Les fluctuations à court terme ne peuvent masquer la résilience à long terme. La transformation de haute qualité de la Banque de Ganzhou ne s'arrêtera-t-elle pas à cause des douleurs de l'ajustement ?

问AI · 徐松缺席如何折射中小银行治理深水区？

出品|中访网

审核|李晓燕

Récemment, l’absence publique de Xu Song, secrétaire du Parti et président de la Banque de Ganzhou, a suscité l’attention du marché. En tant que force financière locale de premier plan avec un actif dépassant 3000 milliards de yuans, son changement de personnel affecte la stabilité financière régionale et reflète également l’exploration de la gouvernance dans les eaux profondes de la réforme des petites et moyennes banques. Face à la volatilité à court terme, la Banque de Ganzhou a toujours maintenu son engagement à servir l’économie locale, en se laissant guider par la construction du Parti et en s’appuyant sur la réforme comme moteur, montrant ainsi une forte résilience et un potentiel de développement dans le nettoyage des risques, l’amélioration de la gouvernance et le service à l’économie réelle, fournissant un échantillon pratique vivant pour la transformation de haute qualité des petites et moyennes banques.

Depuis sa création, la Banque de Ganzhou s’est toujours concentrée sur le développement de la région de Ganznan et a servi l’économie réelle, en donnant du pouvoir au développement économique et social local de haute qualité grâce à la force financière. D’ici la fin de 2025, le total des actifs de la banque devrait dépasser 3100 milliards de yuans, atteignant 3108,08 milliards de yuans, devenant ainsi la force financière centrale soutenant la revitalisation des anciennes zones révolutionnaires de Ganznan.

Dans le service à l’économie réelle, la Banque de Ganzhou se concentre sur “cinq grands articles”, en faisant des efforts globaux dans la finance inclusive, la finance verte, la technologie, la retraite et la finance numérique. Dans le domaine de la finance inclusive, à la fin de 2025, le solde des prêts aux petites et micro-entreprises inclusives atteindra 460,62 milliards de yuans, avec une augmentation nette de 55,58 milliards de yuans par rapport au début de l’année, un taux de croissance de 13,72 %, supérieur de 8,17 points de pourcentage à celui des autres prêts, représentant 24,17 % et restant en tête des banques de ville de la province. Grâce à des produits numériques tels que “Gan Yin Hui Dai” et “Gan Qi Hui Dai”, la banque a réalisé un processus d’approbation en ligne pour les prêts aux petites et micro-entreprises ; s’appuyant sur la plateforme de finance de chaîne d’approvisionnement “Gan Yin E Lian”, elle fournit des financements en vrac aux petites et micro-entreprises en amont et en aval des entreprises clés, nourrissant ainsi de manière précise le terrain fertile des petites et micro-entreprises.

Le soutien au développement des comtés et des industries a été significatif. À la fin de 2025, le solde des prêts dans les comtés de la ville de Ganzhou dépassera 600 milliards de yuans, représentant plus de 60 % ; le solde des prêts pour les chaînes industrielles clés de l’industrie manufacturière du Jiangxi “1269” et de Ganzhou “7510” atteindra respectivement 386,1 milliards de yuans et 142,13 milliards de yuans. De la transformation technologique de l’industrie du tungstène au parc industriel de transformation des oranges, en passant par la transformation numérique de l’industrie manufacturière et la revitalisation rurale, la Banque de Ganzhou a activé le dynamisme industriel avec des solutions financières sur mesure, augmentant les revenus de plus de 1500 agriculteurs de fruits, comblant les lacunes clés de la chaîne industrielle locale et démontrant la responsabilité et l’engagement de la banque locale.

Sous la direction de Xu Song, la Banque de Ganzhou a fait face à un lourd héritage historique et a avancé avec le courage de “se raser les os pour guérir le poison”, en nettoyant les risques et réalisant un retournement “en V” des performances, montrant une ferme détermination à se transformer. En 2023, le bénéfice net de la banque a chuté de 56,55 % par rapport à l’année précédente, atteignant 368 millions de yuans, la raison principale étant la liquidation concentrée d’actifs hérités. Cette perte d’actifs de 529 millions de yuans cette année-là a été une douleur à court terme, un choix stratégique pour réduire les risques et se préparer à un développement de haute qualité.

En 2024, avec le nettoyage des actifs à risque, les opérations de la Banque de Ganzhou ont connu un rebond fort, avec un bénéfice net atteignant 715 millions de yuans, en hausse de 94,41 % par rapport à l’année précédente. En 2025, la capacité bénéficiaire continue de se redresser, atteignant 1,006 milliard de yuans, soit une augmentation de 45 %. Parallèlement, la qualité des actifs s’est nettement améliorée, avec un taux de prêts non performants tombant à 1,55 % à la fin de 2024, atteignant son meilleur niveau en cinq ans ; le taux de couverture des provisions est passé de 161 % à 208 %, renforçant considérablement la capacité de résistance aux risques.

En matière de gestion du capital, bien que le ratio de solvabilité de base de premier niveau ait chuté à 7,88 % à la fin du troisième trimestre 2025, la banque promeut activement le renforcement de son capital, ayant réussi à émettre 2 milliards de yuans d’obligations pour les petites et micro-entreprises en 2024, injectant ainsi “de l’eau vive” dans son développement. Plus important encore, la Banque de Ganzhou passe d’une “expansion de l’échelle” à un développement “léger en capital et de haute qualité”, en réduisant les actifs à risque élevé, en optimisant la structure des actifs et en réduisant la consommation de capital, créant ainsi un espace pour le renforcement du capital et une croissance durable.

