних виплат по безробіттю, коли ви втратили роботу і відповідний пакет пільг. На відміну від державних програм, приватне покриття не призначене для повного відшкодування вашої втрати доходу — воно створене для полегшення перехідного періоду.

Ви можете придбати приватне страхування у сертифікованих агентів, так само як і авто або домашнє страхування. Порівнюйте різні поліси та ставки премій, щоб знайти найкращий варіант для вашої ситуації та бюджету. Вартість залежить від обраних вами опцій, але багато політик залишаються доступними за ціною для забезпечення вашого захисту.

Вибір правильного шляху

Найкраще страхове рішення у разі втрати роботи залежить від вашої історії працевлаштування, сімейної ситуації, фінансових зобов’язань і термінових потреб. Деякі люди мають право на кілька варіантів, тому порівняння вартості, рівнів покриття і умов є важливим. Найголовніше — діяти швидко; не зволікайте з оформленням страхування, коли ви очікуєте або вже переживаєте втрату роботи. Зрозумівши ці шість шляхів страхування, ви зможете захистити себе і свою сім’ю від фінансових наслідків несподіваної втрати роботи.