Detalles de compensación para millones de conductores que se darán a conocer

Hace 23 minutos

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Kevin PeacheyCorresponsal de costo de vida

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Millones de conductores descubrirán cómo pueden reclamar compensación por financiación de automóviles mal vendida cuando el regulador financiero exponga sus reglas finales sobre el esquema.

La Autoridad de Conducta Financiera (FCA) publicará su decisión final a última hora de esta tarde, detallando el programa de pagos para 14 millones de acuerdos de financiación de automóviles.

La saga de varios miles de millones de libras, que ha incluido un fallo en la Corte Suprema del Reino Unido, probablemente resultará en una compensación promedio de pagos de alrededor de £700 en una serie de acuerdos realizados entre abril de 2007 y noviembre de 2024.

Sin embargo, el esquema del regulador aún podría enfrentar un desafío legal por parte de prestamistas y empresas de gestión de reclamaciones, extendiendo aún más la espera para las víctimas.

Los pagos están relacionados con acuerdos de comisión entre prestamistas y concesionarios, contratos injustos e información inexacta proporcionada a los compradores de automóviles.

La FCA ha estado trabajando en un esquema central que no requeriría que esos acuerdos mal vendidos fueran a juicio, aunque algunos conductores pueden decidir en su lugar optar por presentar reclamaciones legales en los tribunales con la esperanza de obtener mayores pagos.

La FCA anteriormente estimó que el 44% de todos los acuerdos de financiación de automóviles realizados desde 2007 hasta finales de 2024 serían elegibles para pagos, totalizando más de £8 mil millones. Los prestamistas enfrentan otros £3 mil millones en costos administrativos.

Un fallo en la Corte Suprema en agosto limitó la amplitud de estos casos, que de otro modo podrían haberse extendido a decenas de miles de millones de libras.

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La gran mayoría de los automóviles nuevos, y muchos de segunda mano, se compran con acuerdos de financiación.

En 2021, la FCA prohibió acuerdos donde los concesionarios de automóviles recibían comisiones de los prestamistas, basadas en la tasa de interés cobrada al cliente. Estos se conocían como acuerdos de comisión discrecional (DCAs) y a menudo no se divulgaban.

La FCA dijo que esto proporcionaba un incentivo para que un comprador fuera cobrado con tasas de interés más altas de lo necesario, dejándolos pagando de más.

El regulador, utilizando la base de los juicios judiciales, también ha dicho que otras ventas fueron injustas. Son:

• Acuerdos de alta comisión - donde la comisión era igual o superior al 35% del costo total del crédito y 10% del préstamo
• Acuerdos vinculados que otorgaban a un prestamista exclusividad o un derecho de tanteo, sin que los conductores fueran claramente informados

El organismo comercial de los prestamistas ha argumentado que estas conclusiones eran demasiado generales, y que la compensación podría ser demasiado generosa.

“Eso resultaría en que se pagará una indemnización a millones de clientes que no experimentaron una relación injusta, o ninguna pérdida, desviando recursos de aquellos para quienes la indemnización es realmente debida,” ha dicho la Asociación de Finanzas y Arrendamiento (FLA).

Los principales prestamistas, incluidos Lloyds - el grupo bancario más grande del Reino Unido, ya han reservado miles de millones de libras. Close Brothers ha recortado cientos de empleos debido a su exposición al esquema de compensación.

Larga espera para los conductores

Muchos conductores han esperado años por los pagos, desde que se prohibieron los DLA en 2021, y algunos acuerdos ahora datan de hace casi 20 años.

Miles ya han presentado quejas, o iniciado reclamaciones judiciales, solo para ver sus casos en espera hasta que la FCA complete su trabajo.

El regulador quería que el esquema de compensación estuviera en funcionamiento a principios de 2026, pero retrasos y consultas extendidas tras la presión de los prestamistas han pospuesto la fecha.

Una concesión adicional ha permitido un período de implementación de tres a cinco meses antes de que los prestamistas necesiten contactar a los clientes que pueden ser elegibles.

En su mayor parte, las propuestas actuales sugieren que los conductores serán contactados por su prestamista para invitarlos a presentar una reclamación. Aquellos que ya han presentado una reclamación deberían recibir una oferta y un pago, antes.

Sin embargo, eso podría retrasarse aún más si los prestamistas o las empresas de gestión de reclamaciones impugnan la decisión final de la FCA.

Tienen 28 días para presentar un desafío legal ante un tribunal, que podría luego ir a un tribunal superior para una decisión, antes de que se realicen los pagos.

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