La gouvernance des petites et moyennes banques est un sujet central dans les eaux profondes de la réforme. La Banque de Ganzhou prend conscience de ses lacunes en matière de contrôle interne et, de manière orientée vers les problèmes, continue d’améliorer la gouvernance d’entreprise et le système de contrôle interne. En 2025, la banque a reçu des amendes de la part des régulateurs en raison de problèmes liés à la gestion des crédits et à la liquidation des créances, ce qui constitue à la fois un avertissement concernant les problèmes passés et une opportunité d’approfondir la réforme.

La Banque de Ganzhou dirige sa gouvernance sous l’égide du Parti, en mettant en œuvre un mécanisme de recherche préalable sur les questions majeures de gestion opérationnelle, en construisant un modèle “Parti + gestion opérationnelle” synchronisé, intégrant la direction du Parti dans toutes les étapes de la gouvernance d’entreprise. Parallèlement, elle accélère la restructuration de son système de contrôle interne, établissant un mécanisme de gestion des risques “global, complet et à tous les postes”, renforçant ainsi la gestion tout au long du processus de prêt, en colmatant les failles du système. La transformation numérique renforce la gouvernance, avec 92 nouveaux systèmes clés du projet principal réussissant leur mise en service, devenant ainsi la première institution financière légale à être mise en service dans la province, utilisant des moyens technologiques pour améliorer l’efficacité de la gestion et du contrôle des risques.

De plus, la Banque de Ganzhou optimise activement sa structure de capital, s’appuyant sur le soutien des actionnaires d’État locaux, clarifiant les frontières des responsabilités des “trois réunions et d’un niveau”, renforçant l’équilibre efficace entre décision, exécution et supervision, afin de prévenir les risques de gouvernance à la source. Avec la lutte contre la corruption dans le secteur financier du Jiangxi qui progresse, la banque prend cela comme une opportunité pour normaliser le comportement des actionnaires et renforcer la supervision interne, faisant évoluer son système de gouvernance de “l’apparence” à “l’essence”.

Actuellement, la Banque de Ganzhou fait face à des défis à court terme tels que des changements de personnel, un renforcement du capital et une amélioration du contrôle interne, mais il convient de noter que ces défis sont des douleurs nécessaires dans la réforme et la transformation des petites et moyennes banques, ainsi qu’une opportunité importante pour atteindre un développement de haute qualité.

Du point de vue des tendances sectorielles, les petites et moyennes banques sont confrontées à une opportunité historique de réforme, de restructuration et d’amélioration de la gouvernance. L’Administration nationale des régulations financières promeut des solutions “une province, une politique” pour résoudre les risques, et les fusions et acquisitions ainsi que l’autonomisation des capitaux d’État deviennent des voies importantes. En tant que banque de ville importante du Jiangxi, la Banque de Ganzhou a l’espoir, avec le soutien du gouvernement local et des régulateurs, de résoudre les problèmes de capital et de gouvernance en optimisant le capital, en augmentant les fonds propres et en améliorant la gouvernance.

En ce qui concerne ses propres avantages, la Banque de Ganzhou est ancrée à Ganznan depuis 25 ans, possédant une base de clients solide, un avantage géographique et un réseau de services, avec des activités particulières telles que la finance inclusive, verte et de chaîne d’approvisionnement qui ont déjà formé un effet de marque. En 2025, les prêts verts de la banque deviendront la catégorie de prêts à la croissance la plus rapide, et les prêts pour la “transformation intelligente et numérique” dépasseront 100 milliards de yuans, avec un chemin clair pour la transformation numérique et le développement spécialisé.

Les changements de personnel à court terme ne modifieront pas les bases du développement à long terme de la Banque de Ganzhou. Actuellement, la gestion opérationnelle de la banque progresse de manière ordonnée, le service client est stable et toutes les activités se déroulent normalement. À l’avenir, avec l’amélioration du système de gouvernance, le renforcement du capital et le nettoyage continu des risques, la Banque de Ganzhou se concentrera davantage sur ses responsabilités principales, améliorant la qualité et l’efficacité de son service à l’économie réelle, jouant un rôle plus important dans la revitalisation des anciennes zones révolutionnaires.

Le parcours de développement de la Banque de Ganzhou est le reflet de la réforme et de la transformation des petites et moyennes banques en Chine. De l’expansion de l’échelle à l’amélioration de la qualité, de l’accumulation de risques à l’élimination proactive, des lacunes de gouvernance à l’amélioration des systèmes, chaque étape est pleine de défis, mais montre également une détermination ferme. Face à la volatilité à court terme, nous devons adopter une perspective rationnelle et une analyse objective, en reconnaissant les actions positives et les résultats significatifs de la Banque de Ganzhou dans le service à l’économie réelle, la résolution des risques et la réforme de la gouvernance.

La réforme de la gouvernance des petites et moyennes banques n’est pas un travail d’un jour, nécessitant un effort concerté des gouvernements, des régulateurs, des institutions et du marché. La Banque de Ganzhou approfondit la réforme avec le courage de “se tourner vers l’intérieur”, en consolidant sa base avec la ténacité de “la persévérance”. Nous croyons qu’avec le leadership du Parti et le pouvoir de la réforme, la Banque de Ganzhou surmontera les douleurs à court terme, entrant dans une nouvelle phase de développement de haute qualité avec une gouvernance plus parfaite, un développement plus stable et un service de meilleure qualité, contribuant ainsi à la revitalisation des anciennes zones révolutionnaires de Ganznan et à la transformation et au développement des petites et moyennes banques.