Пояснення BaaS: для банків

Сила Banking as a Service полягає в тому, що тепер будь-хто може легко розробляти та впроваджувати інноваційні регульовані фінансові продукти так само просто, як створити сайт на Shopify (BaaS). Це спричинило масштабну технологічну революцію у банківській галузі завдяки безперервним технологічним інноваціям та широкому онлайн-доступу, що спонукало банки долучитися до трансформації.

Однак, банки ініціювали процес автоматизації, але їм все ще важко йти в ногу з темпами сучасних цифрових клієнтоорієнтованих фінансових послуг. Традиційні банківські послуги ускладнюються сучасними фінансовими технологіями, що прагнуть створити передові багатоканальні банківські рішення. З щоденним зростанням фінтеху стало легше зв’язатися з технічно підкованим поколінням, пропонуючи цифрові інноваційні рішення, такі як цифрові гаманці, P2P-кредитування та платежі. Тому для банків важливо забезпечити доступ клієнтам і переосмислити підхід до надання послуг.

Щоб традиційні банки залишалися попереду конкуренції, BaaS допомагає їм швидко виходити на цифровий ринок і прискорювати процес задоволення сучасних вимог клієнтів, пропонуючи ексклюзивний пакет фінансових послуг.

Чому банки повинні розглянути BaaS?

До недавнього часу бізнесам доводилося звертатися безпосередньо до традиційних банків для використання їхньої інфраструктури. Адже їм потрібні банківські рахунки, щонайменше, для зберігання клієнтських коштів, а також вся необхідна бек-офісна інфраструктура для клірингу, платежів і розрахунків.

Однак, традиційні банки не були створені з урахуванням потреб у вбудованому фінансуванні. Створення індивідуальних партнерств і оновлення застарілої технології — це два кроки у використанні їхньої інфраструктури. Це займає багато часу, коштів і є незручним, і часто вимагає від компанії значних масштабів або ресурсів, щоб потенційні партнерські банки навіть розглянули їх. Багато нових гравців на ринку взагалі не мають таких ресурсів.

Представляємо BaaS. Основні компоненти звичайної банківської інфраструктури створюють постачальники BaaS і пакують їх для бізнесу. Потім компанії можуть швидко впроваджувати їх, щоб надати клієнтам вбудовані банківські та інші фінансові послуги.

Компанії можуть обирати потрібну інфраструктуру та налаштовувати її для створення більш спеціалізованого досвіду, оскільки ці компоненти надаються через зручні та споживчі API. Обираючи найкращого постачальника для таких сервісів, як платежі, KYC, казначейське управління тощо, компанії можуть створити найкращий у своєму класі фінансовий стек без необхідності інвестувати у складну інфраструктуру або укладати складні угоди з традиційними банками.

BaaS не має універсального підходу. Залежно від розміру, типу та бізнес-операцій організації, BaaS може бути досліджено і впроваджено.

Основні три типи пропозицій BaaS наведені нижче у схемі.

Що потрібно банкам для впровадження моделі BaaS?

Наступні ключові аспекти є необхідними для розуміння та використання функціоналу BaaS.

1. Стратегічно налагоджений API-сервіс

API не є новинкою на ринку, постачальники фінансового програмного забезпечення пропонують клієнтам (банкам) API для задоволення їхніх бізнес-вимог шляхом адаптації програмного забезпечення. Останнім часом, з появою відкритого програмного забезпечення, постачальники змушені забезпечувати доступність для клієнтів, які бажають їх використовувати. З ростом популярності відкритого ПЗ постачальники почали робити більше своїх продуктів доступними через API для зацікавлених клієнтів. Замість купівлі цілого об’єкта, покупці почали використовувати програмне забезпечення у режимі “підключай і користуйся”, платя лише за використання.

Цей процес відомий як “Програмне забезпечення як послуга” (SaaS), яке тепер доступне для банків для надання API-доступу своїм користувачам. Бізнеси тепер можуть налаштовувати свої продукти і обирати з широкого спектру фінансових послуг для задоволення потреб клієнтів. Простими словами, компанії активно створюють фінансові платформи для надання банківських послуг широкій публіці. Ця функціональність відома як Banking as a Service.

