IA, Deepfakes impulsionam aumento de fraudes nos EUA

(MENAFN- IANS) Washington, 6 de março (IANS) A inteligência artificial e a tecnologia deepfake estão a acelerar os esquemas financeiros nos Estados Unidos, foi informado aos legisladores, enquanto bancos e cooperativas de crédito alertaram que os criminosos estão a usar ferramentas cada vez mais sofisticadas para se fazerem passar por vítimas, manipular consumidores e roubar bilhões de dólares.

Durante uma audiência do Subcomitê de Serviços Financeiros da Câmara sobre Instituições Financeiras, os legisladores analisaram a crescente ameaça de fraudes e esquemas que visam famílias americanas, idosos e pequenas empresas.

O presidente do subcomitê, Andy Barr, afirmou que a escala do problema expandiu-se rapidamente à medida que os criminosos adotam novas tecnologias e operam através de redes globais.

“Perdas por fraude e esquemas não são estatísticas abstratas,” disse Barr. “Elas representam poupanças de aposentadoria, fundos universitários destruídos, contas de poupança de pequenas empresas esvaziadas da noite para o dia.”

Citanto dados do FBI, Barr afirmou que os americanos relataram perdas de US$ 16,6 bilhões em crimes cibernéticos em 2024, um aumento de 33% em relação ao ano anterior. Grupos criminosos estão a depender cada vez mais de inteligência artificial, clonagem de voz, IDs de chamadas falsificados e plataformas de investimento falsas para enganar as vítimas.

Ele disse que bancos e cooperativas de crédito são frequentemente a “última linha de defesa”, embora muitas fraudes tenham origem fora do sistema financeiro e frequentemente fora das fronteiras dos EUA.

O membro de maior destaque, Bill Foster, afirmou que a atividade de fraudes e esquemas continua a crescer apesar do maior foco de reguladores e forças de segurança.

“Os esquemas estão a migrar para o online, e os perpetradores estão a tornar-se mais sofisticados,” disse Foster. Os criminosos usam inteligência artificial e deepfakes para falsificar documentos, impersonar consumidores e criar falsas pretensões para enganar as pessoas a enviarem dinheiro, acrescentou.

Testemunhas disseram aos legisladores que bancos comunitários e cooperativas de crédito estão a enfrentar o problema diretamente, tentando proteger os clientes e detectar transações suspeitas.

Gaye Dempsey, CEO do Banco do Condado de Lincoln, no Tennessee, afirmou que instituições menores estão a gastar recursos crescentes na prevenção de fraudes, mas não podem resolver o problema sozinhas.

“Bancos comunitários como o meu estão na linha de frente,” disse ela, descrevendo casos envolvendo fraude com cheques, esquemas de impersonação e golpes românticos online.

Dempsey contou aos legisladores sobre uma cliente idosa que vendeu sua casa por US$ 85.000 após ser enganada por um golpista online. A equipe do banco tentou impedir a transferência, mas não conseguiu evitar a retirada. “Foi de partir o coração,” afirmou.

Patrick McDade, vice-presidente sênior de risco de fraude e tecnologia na EverBank, disse que os bancos investem bilhões de dólares e milhões de horas para combater fraudes a cada ano.

No entanto, afirmou que os bancos não podem combater o problema sozinhos, pois muitas fraudes começam em plataformas de redes sociais, redes de telecomunicações ou outros canais digitais fora do setor financeiro.

“O criminoso não está a enganar o banco. Ele está a enganar o cliente,” explicou McDade, acrescentando que os golpistas muitas vezes manipulam as vítimas para que autorizem pagamentos por conta própria.

Kate McKune, conselheira geral da Park Community Credit Union, afirmou que as cooperativas de crédito também enfrentam o aumento das ameaças de fraude, tentando equilibrar a demanda dos clientes por serviços financeiros mais rápidos e convenientes.

Ela disse que os esquemas frequentemente começam nas redes sociais ou através de publicidade online e podem envolver impersonação, fraude de investimento ou esquemas de criptomoedas.

“Um dos maiores desafios no combate à fraude é que ela pode assumir muitas formas diferentes,” afirmou McKune.

Várias testemunhas pediram ao Congresso que melhore a coordenação entre agências federais e permita uma maior partilha de informações entre instituições financeiras para detectar padrões de fraude mais cedo.

Joseph Schuster, sócio da Ballard Spahr, afirmou que a deteção de fraudes depende fortemente da identificação de padrões entre instituições e sistemas.

“A identificação de fraudes é inerentemente reconhecimento de padrões,” disse ele, acrescentando que a incerteza jurídica muitas vezes desencoraja as instituições de partilhar informações que poderiam expor redes criminosas mais rapidamente.

Testemunhas também destacaram a necessidade de uma educação mais forte para os consumidores e de uma estratégia nacional para combater esquemas envolvendo pagamentos digitais, criptomoedas e plataformas de redes sociais.