_**リーナ・カラクリ**は、キャピタルワンのソフトウェアエンジニアリングのバイスプレジデントです。彼女は19年のキャリアの中で、迅速な開発と卓越した信頼性を求められるいくつかの重要なプラットフォームを立ち上げながら、企業規模の品質変革をリードしてきました。彼女は、アプリケーションプログラミングインターフェース、マイクロサービス、クラウド技術を使用して、デジタルおよびモバイルファーストの成長戦略に沿った次世代の銀行ソリューションを構築するソフトウェアエンジニアリング組織を率いています。_* * ***トップのフィンテックニュースとイベントを発見！****FinTech Weeklyのニュースレターに登録****JPモルガン、コインベース、ブラックロック、クラーナなどの経営者に読まれています*** * * オンラインバンキングは、先進技術が進化するにつれて、より洗練され、効率的で包括的になると期待されています。レガシーシステムからよりモダンなクラウドプラットフォームへの移行は、すでに金融業界と世界中の顧客にとって重要な利益を生み出しています。一方で、多くの金融機関は、プライバシーと安全を損なうことなくパーソナライズされた顧客サービスを提供することに関連する課題に苦しんでおり、デジタル接続のためのアウトレットの増加にも直面しています。人工知能（AI）と機械学習の継続的な利用を通じて新しい能力が創出されるにつれて、個人の財務情報のセキュリティに対するリスクもまた一定のままです。技術が急速に進化する速度を考えると、金融機関は自らの技術のモダナイゼーションの旅がどこにあろうとも、準備をしておくことが不可欠です。**通常より遅い技術の進化**--------------------------------------------さまざまな理由から、銀行業界は他の業界ほど新しい技術を迅速に採用していません。最も注目すべき、かつ正当な理由は、この高度に規制された分野の性質であり、イノベーティブな技術や顧客体験をできるだけ早く実装したい銀行にとって、最適化の速度を本質的に遅らせるように見える遵守措置が無限に存在します。最近の調査によると、銀行の30％がデジタルトランスフォーメーションの取り組みの実施に苦労していることがわかりました。もう一つの重要な要因は、業界全体の多くの組織がレガシーソフトウェア上でシステムを運用し続けていることです。これらのプログラムの上に構築して、今日の先進的な技術を活用することは簡単な作業ではありません。統合、新機能や特徴の開発、スタックをモダンな技術に移行することに関連する課題は時間がかかり、採用に対するやや鈍重なアプローチをもたらしています。これにより、リスク回避の持続的な感情が強化され、新しい技術が意図した通りに効果的に実装されない場合のコスト増加、時間的制約、投資収益率（ROI）の低下といった典型的なビジネス上の懸念が悪化しています。より多くの機関が新しい技術を受け入れる傾向が強まる中、業界の専門家は、拡大する規制の枠組みに直面して、レガシーシステムからより迅速に移行する必要にますます直面することになります。**顧客に人気のデジタルイノベーション**-----------------------------------------------高度なデジタル技術に向かう遅いペースは、顧客の銀行の能力や提供する選択肢に対する期待を薄れさせていません。モバイルバンキングだけでも、顧客がサービスの提供やリアルタイムのインサイトをどれほど迅速に期待するかのダイナミクスを変えました。今日の顧客は、銀行に足を運ばずに、よりパーソナライズされた包括的なサービスを期待しているかもしれません。デジタル革命がまだ進行中である一方で、予算管理や財務計画、投資管理、詐欺監視など、特定の提供物はオンライン基準としてより広く受け入れられています。さらに、デジタル通貨の台頭は、取引目的や関連するセキュリティのために、より多くの銀行がブロックチェーンに投資する要因となっています。銀行はますますブロックチェーンの分野に進出する意欲を持っています。JPMorgan Chase、Goldman Sachs、HSBCなどの著名な企業がブロックチェーン統合の先頭に立っています。3月には、連邦預金保険公社（FDIC）が、クリプト関連活動に積極的に関与または興味を持つFDIC監督機関向けに新たなガイダンスを発表しました。このガイダンスは、新しいおよび新興技術の管理と関連するリスクの管理のためのパラメータを提供しています。**デジタルモダナイゼーションを達成するための重要な戦略**---------------------------------------------------長年の遅い進行と、規制プロトコルに対する慎重さ、セキュリティへの配慮が必要であるにもかかわらず、今日の金融機関が顧客とより革新的に仕事をする方法を開発することは重要です。最初のステップは、ビジネス目標を特定し、先進的な技術がそれらを満たし維持するのにどのように役立つかを評価し、それに基づいてROIメトリクスを設定することです。モダナイゼーションへの実際の道筋を確保するために取るべき重要なステップの例は次のとおりです： 2. **_機関の技術スタックの現在の状態を探る_**。これはレガシーからの移行を導く基本的な要因です。