De “comprar fundos” a “procurar consultores de investimento” - Uma inspiração de 20 anos de um executivo aposentado sobre investimentos

Janeiro de 2026, manhã em Shenzhen. O Sr. Wang abre o aplicativo oficial “e-wallet” da E Fund Wealth para verificar o plano de alocação de ativos personalizado pelo seu consultor de investimentos. Há um ano, este executivo, que dedicou metade da sua vida ao desenvolvimento da empresa, aposentou-se oficialmente, encerrando uma carreira de mais de 20 anos viajando pelo mundo. Agora, estar com a família e desfrutar da vida são seus maiores desejos.

Porém, os ativos acumulados ao longo da vida representam uma “carga doce” — como fazer o dinheiro arduamente poupado resistir à inflação, crescer de forma estável, sem consumir o valioso tempo após a aposentadoria? O serviço de consultoria profissional da E Fund Wealth veio exatamente atender a essa necessidade de “querer algo fácil e seguro”, permitindo que sua jornada de riqueza recomece com uma nova etapa.

Fundos — abraçando o início do mercado de investimentos em riqueza

Este executivo, vindo de uma pequena cidade, tem uma trajetória marcada por “ousadia” e “seguir o fluxo”.

“Minha família tinha recursos modestos, estudar era a única maneira de mudar meu destino.” Desde os estudos, Wang acordava cedo e estudava até tarde, com determinação conseguiu ingressar na universidade, majorando em uma tecnologia de troca de comutação por controle de computador, uma área então praticamente inexistente no país, representando a vanguarda do setor. Durante a faculdade, destacou-se academicamente e assumiu cargos na associação estudantil, aprimorando suas habilidades de organização e comunicação. O campus ficava em uma região montanhosa, com transporte difícil e abastecimento de água irregular, o que forjou nele uma personalidade resiliente e determinada.

Ao se formar, Wang teve oportunidade de estudar no exterior, mas, cheio de ideais e emoções, decidiu ficar, querendo usar seu conhecimento para melhorar a comunicação no país, que na época enfrentava dificuldades com telefonia.

Porém, a estabilidade não conseguiu conter seu espírito aventureiro.

Por volta de 1995, com a reforma econômica, ele deixou a resistência familiar e mudou-se para o sul, ingressando em uma grande empresa que buscava expandir seus mercados internacionais. Essa decisão o levou a quase 30 anos de trabalho intenso, dedicando-se ao crescimento da empresa. Durante esse período, continuou estudando, obtendo um mestrado, tornando-se um profissional com conhecimentos em tecnologia de comunicação e finanças — uma formação que o preparou para transitar de pesquisa e desenvolvimento para o mercado, e posteriormente liderar o setor financeiro, incluindo operações de financiamento.

Nos quase 30 anos, Wang percorreu mais de 100 países, passando mais de 200 dias por ano em viagens de negócios, com muitas temporadas no exterior. “Visitei quase todos os continentes, testemunhei o crescimento de mercados emergentes e vivi a crise financeira global”, recorda. Essa experiência lhe proporcionou uma visão ampla e uma mentalidade de grande escala, além de fazê-lo perceber cedo a importância do investimento na acumulação de riqueza.

Em 2004, com o rápido crescimento do mercado imobiliário e de ações na China, seus amigos investiam em imóveis ou ações, e Wang também comprou duas casas. Mas, ao contrário deles, que seguiam a moda, ele manteve uma postura racional, confiando na expertise de profissionais — “assim como a empresa foca em tecnologia, o investimento deve ser feito por especialistas”. Em março de 2004, Wang adquiriu fundos da E Fund através de uma subscrição na mesa de operações. Essa transação aparentemente simples marcou o início de sua relação de confiança com a E Fund.

Nos 20 anos seguintes, o mercado de capitais chinês passou por várias altas e baixas, mas Wang nunca parou de investir. Em 2006 e 2007, comprou fundos várias vezes durante viagens de trabalho; em 2013, durante uma fase de ajuste de mercado, continuou adquirindo fundos da E Fund; de 2014 a 2021, fez múltiplos aportes via “e-wallet”. Apesar de alguns resgates, sua posição principal permaneceu inalterada.

Devido às constantes viagens ao exterior, Wang não tinha tempo para acompanhar as oscilações de sua conta pessoal, investindo de forma passiva e de longo prazo. Essa estratégia lhe trouxe retornos significativos, além de incentivos em ações e opções da empresa, acumulando uma considerável riqueza ao longo de mais de duas décadas.

Consultor — o “gestor de patrimônio” que economiza tempo e esforço

Em 2024, Wang aposentou-se, encerrando uma vida de viagens internacionais e de poucos encontros com a família. Seu maior desejo na aposentadoria era voltar ao lar, passar mais tempo com os filhos e aproveitar a vida. Mas uma nova preocupação surgiu: “Tenho cada vez mais dinheiro, e isso me deixa mais ansioso, preocupado em administrar bem, para que meu esforço não seja desperdiçado.”

Ao refletir, Wang admite que, apesar de atuar na área financeira, é um “leigo” em investimentos.

