財聯社3月12日付（編集：王蔚）
春の訪れとともに、相場の熱狂とともに盛り上がるのが「養虾ブーム」。SNSや街角の会話でも、誰もが「水に入る方法」について話している。
この熱狂の背後には、AIによる支援への不安と渇望が映し出されている。そして、人々が虾池のそばで豊作を夢見ている一方で、資産運用の現場では深刻な変革が進行中だ。AIは投資アドバイザーや資産運用マネージャーを代替できるのか？
この問いに答える手掛かりとして、最近の入札公告から一筋のヒントを見つけることができる。
今年1月、採招网は重慶農村商業銀行の資産運用ビジネス拡大のためのインテリジェント体（スマートエージェント）調達プロジェクトの落札候補者を発表し、蚂蚁ブロックチェーン科技（上海）有限公司が第一候補として、税抜き280万元の見積もりを提示した。
採招网によると、この調達は資産運用顧客管理のためのインテリジェント体の構築を目的とし、内容には顧客洞察インテリジェント体や資産配分インテリジェント体の構築、必要な支援ツールやモデルの構築、知識工学やシステム連携（ソフトウェア製品、カスタマイズシステム開発・実装、金融データ供給）が含まれる。
AIは資産運用サービスのギャップを埋めるのか？
AIの波はついに資産管理業界にも到達した。
最近、第三者機関の盈米基金傘下の投資顧問プラットフォーム「且慢」がAI小顧の全面リニューアルを完了し、「資産管理＋AI」の1.0ツールから、「AIネイティブ」2.0サービスモデルへと進化した。これにより、「AIツール」から「AI投資顧問」へ、「浅い技術支援」から「全シナリオの資産管理サービス」へと二重の飛躍を遂げ、インテリジェント投資顧問の製品形態を再定義した。
「以前は、顧客ごとにカスタマイズした投資診断レポートの作成に半日から二日かかり、富裕層の一部だけに提供していた。今や、AI大規模モデルの能力と盈米且慢MCPの支援により、レポートの作成効率は5倍以上向上し、需要のあるすべての顧客にポートフォリオ診断や資産配分サービスを提供できるようになった。さらに、口座開設や入金の比率も倍増している」と、あるユーザーは語る。
業界関係者は、技術は実際に資産サービスのギャップを埋めていると指摘する。AIを活用すれば、投資アドバイザーは「デジタルチーム」を駆使して、従来はカバーしきれなかった中低資産層の顧客に深くサービスを提供できる。彼らもかつて高資産層だけが享受していた専門分析やポートフォリオのバックテストを体験できるのだ。サービスの範囲が技術によって無限に拡大される中、情報格差と基礎サービスだけに頼る理財マネージャーや投資顧問は、冷え込みを感じざるを得ない。
代替できない「温度」：商品販売から自己表現へ
しかし、財聯社と複数の理財マネージャーとの交流では、「今のところその心配はない」と皆が口を揃える。そして、「AIは顧客を理解していない」とも明言する。
答えはむしろ、AIの短所に隠されているかもしれない。一人の経験豊富な理財マネージャーはこう語る。「顧客に推すのは商品ではなく、見解や思考だ」と。彼は、同行者と比べて、推奨される商品が多く値上がりすることよりも、職業精神と倫理観が重要だと強調する。この信頼、伴走、共に経験を積む関係は、冷たいアルゴリズムでは再現できない。
「AIの大時代において、私たちがすべきことは自分の内面に立ち返ることだ」と、業界の観察者は指摘する。AIが標準化された80％の作業を処理する時代、理財マネージャーは「情報伝達者」から「温かみのある顧問」へと進化すべきだ。
市場が暴落したとき、顧客と30分間話し、感情を安定させることは、どんな正確な純資産のバックテストよりも人の心をつかむ。顧客の子供の進学や親の病気の際に、あなたの一言や実質的な支援は、完璧な資産配分提案を超える価値を持つ。ある業界関係者は、「ポジションを売るのではなく、職業とタグを売ること。職業の差別化タグを作り、稀少性と代替不可性に高額を払う富裕層を惹きつける」と語る。
AIが代替できるのは「ツール人」だけであり、「人」そのものは代替できない。将来の理財マネージャーは、面倒なデータレポート作成は自分でしなくてもよくなるかもしれないが、市場や人間性、顧客との深い感情的つながりを理解することは必須だ。
最も直感的なデータによると、choiceの統計によれば、近年、証券業界の従事者数は減少傾向にある一方、投資顧問の数は着実に増加している（下図参照）。
データ出典：choice、財聯社整理
業界関係者は、今まさに「水分を絞る」ような変革を経験していると述べる。過去の人海戦術による口座開設は通用しなくなり、反復性が高く標準化しやすい仕事は排除されつつある。一方、専門的判断と深いサービスを提供できる投資顧問の価値は高まっている。これもAI時代の論理を裏付けるもので、「ツール人」を淘汰し、顧客を理解し伴走できる「真人」の価値が際立つ。
盈米基金の上級副社長、林杰才は、「OpenClawの利用分野は二つに分かれる。一つは個人が自分で展開する野生派、もう一つは企業が統一規範のもと展開する正規軍だ」と述べる。投研分析、コンテンツ生成、データ追跡などのシーンで活用されている。
「今の課題は、OpenClawの権限付与範囲の管理だ。権限が大きすぎると情報セキュリティや操作リスクが高まるため、野生派から正規軍への移行が進んでいる」と林氏はさらに付け加える。「当社では、社員に対してOpenClawの展開と利用の規範を統一し、仕事に関係するアプリにはすべて会社の規範に従ったOpenClawを使用させている」。
