医療費は高額であり、年齢を重ねるにつれて必要となる医療も増える可能性があります。したがって、退職に近づき、退職後に備える際には、医療に関する良い判断を下すことが非常に重要です。重要な決定の一つは、「オリジナル」メディケアとメディケア・アドバンテージプランのどちらを選ぶかです。長年、私はすでに決定をしていました。メディケア・アドバンテージプランを選ぶつもりでした。しかし今では、その決定を覆し、オリジナルのメディケアを選ぶことにしようと思っています。理由は以下の通りです。画像出典：ゲッティイメージズ。オリジナルメディケアとメディケア・アドバンテージの比較----------------------------------------まずは簡単な復習から始めましょう。メディケアは、政府が後援する健康保険プログラムで、主に65歳以上の方を対象としています。加入時には、オリジナルメディケア（パートA：病院カバレッジ、パートB：医師・医療保険）または、メディケア・アドバンテージプラン（通称パートC）を選択しなければなりません。（遅れて加入すると高額なペナルティが科される可能性があるため、注意が必要です。）オリジナルメディケアに加入する人は、通常、処方薬をカバーするパートDも追加し、「メディギャップ」と呼ばれる補足保険プランも加入することが多いです。それぞれの選択肢の長所と短所は以下の通りです。### オリジナルメディケア| 長所 | 短所 || --- | --- || 費用の20％のみ自己負担で済むことが多い。 | 自己負担の上限がなく、多額の費用がかかる可能性がある（メディギャッププランに加入しない場合）。 || 米国内のほぼすべての医療提供者に受け入れられる。 | 一部の定期検査など、カバーされないサービスもある。 || 専門医を受診する際に紹介状が不要なことが多い。 | 聴覚、視覚、歯科ケアはカバーされない。 || 特定のサービスや用品について事前承認が不要な場合が多い（ただし変更の可能性もあり）。 | 一部の州では事前承認制度を導入しており、全国展開も検討されている。 |出典：著者調査。### メディケア・アドバンテージ| 長所 | 短所 || --- | --- || 少なくとも年に一度はオリジナルメディケアに切り替えることができる。 | 後からオリジナルメディケアに切り替える場合、メディギャッププランの費用が高くなるか、加入できないこともある。 || パートBの保険料（2026年は月額202.90ドルが一般的）を除き、保険料は0ドルに近い場合もある。 | 旅行中は近くにネットワーク内の医療提供者がいないことが多いが、緊急治療が必要な場合はカバーされる。 || 聴覚、視覚、歯科、処方薬など、オリジナルメディケアよりも多くのサービスを提供することが多い。 | ネットワーク内の医療提供者や施設に限定される場合が多く、追加料金を支払えば拡大可能。 || 自己負担額の上限が設定されている。2026年の上限はネットワーク内の費用（薬剤除く）で9,250ドル、ネットワーク外の医療提供者も利用できる場合は14,750ドル。低い上限を設定しているプランもある。 | 多くの診察でコペイ（自己負担金）が必要となる。 || メディケア・アドバンテージは品質評価が行われており、近隣の最適なプランを比較検討できる。 | 専門医を受診するには紹介状が必要な場合が多い。 || オリジナルメディケア、プランD、補足保険を組み合わせるよりもシンプルに管理できる。 | 一部の医療やサービスは、オリジナルメディケアがカバーしていたものを拒否される可能性がある（2024年の事前承認申請の約7.7％が拒否されたが、多くは上訴で覆されているとケイザーファミリー財団の報告）。 |出典：著者調査。なぜ私はオリジナルメディケアを選ぶのか？------------------------------------私は最初、上記の多くのメリットからメディケア・アドバンテージプランに傾いていました。特に、歯科、視覚、聴覚のカバーや自己負担額の上限設定が気に入っていたのです。確かに、オリジナルメディケアは費用の大部分をカバーし、通常は80％を支払い、加入者は20％だけ負担します。しかし、もしも大きな医療費、例えば40万ドルの入院費用がかかった場合、20％の負担は8万ドルにもなります！これは既知の懸念事項であり、そのために「メディギャップ」や補足保険が存在します。