Ele conta que, antes, escolhia fundos com base em recomendações ou por intuição, sem entender profundamente as mudanças do setor ou as estratégias específicas dos fundos. Comprava fundos por canais como bancos e corretoras, mas raramente acompanhava sua evolução, enfrentando altos e baixos no valor de suas contas, e só conseguia lidar com as oscilações sozinho, sem suporte, até que desistia.

Hoje, ele percebe que depender de uma única estratégia de fundos, diante da volatilidade do mercado, dificultaria a preservação e o crescimento de seu patrimônio a longo prazo. “Quando jovem, dediquei-me à carreira com toda força; agora, na aposentadoria, não quero gastar muito tempo com investimentos”, afirma. Ele deseja que profissionais cuidem de seu patrimônio, dedicando apenas um pouco de tempo para acompanhar, enquanto o restante do tempo é para a família.

Essa vontade encontrou uma oportunidade na oferta de serviços de consultoria da E Fund Wealth.

Em dezembro de 2025, a E Fund Wealth lançou na sua plataforma própria “e-wallet” um serviço de consultoria profissional, disponibilizando fundos de todo o mercado. Antes disso, a E Fund já atuava há mais de seis anos na área de consultoria de fundos, com uma abordagem de alocação de ativos em todo o mercado e acompanhamento contínuo, atendendo mais de 130 mil clientes com soluções de gestão de patrimônio de alta qualidade. O modelo de consultoria em mercados maduros internacionais já é bem consolidado, e ao saber do lançamento do serviço de consultoria na “e-wallet”, Wang foi o primeiro a entrar em contato e assinar contrato, tornando-se um dos primeiros clientes de gestão ativa.

“Foi uma experiência totalmente diferente da venda de fundos tradicional. O que mais me impressionou na consultoria foi o fato de eles pensarem do meu ponto de vista, oferecendo soluções sob medida”, resume Wang. O serviço de consultoria é baseado na compreensão do cliente, elaboração de planos, gestão de investimentos e acompanhamento contínuo. Mais importante, a receita vem das taxas de consultoria, vinculadas ao valor do patrimônio sob gestão, e não de comissões de venda, garantindo que os interesses do consultor e do investidor estejam alinhados.

Wang lembra que a E Fund Wealth não tentou vender produtos específicos, mas dedicou uma semana inteira a conversar com ele, entendendo sua situação, planos de aposentadoria e objetivos de investimento. O consultor aplicou questionários para determinar seu perfil de risco, mapeou seus ativos — ações, fundos, imóveis e outros — e dividiu-os em categorias de risco alto, médio e baixo, além de ativos líquidos para despesas diárias, traçando uma estratégia de otimização de seu patrimônio.

Com uma análise detalhada de seus ativos, necessidades e preferências de risco, além de sua experiência internacional e conhecimento do setor de tecnologia, a E Fund Wealth recomendou uma estratégia de investimento chamada “E Fund Wealth Industry PLUS - Ações 30%”, que combina 30% em ações e 70% em renda fixa. Essa estratégia seleciona fundos de alta qualidade, incluindo fundos domésticos e internacionais (QDII, commodities), com foco em setores emergentes de tecnologia, buscando equilíbrio entre segurança e potencial de valorização. Com autorização de Wang, a E Fund Wealth passou a administrar sua conta, ajustando dinamicamente as posições conforme o mercado, buscando reequilibrar a carteira.

“Essa continuidade na companhia de um consultor é uma experiência que nunca tive antes, e me deixa muito tranquilo”, diz Wang. Antes, ao comprar fundos, não havia acompanhamento, e as oscilações geravam insegurança. Agora, o consultor da E Fund Wealth comunica-se proativamente, interpreta o mercado e monitora a conta, respondendo às necessidades em tempo real. “Antes, ficava nervoso com as oscilações do mercado, mas agora, com a gestão da E Fund Wealth e o acompanhamento do meu consultor, quase não preciso me preocupar. Quando quero saber, é só falar com meu consultor.”

A escolha de Wang reflete não só uma mudança na sua visão de patrimônio, mas também uma tendência de transformação no mercado de gestão de riqueza na China.

Hoje, com o enfraquecimento do papel do mercado imobiliário como reservatório de riqueza e a chegada ao vencimento de 50 trilhões de yuans em depósitos a prazo, a tendência de “transferência de depósitos” é cada vez mais evidente. Contudo, há uma lacuna entre a demanda por crescimento de patrimônio de forma segura e a complexidade do mercado de capitais, e os fundos de consultoria representam uma “ponte” sobre essa lacuna. Diferentemente do modelo tradicional de venda de fundos, que é vendedor, o fundo de consultoria adota uma postura de “comprador”, oferecendo recomendações de alocação de ativos e acompanhamento integral, ajudando os investidores a obter uma experiência de investimento mais sustentável. Cada vez mais, investidores optam por esse serviço profissional para gerenciar seu patrimônio.

O tempo muda, a profissionalização permanece.

“Na juventude, saí de uma pequena cidade com coragem e perseverança, e, na carreira, conquistei meu valor. Agora, na aposentadoria, protejo meu patrimônio e desfruto a vida com a ajuda de um serviço de consultoria profissional”, reflete Wang. Sua trajetória é um retrato de muitas gerações que lutaram pelo sucesso na China — o esforço pessoal aliado ao crescimento do país, com a confiança na expertise, leva ao sucesso final.

(Editar: Xu Nannan)

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