Стейблкоины набирают популярность для получения зарплаты и ежедневных расходов, сообщает BVNK

(MENAFN- Crypto Breaking) Совместный снимок данных BVNK и YouGov показывает, что стейблкоины переходят из нишевых криптокошельков в мейнстримовые системы оплаты труда и повседневных расходов. Онлайн-опрос, проведённый в сентябре и октябре 2025 года среди 4658 взрослых, которые уже владеют или планируют приобрести криптовалюту в 15 странах, выявил широкую готовность использовать долларовые и евро-фиксированные монеты для заработка, переводов и покупок. Основные выводы включают, что 39% уже получают доход в стейблкоинах, 27% используют их для ежедневных платежей, а средние запасы по всему миру составляют около 200 долларов, в странах с высоким доходом — примерно 1000 долларов. Также данные свидетельствуют о сильном спросе на доступ к кошелькам через банки или финтех-компании и на использование связанных дебетовых карт.

Ключевые выводы

• 39% участников опроса сообщают, что зарабатывают в стейблкоинах, и 27% используют их для повседневных транзакций, что свидетельствует о переходе от спекулятивной торговли к функциональному использованию для оплаты труда.
• В среднем по миру держатели имеют около 200 долларов в стейблкоинах, а в странах с высоким доходом — около 1000 долларов, что указывает на значительный потенциал сбережений у более обеспеченных пользователей.
• 77% готовы открыть кошелек в стейблкоинах у своего основного банка или финтех-провайдера, а 71% заинтересованы в связанной дебетовой карте для расходов в стейблкоинах, что подчеркивает возможную ключевую роль традиционных финансовых институтов.
• Люди, получающие доход в стейблкоинах, в среднем отмечают, что они составляют около 35% их годового дохода; международные переводы с использованием стейблкоинов позволяют экономить примерно 40% на комиссиях по сравнению с традиционными методами.
• Владение стейблкоинами выше всего в странах с низким и средним уровнем дохода, особенно в Африке, где показатель достигает 79%, что подчеркивает региональный уклон к экономичным цифровым платежам.

** Контекст рынка:** Эти результаты появляются на фоне волны регуляторного внимания и корпоративного внедрения стейблкоинов. В США закон GENIUS формирует дискуссию о регулировании стейблкоинов и встроенных финансовых решений, а в Европе Регламент по рынкам криптоактивов (MiCA) стимулирует соответствие требованиям для заработных плат и международных расчетов. В то же время, общий объем рынка стейблкоинов вырос примерно до 307,8 миллиарда долларов по сравнению с 260,4 миллиарда в середине 2024 года, что свидетельствует о росте масштаба и готовности использовать цифровые валюты не только для спекуляций.

Представитель BVNK подчеркнул, что исследование было направлено на выявление моделей использования среди текущих и потенциальных пользователей криптовалют, а не на измерение широкой популярности среди населения. Участники предпочитают диверсифицировать свои активы между несколькими стейблкоинами, привязанными к доллару и евро, а не полагаться на одного эмитента, что говорит о предпочтении мульти-токенового управления ликвидностью. В вопросе управления этими активами большинство (46%) выбирают биржи, за ними следуют платежные приложения с поддержкой криптовалют (например, PayPal или Venmo) — 40%, и мобильные кошельки — 39%. Только небольшая часть (13%) предпочитает аппаратные кошельки для хранения.

BVNK — компания из Лондона, основанная в 2021 году, — строит свою деятельность вокруг инфраструктуры платежей с использованием стейблкоинов для предприятий. В июне она заключила партнёрство с сан-францисской компанией Highnote для внедрения финансирования на базе стейблкоинов в программы эмбеддед-финансирования, что свидетельствует о более широком движении по интеграции цифровых активов в повседневные финансовые услуги. Цель сотрудничества — упростить финансирование карт, использующих стейблкоины в качестве расчетного средства, снижая барьеры для продавцов и работодателей.

