اجتاح موجة "تربية الروبيانات" الإنترنت بالكامل، لكن القطاع المصرفي يتعامل معها "بفتور جماعي" الخبراء: يوجد تضارب طبيعي بين صلاحيات نظام OpenClaw العليا والحد الأدنى للامتثال المالي

الصحفي لي يون ويون من صحيفة “الاقتصاد اليوم” | التحرير لي زيمينغ

في الآونة الأخيرة، شهدت تقنية الذكاء الاصطناعي المفتوح (OpenAI) التي تُعرف باسم “كلو” أو “الروبيان” انتشارًا واسعًا، وحظيت باهتمام العديد من الصناعات، لكن القطاع المصرفي يتخذ موقفًا حذرًا تجاه موجة “تربية الروبيان” هذه. علمت صحيفة “الاقتصاد اليوم” من أحد المصارف المساهمة أن البنك تلقى مؤخرًا تحذيرًا من الجهات التنظيمية بشأن مخاطر “الروبيان”.

ومع ذلك، لاحظ الصحفي أن قبل انتشار OpenClaw، كانت البنوك قد بدأت بالفعل في استكشاف وتطبيق الذكاء الاصطناعي، حيث تعمل العديد من البنوك على تعزيز قدرات الوكلاء الذكيين في العمليات الأمامية وغيرها من السيناريوهات لتحسين كفاءة المعاملات.

ككيان يركز على السيطرة على المخاطر، كيف توازن البنوك بين الابتكار والامتثال والأمان في ظل موجة تكنولوجيا الذكاء الاصطناعي؟

موقف حذر من قبل العديد من البنوك تجاه موجة “تربية الروبيان”

نظرًا لأن أيقونة OpenClaw تشبه الروبيان الأحمر، أُطلق عليه لقب “الروبيان”، ويُقال إن عملية تثبيته ونشره تُعرف بشكل تصويري بـ"تربية الروبيان". على عكس الذكاء الاصطناعي الحواري مثل ChatGPT، يدمج OpenClaw ويستدعي برامج التواصل والنماذج اللغوية الكبيرة، ويمكنه على جهاز المستخدم المحلي تنفيذ مهام معقدة مثل إدارة الملفات، وإرسال واستقبال البريد الإلكتروني، ومعالجة البيانات، مما يجعله يتحول إلى “موظف رقمي” يعمل نيابة عن الإنسان، مما جذب العديد من المستخدمين لتجربته وتطبيقه.

ومع استمرار شعبية OpenClaw، زادت مخاوف السلامة والأمان. مؤخرًا، أصدرت وزارة الصناعة وتكنولوجيا المعلومات، ومركز الإنترنت الوطني للطوارئ، تحذيرات من المخاطر، محذرة المستخدمين من الاستخدام الحذر، نظرًا لوجود سلسلة من المخاطر الأمنية المحتملة.

وفي ظل موجة “تربية الروبيان” هذه، يظهر القطاع المصرفي بموقف أكثر برودة. مؤخرًا، علمت الصحيفة أن أحد البنوك المساهمة تلقى تحذيرًا من الجهات التنظيمية بشأن “الروبيان”، وأكد مسؤول في بنك حكومي كبير آخر لصحيفة “الاقتصاد اليوم” أن البنك لم يطلق بعد أي تطبيقات لـOpenClaw أو يخطط لدراستها.

لماذا تتخذ البنوك موقفًا حذرًا تجاه OpenClaw؟

“على عكس الذكاء الاصطناعي الحواري، يحتاج OpenClaw كممثل ذكي إلى الوصول إلى الملفات المحلية، واستدعاء واجهات برمجة التطبيقات الخارجية، وحتى الحصول على صلاحيات على مستوى النظام. هذه الآلية الآلية الشاملة قد تؤدي بسهولة إلى هجمات إلكترونية وتسريب بيانات المعاملات الأساسية، وهو ما يتعارض مع خطط الرقابة الصارمة وعدم التسامح التي تتبعها البنوك.” قال الباحث المساعد في الأكاديمية الاجتماعية ببكين، وانغ بنغ، في مقابلة مع صحيفة “الاقتصاد اليوم” في 16 مارس.

كما أعرب غاو تشنغفي، المدير العام لقسم التسويق IP في شركة تشو يونغ، عن رأي مماثل: “الصلاحيات العالية لنظام OpenClaw تتعارض بطبيعتها مع حدود الامتثال المالي.”

وأوضح غاو أن OpenClaw يمنح صلاحيات عالية بشكل افتراضي للوصول إلى الملفات المحلية واستدعاء واجهات برمجة التطبيقات، مما يعزز كفاءة العمل، لكنه كشف عن وجود العديد من الثغرات عالية الخطورة، بالإضافة إلى أن الإضافات الوظيفية تفتقر إلى آليات مراجعة أمنية فعالة، مما يعرضه لخطر الاستغلال الخبيث لسرقة كلمات مرور الإنترنت، ومفاتيح الدفع، وغيرها من المعلومات الحساسة. والأهم من ذلك، أن قدرته على التنفيذ الذاتي قد تؤدي إلى أخطاء في العمليات المالية مثل تحويل الأموال أو شراء المنتجات الاستثمارية، كما أن تقنية الذكاء الاصطناعي لا تزال تفتقر إلى الشرح الكامل، مما يصعب تحديد المسؤولية بعد التنفيذ الآلي. بالإضافة إلى ذلك، قد يتم نقل البيانات الناتجة عن تشغيل الوكيل الذكي إلى طرف ثالث، خاصة عندما تتعلق ببيانات الائتمان، ومواد الموافقة على القروض، مما يثير مخاطر الامتثال لإدارة البيانات.

