Seis bancos aumentan los depósitos de clientes a N35 billones — ¿qué está impulsando el aumento?

Seis de los bancos listados en Nigeria que han publicado sus estados financieros no auditados para 2025 reportaron un total combinado de N35 billones en depósitos de clientes.

Esto representa un aumento interanual del 15% respecto a los N30 billones registrados en 2024, reflejando fuertes entradas de depósitos.

Los bancos incluyen a First Holdco junto con cinco bancos de segundo nivel: Sterling Financial Holdings, FCMB, Stanbic IBTC, Wema Bank y Jaiz Bank.

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Mientras los depósitos de clientes aumentaron, los estados muestran que los depósitos interbancarios disminuyeron, totalizando N3.4 billones, frente a N4.3 billones en 2024.

En conjunto, estos seis bancos tienen más de N38 billones en depósitos totales, un aumento de más de N4.6 billones en 2025 en comparación con el año anterior, siendo los depósitos de clientes el 91% del total.

Lo que dicen los datos

First Holdco ocupa el primer lugar en depósitos de clientes, con un total de N18.8 billones, un aumento de N1.72 billones respecto a N17.1 billones en 2024.

• De esto, las cuentas corrientes representaron la mayor proporción con N5.6 billones, seguidas por cuentas domiciliarias con N5.2 billones, ahorros con N4.3 billones, depósitos a plazo con N3.5 billones y monederos electrónicos con N65.3 mil millones.

FCMB le sigue con N4.4 billones en depósitos de clientes, un aumento de N105.5 mil millones respecto al año anterior, con N2.5 billones de clientes minoristas y N1.5 billones de clientes corporativos.

• Dentro del segmento minorista, los depósitos de ahorro lideraron con N1.3 billones, seguidos por depósitos a plazo de N1.01 billones y depósitos corrientes de N522.5 millones.
• Entre los depósitos corporativos, las cuentas corrientes sumaron N1.04 billones (67% del total corporativo), con depósitos a plazo en N496.3 millones.

Stanbic IBTC registró N4.3 billones en depósitos de clientes, un aumento de N1.3 billones respecto al año anterior, con cuentas corrientes que representan la mayor parte con N2.2 billones, seguidas por depósitos a plazo en N1.4 billones, ahorros en N442 millones y depósitos a la vista en N166.8 millones.

Wema Bank reportó N3.2 billones en depósitos de clientes, un aumento de N759.5 millones en 2025 respecto a N2.5 billones, con depósitos corporativos que sumaron N2.3 billones.

• Dentro de esto, ‘otros depósitos’ aportaron N1.1 billones, mientras que las cuentas corrientes representaron N1.03 billones.
• Los depósitos minoristas, que totalizaron N923.5 millones, estuvieron dominados por ahorros en N512.3 millones.

Sterling Financial Holdings vio crecer sus depósitos de clientes a N2.9 billones, un aumento de N463.9 millones desde N2.5 billones, con cuentas corrientes en N1.8 billones como el componente principal.

Jaiz Bank aumentó sus depósitos de clientes a N1.11 billones, un incremento de N213.5 millones desde N904.7 millones, con clientes corporativos aportando N629.6 millones, individuos N483.7 millones y depósitos gubernamentales N4.9 millones.

Estos datos resaltan un aumento en la preferencia de los clientes en todos los bancos. Sin embargo, es fundamental analizar cómo estos depósitos se traducen en préstamos para entender su impacto real en las operaciones bancarias.

Resumen de préstamos y depósitos

Excepto por Jaiz Bank, que no divulgó específicamente préstamos y avances a clientes, los otros bancos principales reportaron un total combinado de N16.90 billones en préstamos y avances, un aumento respecto a N15.78 billones en 2024.

• De los N18.8 billones en depósitos de clientes en First Holdco, N9.06 billones se extendieron en forma de préstamos y avances a clientes, generando N1.85 billones en ingresos por intereses, un aumento del 35.9%.
• En FCMB, de N4.4 billones en depósitos, N2.2 billones se prestaron a clientes, generando N610.9 millones en intereses, un aumento del 41.03%.
• Stanbic IBTC reportó que de N4.3 billones en depósitos, N2.3 billones se destinaron a préstamos y avances, produciendo N473.2 millones en intereses, un aumento del 20.8%.

Wema Bank convirtió N1.7 billones de sus N3.2 billones en depósitos de clientes en préstamos, generando N344.8 millones en intereses, un aumento del 47.49%.

Sterling Financial Holdings prestó N1.4 billones de N2.9 billones en depósitos, ganando N242.3 millones en intereses, un aumento del 31.9%.

Aunque los préstamos y avances suelen representar la mayor parte de los ingresos por intereses, también juegan un papel clave en impulsar la rentabilidad general.

Qué debes saber

Según Muktar Mohammed, CEO de Asher Investment Ltd, las medidas del CBN para fortalecer los bancos nigerianos pueden haber sacudido la confianza de los inversores, pero probablemente incentivaron a más clientes a depositar su dinero.

• “Las políticas del CBN han fortalecido a los bancos nigerianos, ya que los clientes probablemente se sienten más seguros al depositar,” afirmó.

Agregó que muchos bancos que han alcanzado los umbrales de capital o salido de la lista de tolerancia aportan resiliencia al sector, mejorando la confianza del cliente y apoyando las ganancias.

• Stanbic IBTC reportó una ganancia antes de impuestos de N552 mil millones, un aumento del 81.6% respecto al año anterior.
• Wema Bank reportó N222.07 mil millones, un incremento del 116.3%.
• La ganancia antes de impuestos de FCMB subió a N200.9 mil millones, un aumento del 80%, mientras que Sterling Financial Holdings reportó N90.73 mil millones, un aumento del 98.3%.
• First Holdco registró N229 mil millones, una disminución del 71.18%, y Jaiz Bank reportó N31.3 mil millones, un aumento del 28.43%.

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