ビジネスバンキングのデジタル成熟度を評価するのに役立つツールが利用可能です。 4. **_機関の文化と人材プールを見直す_**。リーダーシップが技術的進歩に対する会社のビジョンについて期待を明確にし、それを実行する権限を持つ適切なスタッフがいるかを判断することが不可欠です。適切な勢いを維持するためのスキルアップやクロススキルのニーズを特定することも重要です。 6. **_包括的な市場調査を実施する_**。顧客のニーズは進化し続けます。市場の洞察を理解することで、移行中に優先すべき技術の種類を決定するのに役立ちます。これには、クラウドソリューションやオープンバンキング用のアプリケーションプログラミングインターフェース（API）のオプションが含まれます。 8. **_適切なクラウドインフラを選ぶ_**。組織にとって最も効果的なスケーラビリティ、レジリエンシー、コストの利点を求めます。 10. **_モノリシックアーキテクチャからマイクロサービス/モジュラーアーキテクチャに移行する_**。デロイトによれば、銀行はデジタルプレゼンスが成熟するにつれて、単一のコードベースからよりオープンで市場ベースのアプローチに移行しています。この移行に対する一律のアプローチはありませんが、よりスムーズな移行のための実用的な戦略があります。**コンプライアンスおよび規制ガイダンス**--------------------------------------基本的に、コンプライアンスを達成し維持するには、協調的な連携が必要です。現在の状況では、規制の範囲と顧客の望むものを結びつけることが不可欠です。戦略的な観点から、戦略とビジョンが整合していることを保証するために、3つの主要な利害関係者が存在します：最高情報責任者、最高経営責任者、および最高詐欺責任者です。理想的には、協力的な取り組みは、技術的進歩の目標を達成し、会社のビジョンを実現するためのコミットされた資金とリソースのロードマップを含むべきです。計画されたすべての計画を、顧客サービスや情報の安全性にどのように影響するかを理解する必要がある適切な規制当局とコミュニケーションを取ることが重要です。クラウド環境への移行には、スケーラビリティおよびデータセキュリティサービスを含む特定のコンプライアンス要件があります。 **顧客に対応するために先を行く**------------------------------------------------------今日のすべての業界と同様に、AIは「バズワード」の地位から脱却し、銀行の未来に影響を与える最も重要な要素となっています。すでに不確実な移行の最中で、AIは技術の進歩に対応しようとする銀行や規制当局にとって大きな課題をもたらすと、EYの最近の報告書は予測しています。AIに関連する最も難しい課題の一つは、アルゴリズムや自動意思決定プロセスに入り込む可能性のある偏見を避け、排除することです。別の業界評価では、量子コンピューティングの可能性、すなわちプログラムが内部で複雑なシステムの問題を解決する能力が、先進技術によってもたらされる大規模な革新の源となり、追加のデジタル移行の機会を提供すると予測しています。 **最終的には、顧客に提供される製品やサービスをパーソナライズするために、すべての結果データが効率的に活用されること**が、カスタマイズされた金融商品が機関の顧客とどのように結びつくかを決定します。スケーラブルな技術を生み出し、より主流のAIイノベーションを取り入れる長期的な投資にコミットすることは、業界全体で競争上の優位性を支えるでしょう。
レガシーからイノベーションへ：テクノロジーによる銀行業の継続的な変革
リーナ・カラクリは、キャピタルワンのソフトウェアエンジニアリングのバイスプレジデントです。彼女は19年のキャリアの中で、迅速な開発と卓越した信頼性を求められるいくつかの重要なプラットフォームを立ち上げながら、企業規模の品質変革をリードしてきました。彼女は、アプリケーションプログラミングインターフェース、マイクロサービス、クラウド技術を使用して、デジタルおよびモバイルファーストの成長戦略に沿った次世代の銀行ソリューションを構築するソフトウェアエンジニアリング組織を率いています。
トップのフィンテックニュースとイベントを発見！
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JPモルガン、コインベース、ブラックロック、クラーナなどの経営者に読まれています
オンラインバンキングは、先進技術が進化するにつれて、より洗練され、効率的で包括的になると期待されています。レガシーシステムからよりモダンなクラウドプラットフォームへの移行は、すでに金融業界と世界中の顧客にとって重要な利益を生み出しています。
一方で、多くの金融機関は、プライバシーと安全を損なうことなくパーソナライズされた顧客サービスを提供することに関連する課題に苦しんでおり、デジタル接続のためのアウトレットの増加にも直面しています。人工知能（AI）と機械学習の継続的な利用を通じて新しい能力が創出されるにつれて、個人の財務情報のセキュリティに対するリスクもまた一定のままです。技術が急速に進化する速度を考えると、金融機関は自らの技術のモダナイゼーションの旅がどこにあろうとも、準備をしておくことが不可欠です。