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「エビ養殖ブーム」到来、AI が仕事を奪う、ファイナンシャルアドバイザーがパニック？
財聯社3月12日付（編集：王蔚）
春の訪れとともに、相場の熱狂とともに盛り上がるのが「養虾ブーム」。SNSや街角の会話でも、誰もが「水に入る方法」について話している。
この熱狂の背後には、AIによる支援への不安と渇望が映し出されている。そして、人々が虾池のそばで豊作を夢見ている一方で、資産運用の現場では深刻な変革が進行中だ。AIは投資アドバイザーや資産運用マネージャーを代替できるのか？
この問いに答える手掛かりとして、最近の入札公告から一筋のヒントを見つけることができる。
今年1月、採招网は重慶農村商業銀行の資産運用ビジネス拡大のためのインテリジェント体（スマートエージェント）調達プロジェクトの落札候補者を発表し、蚂蚁ブロックチェーン科技（上海）有限公司が第一候補として、税抜き280万元の見積もりを提示した。
採招网によると、この調達は資産運用顧客管理のためのインテリジェント体の構築を目的とし、内容には顧客洞察インテリジェント体や資産配分インテリジェント体の構築、必要な支援ツールやモデルの構築、知識工学やシステム連携（ソフトウェア製品、カスタマイズシステム開発・実装、金融データ供給）が含まれる。
AIは資産運用サービスのギャップを埋めるのか？
AIの波はついに資産管理業界にも到達した。
最近、第三者機関の盈米基金傘下の投資顧問プラットフォーム「且慢」がAI小顧の全面リニューアルを完了し、「資産管理＋AI」の1.0ツールから、「AIネイティブ」2.0サービスモデルへと進化した。これにより、「AIツール」から「AI投資顧問」へ、「浅い技術支援」から「全シナリオの資産管理サービス」へと二重の飛躍を遂げ、インテリジェント投資顧問の製品形態を再定義した。
「以前は、顧客ごとにカスタマイズした投資診断レポートの作成に半日から二日かかり、富裕層の一部だけに提供していた。今や、AI大規模モデルの能力と盈米且慢MCPの支援により、レポートの作成効率は5倍以上向上し、需要のあるすべての顧客にポートフォリオ診断や資産配分サービスを提供できるようになった。さらに、口座開設や入金の比率も倍増している」と、あるユーザーは語る。
業界関係者は、技術は実際に資産サービスのギャップを埋めていると指摘する。AIを活用すれば、投資アドバイザーは「デジタルチーム」を駆使して、従来はカバーしきれなかった中低資産層の顧客に深くサービスを提供できる。彼らもかつて高資産層だけが享受していた専門分析やポートフォリオのバックテストを体験できるのだ。サービスの範囲が技術によって無限に拡大される中、情報格差と基礎サービスだけに頼る理財マネージャーや投資顧問は、冷え込みを感じざるを得ない。
代替できない「温度」：商品販売から自己表現へ
しかし、財聯社と複数の理財マネージャーとの交流では、「今のところその心配はない」と皆が口を揃える。そして、「AIは顧客を理解していない」とも明言する。
答えはむしろ、AIの短所に隠されているかもしれない。一人の経験豊富な理財マネージャーはこう語る。「顧客に推すのは商品ではなく、見解や思考だ」と。彼は、同行者と比べて、推奨される商品が多く値上がりすることよりも、職業精神と倫理観が重要だと強調する。この信頼、伴走、共に経験を積む関係は、冷たいアルゴリズムでは再現できない。
「AIの大時代において、私たちがすべきことは自分の内面に立ち返ることだ」と、業界の観察者は指摘する。AIが標準化された80％の作業を処理する時代、理財マネージャーは「情報伝達者」から「温かみのある顧問」へと進化すべきだ。
市場が暴落したとき、顧客と30分間話し、感情を安定させることは、どんな正確な純資産のバックテストよりも人の心をつかむ。顧客の子供の進学や親の病気の際に、あなたの一言や実質的な支援は、完璧な資産配分提案を超える価値を持つ。ある業界関係者は、「ポジションを売るのではなく、職業とタグを売ること。職業の差別化タグを作り、稀少性と代替不可性に高額を払う富裕層を惹きつける」と語る。
AIが代替できるのは「ツール人」だけであり、「人」そのものは代替できない。将来の理財マネージャーは、面倒なデータレポート作成は自分でしなくてもよくなるかもしれないが、市場や人間性、顧客との深い感情的つながりを理解することは必須だ。
最も直感的なデータによると、choiceの統計によれば、近年、証券業界の従事者数は減少傾向にある一方、投資顧問の数は着実に増加している（下図参照）。
データ出典：choice、財聯社整理
業界関係者は、今まさに「水分を絞る」ような変革を経験していると述べる。過去の人海戦術による口座開設は通用しなくなり、反復性が高く標準化しやすい仕事は排除されつつある。一方、専門的判断と深いサービスを提供できる投資顧問の価値は高まっている。これもAI時代の論理を裏付けるもので、「ツール人」を淘汰し、顧客を理解し伴走できる「真人」の価値が際立つ。
盈米基金の上級副社長、林杰才は、「OpenClawの利用分野は二つに分かれる。一つは個人が自分で展開する野生派、もう一つは企業が統一規範のもと展開する正規軍だ」と述べる。投研分析、コンテンツ生成、データ追跡などのシーンで活用されている。
「今の課題は、OpenClawの権限付与範囲の管理だ。権限が大きすぎると情報セキュリティや操作リスクが高まるため、野生派から正規軍への移行が進んでいる」と林氏はさらに付け加える。「当社では、社員に対してOpenClawの展開と利用の規範を統一し、仕事に関係するアプリにはすべて会社の規範に従ったOpenClawを使用させている」。