Банки використовують API для обміну даними з фінтех-компаніями та розробниками. Це дозволяє третім сторонам створювати корпоративні рішення, такі як P2P-кредитування, цифрові гаманці, мобільні платежі тощо.

2. Відкритий банкінг з BaaS

Технології відкритого банкінгу відкривають великі можливості для бізнесу, за умови, що вони можуть забезпечити безпечні послуги та знайти правильних партнерів. BaaS руйнує традиційний банкінг, дозволяючи новим компаніям пропонувати клієнтам кращий досвід і більше опцій.

Відкритий банкінг надає клієнтам доступ до фінансової інформації та можливість керувати даними, що належать банкам, а також залучає клієнтів до навчання контролю за своїми витратами. Це дозволяє клієнтам обирати найкращий продукт, що відповідає їхнім потребам. Також відкритий банкінг полегшує переказ коштів.

Щодо транзакцій, то з відкритим банкінгом клієнт має здійснювати транзакції з банком, у якого відкритий рахунок, на відміну від BaaS, де він може отримати інформацію про характеристики рахунку з кількох банків. BaaS дозволяє користувачам отримувати доступ до транзакційних послуг будь-якого ліцензованого банку, навіть якщо вони не є його клієнтами.

BaaS дає можливість компаніям обирати найкращі продукти від різних постачальників без необхідності підтримувати зв’язки з кожним з них. Навіть не маючи рахунку в цих банках, вони отримують швидкий доступ, безпечні платежі та інші високоякісні фінансові послуги через ці банки.

3. Досвід користувача

Зміни у вимогах клієнтів спостерігаються з часом: вони очікують максимально швидкого обслуговування. Вони потребують негайних рішень своїх проблем. Якщо ваш бізнес добре резонує з клієнтами, проявляє емпатію до їхніх болючих точок і швидко вирішує їхні запити, ви здобуваєте лояльність і утримання.

Фінансові послуги — це особиста справа, що впливає на щоденне життя людей. З розвитком технологічного стеку, індивідуальні фінансові пропозиції задовольняють сучасні вимоги клієнтів. Кінцевий користувач не має обов’язково знати про BaaS перед отриманням продуктів і послуг. Його цікавить лише безпека та захищеність його пропозицій.

За допомогою технологій відкритого банкінгу компанії у фінансовому та нефінансовому секторах тепер можуть отримувати доступ до рахунків і даних споживачів і пропонувати нові товари та послуги. BaaS навіть дозволяє обмін даними з третіми сторонами. Це полегшує створення передових, високорелевантних цифрових продуктів, орієнтованих на клієнта, наприклад, віртуальних асистентів і фінансових Robo-консультантів. Ці цифрові рішення підвищують взаємодію клієнтів із вашими фінансовими послугами, розширюють базу клієнтів і збільшують утримання клієнтів, знижуючи витрати.

Переваги BaaS для різних зацікавлених сторін

• BaaS допомагає організаціям генерувати додатковий дохід, сприяючи крос-продажам завдяки API-інфраструктурі.
• Бізнеси можуть розділяти бізнес-логіку і дані з BaaS, що прискорює розробку нових додатків.
• Використовуючи свої API та API третіх сторін, компанії можуть значно розширювати свої можливості.
• Створення товарів і послуг у екосистемі API може суттєво збільшити клієнтську базу.

Заключні думки

BaaS дав банкам і стороннім компаніям платформу для розширення своїх джерел доходу. BaaS стимулює традиційні банки ставати платформами та модульними структурами, щоб конкурувати з іншими гравцями на ринку фінансової екосистеми. Інноваційна та орієнтована на прибуток організація розвивається у відповідь на зростаючу конкуренцію у фінтехі, використання цифрових банківських технологій, таких як цифрові гаманці, постійні зміни очікувань клієнтів, регуляторні обмеження та питання відповідності. BaaS відкриває можливості для збільшення клієнтської бази та покращення загального досвіду клієнтів. BaaS матиме довгостроковий вплив на зростання банків і має перспективне майбутнє.