Roth 401(k)アカウントは、もうRMD（最低必須引き出し）を必要としません -- それがあなたの戦略に与える変化

ロス401(k)を見つけるのがそれほど簡単ではなかった時代がありました。しかし最近では、多くの雇用主が提供する401(k)プランがロス貯蓄機能を提供しています。それだけでなく、ロス401(k)はかつてよりもはるかに魅力的です。

かつては、ロス401(k)は貯蓄者に必要最低分配金（RMD）を取らせるものでした。しかし、今はそうではありません。現在、特に高所得者にとって、ロス401(k)は多くの選択肢を提供しています。

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RMD要件を失うことの利点

長年、ロスIRAは貯蓄者にRMDを取らせない唯一の税制優遇退職口座でした。しかし、数年前のSECURE 2.0法のおかげで、ロス401(k)もRMDを要求しなくなりました。

率直に言って、これは多くの貯蓄者、特に高所得者にとってゲームチェンジャーです。

ロスIRAは高所得者に対して2つの問題を呈します。第一に、401(k)プランよりもはるかに低い拠出限度があります。第二に、高所得者は直接拠出することを禁止されています。

ロス401(k)はこれらの2つの問題を解決します。年間拠出限度がはるかに高いだけでなく、ロス401(k)の資格には収入制限がありません。

実際、2026年に施行される新しい規則のおかげで、年収が150,000ドルを超える50歳以上の労働者は、ロス401(k)で追加入金をしなければなりません。従来の401(k)での追加入金はもはや許可されていません。

したがって、全体として現在、ロス401(k)は高所得者にとって本当に最適な貯蓄ソリューションです。RMD要件がなくなったことで、ロスIRAのすべての利点とそれ以上のものを提供しています。

利用する価値のある貯蓄オプション

高所得者であれば、かなり高い税率にいるかもしれません。したがって、拠出金に対する前払いの税控除を失うため、ロス401(k)を資金提供する価値がないと思うかもしれません。

しかし、毎年退職口座に寛大に拠出することを期待している場合、その残高は時間とともに大幅に成長する可能性があります。ロス401(k)では、アカウント内のどんな利益も完全に税金なしで享受できます。

退職時に現在よりも低い税率にいると思うかもしれませんが、それは必ずしもそうとは限りません。ロス401(k)は、人生の後半に税金なしで引き出す自由を与え、税率が悪化する心配をする必要がなくなります。

全体として、RMD要件の廃止は、ロス401(k)がこれまでに経験した中でおそらく最も良い変更です。特に高い給料を得ている人にとっては、利用する価値があります。