これは民間保険会社が提供し、オリジナルメディケアではカバーされない部分を補うためのものです。さまざまな種類があり、カバー範囲や費用は異なりますが、一般的には月額100ドルから300ドル程度です。私は最初、メディケア・アドバンテージプランから始めて、後で必要に応じてオリジナルメディケアに切り替え、その時にメディギャッププランに加入しようと考えていました。しかし、その方法はそれほど簡単ではないことを知りました。最初にオリジナルメディケアに加入しない場合、後からメディギャッププランに加入することは必ずしも可能ではなく、場合によっては高額な費用を支払う必要が出てきます。メディギャッププランを購入する最適なタイミングは、メディケアに加入する時です。その時点でオリジナルメディケアに加入している必要があり、その際には既存の健康状態に関係なく加入を拒否されることはありません。だからこそ、私は最初からオリジナルメディケアを選び、それを維持するつもりです。退職後の医療費を抑えるために。自分にとって最適な選択を見つけるために、よく調査し、考えることが大切です。
65歳になったら本当にメディケア・アドバンテージプランに申し込みたいのですが、そうしない理由があります
医療費は高額であり、年齢を重ねるにつれて必要となる医療も増える可能性があります。したがって、退職に近づき、退職後に備える際には、医療に関する良い判断を下すことが非常に重要です。重要な決定の一つは、「オリジナル」メディケアとメディケア・アドバンテージプランのどちらを選ぶかです。
長年、私はすでに決定をしていました。メディケア・アドバンテージプランを選ぶつもりでした。しかし今では、その決定を覆し、オリジナルのメディケアを選ぶことにしようと思っています。理由は以下の通りです。
画像出典：ゲッティイメージズ。
オリジナルメディケアとメディケア・アドバンテージの比較
まずは簡単な復習から始めましょう。メディケアは、政府が後援する健康保険プログラムで、主に65歳以上の方を対象としています。
加入時には、オリジナルメディケア（パートA：病院カバレッジ、パートB：医師・医療保険）または、メディケア・アドバンテージプラン（通称パートC）を選択しなければなりません。（遅れて加入すると高額なペナルティが科される可能性があるため、注意が必要です。）
オリジナルメディケアに加入する人は、通常、処方薬をカバーするパートDも追加し、「メディギャップ」と呼ばれる補足保険プランも加入することが多いです。
それぞれの選択肢の長所と短所は以下の通りです。
オリジナルメディケア
出典：著者調査。
メディケア・アドバンテージ
出典：著者調査。
なぜ私はオリジナルメディケアを選ぶのか？
私は最初、上記の多くのメリットからメディケア・アドバンテージプランに傾いていました。特に、歯科、視覚、聴覚のカバーや自己負担額の上限設定が気に入っていたのです。
確かに、オリジナルメディケアは費用の大部分をカバーし、通常は80％を支払い、加入者は20％だけ負担します。しかし、もしも大きな医療費、例えば40万ドルの入院費用がかかった場合、20％の負担は8万ドルにもなります！
これは既知の懸念事項であり、そのために「メディギャップ」や補足保険が存在します。これは民間保険会社が提供し、オリジナルメディケアではカバーされない部分を補うためのものです。さまざまな種類があり、カバー範囲や費用は異なりますが、一般的には月額100ドルから300ドル程度です。
私は最初、メディケア・アドバンテージプランから始めて、後で必要に応じてオリジナルメディケアに切り替え、その時にメディギャッププランに加入しようと考えていました。しかし、その方法はそれほど簡単ではないことを知りました。
最初にオリジナルメディケアに加入しない場合、後からメディギャッププランに加入することは必ずしも可能ではなく、場合によっては高額な費用を支払う必要が出てきます。
メディギャッププランを購入する最適なタイミングは、メディケアに加入する時です。その時点でオリジナルメディケアに加入している必要があり、その際には既存の健康状態に関係なく加入を拒否されることはありません。
だからこそ、私は最初からオリジナルメディケアを選び、それを維持するつもりです。退職後の医療費を抑えるために。自分にとって最適な選択を見つけるために、よく調査し、考えることが大切です。