Появляется новая экосистема, связанная с оплатой труда и международными переводами. В США закон GENIUS ускоряет обсуждения о том, как выплаты по заработной плате могут осуществляться с помощью цифровых активов в рамках регулируемой среды, а в Европе рамки MiCA стимулируют прозрачность и защиту потребителей. Совмещение регуляторной ясности и корпоративных экспериментов способствует ускорению внедрения стейблкоинов в процессы выплаты зарплат и международных расчетов, поскольку компании ищут более быстрые циклы расчетов и меньшие издержки. Надежность привязанных к валюте монет делает их более подходящими для выплаты зарплат и возмещений, чем традиционные криптоактивы с высокой волатильностью.

Помимо зарплат, рынок движется к интеграции на уровне регулируемых корпоративных решений. Например, Deel 11 февраля объявила о начале предоставления выплат зарплат в стейблкоинах через сотрудничество с MoonPay, начиная с работников в Великобритании и ЕС, а затем расширяя на США. В рамках этого сотрудникам предлагается получать часть или всю зарплату в стейблкоинах на некастодиальные кошельки, а MoonPay занимается конвертацией и ончейн-расчетами, в то время как Deel продолжает управлять выплатами и соблюдением нормативов. MoonPay выступает в роли «входной точки» для конвертации в этой системе.

На стороне корпоративных решений продолжается консолидация. Paystand недавно приобрела Bitwage — платформу, специализирующуюся на международных выплатах в стейблкоинах, что расширяет сеть B2B-платежей Paystand для расчетов с использованием цифровых активов и валютных операций. Компания отмечает, что её сеть уже обработала более 20 миллиардов долларов платежного объема, что свидетельствует о растущем спросе со стороны бизнеса на расчеты и управление ликвидностью с помощью стейблкоинов. Сделка показывает, что корпоративные отделы всё чаще рассматривают стейблкоины как легитимный и масштабируемый слой расчетов, а не только как спекулятивный инструмент.

Хотя стабильность цен и привязка к фиатным валютам, таким как доллар или евро, уменьшают опасения по поводу волатильности при платежах, исследования также указывают на продолжающуюся диверсификацию. Участники склонны держать несколько стейблкоинов, а не полагаться на одного эмитента, что может усложнить соблюдение нормативов и управление ликвидностью для институтов, выступающих в роли входных и выходных точек для обычных пользователей. Данные DefiLlama подтверждают, что сектор стейблкоинов быстро вырос до сотен миллиардов долларов рыночной капитализации, что подчеркивает их переход из периферии крипторынков в центральную роль в платежных системах и международных переводах.

По мере развития этого долгосрочного тренда остаются вопросы о скорости массового внедрения и регуляторных барьерах, которые определят долгосрочную жизнеспособность. Закон GENIUS и регламент MiCA не только о защите потребителей, но и о создании условий для соответствующих, банковских решений с цифровыми активами в оплате труда, льготах и расчетах между предприятиями. Рост популярности стейблкоинов для зарплат, в частности, может помочь работникам в регионах с ограниченным доступом к банковским услугам и высокими затратами на переводы участвовать в цифровой экономике, а работодателям — снизить издержки и повысить прозрачность расчетов.

Что следует наблюдать дальше

• Регуляторные инициативы по закону GENIUS и подходу США к стейблкоинам как инструментам выплаты зарплаты (обновления графика и возможные поправки).
• Реализация европейского регламента MiCA и интеграция стейблкоинов в системы выплаты зарплат и международных расчетов.
• Внедрение Deel в Великобритании и ЕС, а также сроки расширения на США, показатели использования и принятия сотрудниками.
• Продолжение интеграции Paystand с Bitwage и расширение использования корпоративных решений для расчетов в стейблкоинах по всему миру.
• Региональные различия в владении и использовании стейблкоинов, особенно в Африке и других развивающихся странах, и их влияние на принятие кошельков и торговых точек.

