De taxas de juro elevadas a controlo de custos: alguns bancos médios e pequenos reduzem as taxas de depósito

Agência de Notícias Xinhua, Pequim, 5 de março - O jornal China Securities Journal publicou a 5 de março um artigo intitulado “De competir pelas taxas de juro a controlar os custos: algumas pequenas e médias instituições bancárias reduzem as taxas de depósito”. O artigo afirma que, desde março deste ano, vários bancos pequenos e médios, como o Banco Rural de Amizade de Heilongjiang, o Banco Rural de Jingfa em Pukou, Nanjing, e o Banco Huarui de Xangai, reduziram as suas taxas de depósito. Após estas ajustamentos, algumas dessas instituições passaram a oferecer taxas de depósito na faixa de um dígito, com todas as taxas de depósitos a prazo variando abaixo de 2%. Especialistas afirmam que, embora pareça uma simples mudança nos números das taxas, por trás dela está uma profunda transformação na filosofia de desenvolvimento do setor bancário na China.

De “competir pelas taxas de juro e conquistar escala” para “controlar custos e aumentar a eficiência”, os bancos pequenos e médios estão a transformar-se rumo à redução de custos, aumento da eficiência e à construção de sistemas de serviços diferenciados. Os especialistas indicam que esses bancos devem aproveitar a sua vantagem de estar enraizados localmente, aprofundando o entendimento da estrutura industrial regional, da situação operacional das empresas e das necessidades financeiras dos residentes, para oferecer serviços financeiros mais precisos aos clientes.

Vários bancos pequenos e médios reduziram as suas taxas de depósito

Entrando em março, várias dessas instituições começaram a ajustar as suas taxas de depósito, incluindo produtos como depósitos à vista e depósitos a prazo. Por exemplo, o Banco Rural de Jingfa em Pukou, Nanjing, anunciou que, a partir de 2 de março, a taxa de juros para depósitos a três e cinco anos de pessoas físicas e unidades passou de 2,2% para 1,88%.

Recentemente, o Banco Rural de Fuming em Songjiang, Xangai, anunciou que, a partir de 1 de março, a taxa de juros para depósitos a prazo de um ano foi ajustada para 1,85%; e, a partir de 10 de março, a taxa para depósitos de aviso de sete dias foi ajustada para 1,30%. Este banco já tinha feito uma redução na sua taxa de depósito a prazo no final de dezembro de 2025. Comparando os ajustamentos, a taxa de depósito a prazo de um ano deste ano foi reduzida de 1,90% para 1,85%, uma diminuição de 5 pontos base; e a taxa de aviso de sete dias foi reduzida de 1,55% para 1,30%, uma diminuição de 25 pontos base.

Além disso, bancos rurais e comerciais como o Banco Rural de Amizade de Heilongjiang, o Banco Rural de Beiyin em Shiping, Yunnan, e o Banco Huarui de Xangai também reduziram as suas taxas de depósito em março. Após os ajustamentos, as taxas de depósito a prazo de diferentes prazos de alguns bancos ficaram abaixo de 2%.

Por exemplo, o Banco Rural de Amizade de Heilongjiang ajustou, a partir de 1 de março, as taxas de juros de depósitos à vista, a três anos e a cinco anos. Após o ajustamento, as taxas de depósitos a prazo de um, dois, três e cinco anos ficaram, respetivamente, em 1,40%, 1,50%, 1,75% e 1,60%.

Reconstrução da lógica de competição no setor bancário

Os especialistas afirmam que a lógica de competição no setor bancário está a passar por uma mudança fundamental. Zeng Gang, diretor do Laboratório de Finanças e Desenvolvimento de Xangai, considera que, com o rápido desenvolvimento da tecnologia financeira e a aprofundar-se a transformação digital, as vantagens tradicionais dos bancos pequenos e médios, como o relacionamento pessoal e a localização, estão a ser rapidamente enfraquecidas.

“A missão fundamental dos bancos pequenos e médios é servir a economia local, apoiar as PME e microempresas, e atender às necessidades dos residentes urbanos e rurais. Esses bancos devem abandonar a expansão cega e a operação em setores transversais, concentrando-se no mercado local e aprofundando-se em nichos específicos.” Zeng acredita que a chave para uma evolução diferenciada desses bancos reside na competição por diferenciação, que por sua vez depende de identificar claramente as suas vantagens comparativas e construir sistemas de serviço únicos.

Zeng também afirmou que os bancos pequenos e médios devem reforçar a filosofia de gestão centrada no cliente, estabelecendo mecanismos de decisão mais flexíveis e eficientes, bem como processos de serviço mais ágeis. No design de produtos, devem combinar as características industriais locais para desenvolver produtos financeiros com identidade regional; em termos de modelos de negócio, devem explorar a integração de serviços online e offline, fortalecendo a digitalização para melhorar a capacidade de atendimento digital, ao mesmo tempo que aproveitam a proximidade das agências físicas para oferecer serviços presenciais mais acolhedores e com mais “calor humano”.