通常より遅い技術の進化
さまざまな理由から、銀行業界は他の業界ほど新しい技術を迅速に採用していません。最も注目すべき、かつ正当な理由は、この高度に規制された分野の性質であり、イノベーティブな技術や顧客体験をできるだけ早く実装したい銀行にとって、最適化の速度を本質的に遅らせるように見える遵守措置が無限に存在します。
最近の調査によると、銀行の30％がデジタルトランスフォーメーションの取り組みの実施に苦労していることがわかりました。
もう一つの重要な要因は、業界全体の多くの組織がレガシーソフトウェア上でシステムを運用し続けていることです。これらのプログラムの上に構築して、今日の先進的な技術を活用することは簡単な作業ではありません。統合、新機能や特徴の開発、スタックをモダンな技術に移行することに関連する課題は時間がかかり、採用に対するやや鈍重なアプローチをもたらしています。
これにより、リスク回避の持続的な感情が強化され、新しい技術が意図した通りに効果的に実装されない場合のコスト増加、時間的制約、投資収益率（ROI）の低下といった典型的なビジネス上の懸念が悪化しています。より多くの機関が新しい技術を受け入れる傾向が強まる中、業界の専門家は、拡大する規制の枠組みに直面して、レガシーシステムからより迅速に移行する必要にますます直面することになります。
顧客に人気のデジタルイノベーション
高度なデジタル技術に向かう遅いペースは、顧客の銀行の能力や提供する選択肢に対する期待を薄れさせていません。モバイルバンキングだけでも、顧客がサービスの提供やリアルタイムのインサイトをどれほど迅速に期待するかのダイナミクスを変えました。
今日の顧客は、銀行に足を運ばずに、よりパーソナライズされた包括的なサービスを期待しているかもしれません。デジタル革命がまだ進行中である一方で、予算管理や財務計画、投資管理、詐欺監視など、特定の提供物はオンライン基準としてより広く受け入れられています。
さらに、デジタル通貨の台頭は、取引目的や関連するセキュリティのために、より多くの銀行がブロックチェーンに投資する要因となっています。銀行はますますブロックチェーンの分野に進出する意欲を持っています。JPMorgan Chase、Goldman Sachs、HSBCなどの著名な企業がブロックチェーン統合の先頭に立っています。3月には、連邦預金保険公社（FDIC）が、クリプト関連活動に積極的に関与または興味を持つFDIC監督機関向けに新たなガイダンスを発表しました。このガイダンスは、新しいおよび新興技術の管理と関連するリスクの管理のためのパラメータを提供しています。
デジタルモダナイゼーションを達成するための重要な戦略
長年の遅い進行と、規制プロトコルに対する慎重さ、セキュリティへの配慮が必要であるにもかかわらず、今日の金融機関が顧客とより革新的に仕事をする方法を開発することは重要です。最初のステップは、ビジネス目標を特定し、先進的な技術がそれらを満たし維持するのにどのように役立つかを評価し、それに基づいてROIメトリクスを設定することです。
モダナイゼーションへの実際の道筋を確保するために取るべき重要なステップの例は次のとおりです：
コンプライアンスおよび規制ガイダンス
基本的に、コンプライアンスを達成し維持するには、協調的な連携が必要です。現在の状況では、規制の範囲と顧客の望むものを結びつけることが不可欠です。戦略的な観点から、戦略とビジョンが整合していることを保証するために、3つの主要な利害関係者が存在します：最高情報責任者、最高経営責任者、および最高詐欺責任者です。理想的には、協力的な取り組みは、技術的進歩の目標を達成し、会社のビジョンを実現するためのコミットされた資金とリソースのロードマップを含むべきです。
計画されたすべての計画を、顧客サービスや情報の安全性にどのように影響するかを理解する必要がある適切な規制当局とコミュニケーションを取ることが重要です。クラウド環境への移行には、スケーラビリティおよびデータセキュリティサービスを含む特定のコンプライアンス要件があります。
顧客に対応するために先を行く
今日のすべての業界と同様に、AIは「バズワード」の地位から脱却し、銀行の未来に影響を与える最も重要な要素となっています。すでに不確実な移行の最中で、AIは技術の進歩に対応しようとする銀行や規制当局にとって大きな課題をもたらすと、EYの最近の報告書は予測しています。
AIに関連する最も難しい課題の一つは、アルゴリズムや自動意思決定プロセスに入り込む可能性のある偏見を避け、排除することです。別の業界評価では、量子コンピューティングの可能性、すなわちプログラムが内部で複雑なシステムの問題を解決する能力が、先進技術によってもたらされる大規模な革新の源となり、追加のデジタル移行の機会を提供すると予測しています。
最終的には、顧客に提供される製品やサービスをパーソナライズするために、すべての結果データが効率的に活用されることが、カスタマイズされた金融商品が機関の顧客とどのように結びつくかを決定します。スケーラブルな技術を生み出し、より主流のAIイノベーションを取り入れる長期的な投資にコミットすることは、業界全体で競争上の優位性を支えるでしょう。