Así de mucho deberías haber ahorrado en tu 401(k) para los 55 años

Una de las cosas más difíciles al momento de ahorrar para la jubilación es averiguar cuánto dinero necesitas. Después de todo, cuando tienes 35 o 43 años, puede ser difícil hacerse una idea de cuánto podría costar la vida cuando tienes 67.

Pero es bueno tener una noción general de cuánto deberías haber ahorrado a distintas edades. Y a los 55 es un buen momento para hacer una revisión.

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A los 55, estás a una década de ser elegible para Medicare. Eso significa que podrías estar preparándote para tus últimos 10 años en la fuerza laboral.

El gigante de las inversiones Fidelity dice que, para los 50 años, deberías aspirar a tener ahorrado 6 veces tu salario para la jubilación, y para los 60 años, deberías estar en 8 veces tu salario. Siguiendo esa lógica, parece que tener 7 veces tu salario ahorrado para la jubilación a los 55 es lo óptimo. Pero si todavía no estás ahí, no hay por qué entrar en pánico.

No des por sentado esa última década

Si a los 55 estás ganando $100,000 al año, la lógica de Fidelity significa que idealmente deberías tener un saldo de $700,000 en tu plan 401(k). Pero si no lo tienes, eso no significa automáticamente que estés en problemas.

Una cosa que debes tener en cuenta es que si todavía te queda otra década en la fuerza laboral, cualquier cantidad de dinero que hayas ahorrado hasta la fecha puede crecer. Y si sigues haciendo aportes a una cuenta de jubilación, podrías terminar teniendo un buen capital cuando realmente termine tu carrera.

Supongamos que a los 55 tienes ahorrados $400,000, una cantidad agradable de dinero, pero muy por debajo del punto de referencia de Fidelity para un salario de $100,000. Si aportas $800 al mes a tu 401(k) durante 10 años más, y tus inversiones crecen 8% al año, que está por debajo del promedio del mercado de valores, podrías terminar con $1 millón para los 65 años.

Mientras tanto, el consejo de Fidelity es tener 10 veces tu salario para los 67 años. Así que, aunque quizá no tengas cerca de 7 veces tu salario a los 55, con la estrategia de inversión adecuada y aportes constantes, podrías cerrar fácilmente esa brecha.

Cómo ponerse al día

Si te sientes atrasado en tus ahorros para la jubilación a los 55, hay pasos que puedes seguir para ponerte al día. Primero, asegúrate de no estar olvidando las aportaciones reales de “catch-up”, que te permiten poner más dinero en una IRA o un 401(k). También puedes hacer “catch-ups” en una HSA.

A continuación, haz una revisión seria de tus gastos. Es probable que encuentres algunas formas de reducir.

Si eso no funciona, mira la opción de conseguir un trabajo adicional. Si estás en la mitad de los 50, es posible que tengas más tiempo a tu disposición debido a que tus hijos ya han crecido y se han ido de casa. Puedes aprovechar esas horas libres trabajando un poco más, aumentando tu ingreso y guardando ese dinero para la jubilación.

La guía de Fidelity es solo eso: asesoramiento, no dogma. Así que no te estreses demasiado si el saldo de tu plan de jubilación es más bajo que lo que sugiere Fidelity. Al mismo tiempo, es importante evaluar tus ahorros a los 55 y hacer lo que puedas para ponerte al día si sientes que tu colchón de jubilación necesita mejorar.