لذا، يعتقد غاو أن الاستخدام الفوري لـOpenClaw يقتصر على سيناريوهات غير حيوية، ويجب الانتظار حتى يتم حل قضايا الأمان والسيطرة، وتوضيح المسؤوليات، وجعل الخوارزميات قابلة للتفسير، قبل تطبيقه على نطاق واسع.

وفي رأي وانغ بنغ، لن تعتمد البنوك مباشرة على OpenClaw المفتوح المصدر، بل ستتبنى مساره التقني. ومن المرجح أن يكون التطبيق في المستقبل عبر “نشر خاص + بيئة مقيدة”، أي داخل شبكة داخلية للبنك، باستخدام التطوير الذاتي أو التخصيص، لتطبيق الوكيل الذكي في الأتمتة المكتبية، والمساعدة في إدارة المخاطر، وغيرها من السيناريوهات غير الحيوية ذات الحساسية العالية.

تقدم استكشافات البنوك للوكيل الذكي بالفعل

ومن الجدير بالذكر أنه قبل انتشار OpenClaw، كانت البنوك قد بدأت بالفعل في استكشاف وتطبيق الوكلاء الذكيين. لاحظت الصحيفة أن العديد من البنوك تعمل على تعزيز قدرات الوكلاء في سيناريوهات العمليات الأمامية، لتحسين كفاءة المعاملات.

على سبيل المثال، تتعاون بنك نانجينغ مع شركة Huoshan Engine لاستكشاف تطبيق الوكيل الذكي على نطاق واسع في المجال المالي، حيث أطلقوا محطة عمل الوكيل الذكي الشاملة HiAgent، ونجحوا في تطبيق أكثر من 20 وكيلًا عالي الجودة، وتوظيفها بشكل عميق في مجالات مثل إدارة المكاتب، والعمليات، وتمكين التوسع، وإدارة المخاطر.

كيف كانت النتائج العملية؟ على سبيل المثال، قبل زيارات العملاء من الشركات، يحتاج مديرو العملاء إلى قضاء وقت كبير في تنظيم تقارير المعلومات عبر أنظمة ومنصات متعددة، لكن الوكيل الذكي “صفحة واحدة” يمكنه تلقائيًا دمج البيانات من مصادر داخل وخارج البنك، من خلال عمليات السحب والتنظيف والدمج والتدقيق، لإنتاج تقرير تحليل شامل ودقيق بسرعة، مما يقلل وقت التحضير من ساعتين إلى خمس دقائق، ويصبح أداة رئيسية في فترات التسويق الموسمية.

وفي تقرير “توقعات القطاع المصرفي الصيني 2026” الصادر عن شركة KPMG مؤخرًا، أُشير إلى أن تحليل معلومات العطاءات المفتوحة ودراسات KPMG تظهر أن مشاريع النماذج الكبيرة للبنوك شهدت اتجاهًا تصاعديًا من يناير إلى نوفمبر 2025، وبلغت ذروتها في أغسطس. من حيث محتوى البناء، كانت الفترة من يناير إلى يونيو تركز على الأسئلة المعرفية، مع توزيع عشوائي ومتقطع لتطبيقات الوكيل الذكي، بينما شهدت الفترة من يوليو فورة في مشاريع تطبيق الوكيل، خاصة في أكتوبر ونوفمبر، حيث كانت جميع أنواع المشاريع تتعلق بتطبيقات الوكيل الذكي.

فكيف ينبغي للبنوك أن توازن بين الابتكار والامتثال والأمان أثناء استكشاف تطبيق الوكيل الذكي؟

قال الباحث الخاص في بنك سوشان، فو يي فو، في مقابلة مع صحيفة “الاقتصاد اليوم” في 16 مارس: “عند دفع الوكيل الذكي لتمكين العمليات الأمامية، يجب على البنوك ابتكار آليات إدارة، واختبار التقنيات الجديدة في بيئة قابلة للسيطرة، لضمان أن المخاطر يمكن قياسها والسيطرة عليها. كما ينبغي تعزيز حماية البيانات وعمليات تدقيق الخوارزميات، والالتزام بمبدأ ‘أقل صلاحيات’، وتجنب جمع معلومات زائدة عن الحاجة من العملاء. ويجب الحفاظ على تواصل وثيق مع الجهات التنظيمية، والمشاركة في وضع معايير الصناعة، للمساعدة في التعرف المبكر على الخطوط الحمراء للامتثال. بالإضافة إلى ذلك، يتعين على البنوك إنشاء عمليات مراجعة يدوية لمراجعة القرارات الحاسوبية، للتحقق من صحة القرارات المهمة، ومنع الأخطاء الآلية. من خلال دمج متطلبات الامتثال في جميع مراحل تطوير التقنية، وتدريب الكوادر متعددة التخصصات، يمكن للبنوك أن تضمن تحقيق قيمة ابتكارية مع الحفاظ على الأمان.”