Источники и проверка

• Методология опроса BVNK-YouGov: онлайн-опрос в сентябре–октябре 2025 года в 15 странах с 4658 участниками, владеющими или планирующими приобрести криптовалюту.
• Результаты опроса по доходам в стейблкоинах, ежедневному использованию и средним запасам, включая показатели 39%/27% и глобальный средний — 200 долларов (в странах с высоким доходом — около 1000 долларов).
• Метрики использования банков и финтех: 77% готовы открыть кошелек в стейблкоинах у своего банка или финтеха; 71% заинтересованы в связанной дебетовой карте.
• Корпоративные инициативы: пилотные проекты выплаты зарплат в стейблкоинах Deel с MoonPay; приобретение Bitwage компанией Paystand и его влияние на международные расчеты.
• Регуляторный контекст и размер рынка: упоминания закона GENIUS и MiCA, а также данные DefiLlama о рыночной капитализации стейблкоинов.

Переход стейблкоинов из кошельков к выплатам: как глобальный опрос показывает сдвиг

Данный отчёт фокусируется на прагматическом изменении способов взаимодействия людей с цифровыми активами. Стейблкоины всё чаще воспринимаются не как спекулятивный инструмент, а как практический ресурс для заработка, платежей и международных переводов. В выборке из 4658 человек значительная часть уже зарабатывает в стейблкоинах, а доля, использующая их для рутинных платежей, растёт. Для продавцов это также важно: более половины держателей криптовалют совершали покупки именно потому, что продавец принимает стейблкоины, а в развивающихся рынках эта доля достигает 60%. Это создаёт обратную связь, когда спрос потребителей на оплату в стейблкоинах стимулирует более широкое принятие у продавцов и развитие инфраструктуры для масштабируемых, соответствующих нормативам входных и выходных точек.

С точки зрения банков и финтеха, данные намекают на возможную переориентацию продуктового дизайна. Если 77% участников готовы открыть кошелек у банка или финтеха, а 71% хотят связанный дебетовый карт, то крупные игроки могут предложить регулируемые кошельки, застрахованное хранение и беспрепятственные системы расчетов, снижающие издержки при выплатах и международных переводах. Уже значительная часть доходов поступает в стейблкоинах, что указывает на будущее, когда провайдеры зарплат, платформы и банки совместно создадут экосистемы выплат, функционирующие внутри нормативных рамок и использующие ончейн-расчёты там, где это целесообразно. Партнёрство BVNK с Highnote по внедрению финансирования через стейблкоины в карты — пример того, как индустрия движется к этому слиянию, объединяя корпоративные карты и ликвидность стейблкоинов как базовые элементы встроенных финансов.

Помимо зарплат, развивается регуляторная готовность. Закон GENIUS и регламент MiCA стимулируют стандартизацию раскрытия информации, защиту потребителей и ясные налоговые и бухгалтерские правила для использования стейблкоинов в оплате труда и международных расчетах. В этом контексте инвестиции в технологии и операции — например, пилотные проекты Deel и приобретение Bitwage — отражают тенденцию переосмысления того, как цифровые активы могут поддерживать масштабные, соответствующие нормативам финансовые операции. Географические различия показывают, что владение и использование стейблкоинов выше в Африке и развивающихся странах, что подчеркивает их роль в расширении финансового доступа там, где традиционные системы дороги или ненадёжны.

По мере роста рынка важность надежных, проверяемых данных возрастает. Данные DefiLlama показывают, что рыночная капитализация стейблкоинов достигла примерно 308 миллиардов долларов, что подтверждает их переход из периферии крипторынков в центральную часть платежных систем и международных переводов, где важны скорость, стоимость и регуляторное соответствие. Хотя путь к полномасштабной массовой адаптации ещё не завершён и зависит от региона, объединение спроса потребителей, инфраструктуры предприятий и регуляторной ясности создаёт реалистичный сценарий, при котором стейблкоины станут неотъемлемой частью повседневных финансовых операций. Для участников — будь то частные лица, зарабатывающие в цифровой валюте, продавцы, ищущие снижение издержек, или институты, строящие следующую генерацию соответствующих цифровых финансов — этот опрос служит картой, показывающей, где доверие, удобство и политика могут объединиться для создания реальной ценности.

** Риск и уведомление о партнёрстве:** Криптоактивы волатильны, капитал под угрозой. В этой статье могут содержаться партнёрские ссылки.