Después del préstamo: El mundo de los robots AI

Visión general de la transformación

Actualmente, las empresas de consumo financiero, en procesos como la cobranza posterior al préstamo, utilizan herramientas como tarjetas de calificación de cobranza, marcación inteligente y cobranza mediante robots, pasando gradualmente de la respuesta pasiva del pasado a un servicio proactivo.

◎ La cobranza inteligente representa ocho de cada diez e incluso más del noventa por ciento

Los resultados estadísticos muestran que más de la mitad de las instituciones plantean que la cobranza inteligente ya ocupa una posición dominante en todo el ciclo de cobranza; en particular, los robots inteligentes de IA ya pueden completar de forma independiente miles y miles de llamadas de cobranza.

◎ Las modalidades de cobranza inteligente se diversifican gradualmente

En cuanto a modalidades concretas de cobranza inteligente, las tres herramientas principales que más activan las instituciones son la tarjeta de calificación de cobranza, la marcación inteligente y la cobranza mediante robots.

◎ Ventajas claras en la gestión inteligente posterior al préstamo

Los robots inteligentes de IA pueden configurar distintos personajes y tonos de voz; según las necesidades de comunicación de los diferentes usuarios y los escenarios, llaman de forma inteligente a distintos tipos de robots para responder con rapidez a las demandas.

◎ Tres direcciones para la planificación futura

El impulso de la tecnología promueve el desarrollo de escenarios y la adaptación y fusión profundas entre el servicio al cliente y los procesos del negocio.

Retos de la transformación

A medida que se sigua normalizando aún más el uso de la información personal, se estrecha el rango de reparación y revalorización de la información de los clientes en mora, y aumenta la tasa de desaparición de clientes; en el mercado también han surgido casos que presuntamente “gestionan reclamaciones por intermediación”.

◎ Delimitar el marco de cumplimiento en la cobranza posterior al préstamo

El problema de la cobranza violenta que vulnera los derechos e intereses de los consumidores se intensificó con fuerza en los años anteriores, convirtiéndose en un ámbito que el regulador se ha centrado en corregir; actualmente ya se han emitido varios requisitos de cumplimiento.

◎ Equilibrar costos y eficiencia en la cobranza

Los importes de los préstamos por cuenta individual en el consumo financiero son bajos. Aunque la cobranza mediante robots inteligentes puede resolver en gran medida los problemas anteriores, el grado de estandarización de los robots inteligentes es alto y el costo de investigación y desarrollo en la fase inicial es elevado.

◎ Aún existen eslabones débiles en la interacción hombre-máquina

La aplicación de robots de cobranza inteligente ya se ha vuelto más generalizada, pero en aspectos como la interacción hombre-máquina todavía existen eslabones débiles; por ejemplo, la configuración de estrategias de los robots de cobranza inteligente aún está por detrás en comparación con la cobranza manual.

◎ Cómo transferir de manera efectiva los activos improductivos

Además de la cobranza y la cancelación, el problema al que también deben enfrentarse las empresas de consumo financiero es cómo transferir de manera efectiva los activos improductivos ya formados, porque los activos improductivos del negocio de consumo financiero tienen importes unitarios bajos y no cuentan con garantías.

Romper el “cuello de botella” de la transformación

El Internet de las cosas, la computación en la nube, el big data, la inteligencia artificial y las tecnologías emergentes de blockchain son elementos clave para la transformación digital del sector financiero, para aprovechar mejor el papel de los equipos expertos de cobranza manual.

◎ Poner en la cadena los datos electrónicos de crédito de todo el proceso

Algunas instituciones ya están intentando aplicar tecnologías emergentes como blockchain y computación en la nube. En litigios por préstamos en mora, la empresa utiliza tecnología de pruebas y registro en blockchain para poner en la cadena los datos electrónicos de crédito de todo el proceso, de modo que los datos electrónicos se conviertan en evidencia electrónica, y se establezca un conjunto de mecanismos de prevención de riesgos y gestión de disputas que integra el almacenamiento de información, la fijación de pruebas y la revisión y determinación de la validez de las pruebas.

◎ Aumentar de forma continua la inversión en recursos tecnológicos

Con la amplia popularización de productos y servicios financieros digitalizados, varias compañías de consumo financiero han expresado que aumentarán la inversión en recursos tecnológicos: hacia el exterior, proporcionando servicios financieros de alta calidad mediante capacidades de inteligencia; hacia el interior, impulsándose con tecnologías como big data, inteligencia artificial y computación en la nube.

◎ Aún no se puede prescindir de la gestión tradicional posterior al préstamo

Además de métodos como la cobranza mediante robots inteligentes, las empresas de consumo financiero también adoptarán cobranza manual propia, avisos mediante SMS y cartas, y cobranza subcontratada; además, impulsarán la cobranza mediante litigios ante los tribunales y arbitraje en línea. Asimismo, no faltan canales como la certificación de ejecución forzosa (赋强公证) y la solución diversificada de disputas (por ejemplo, mediación previa al juicio, mediación arbitral y mediación popular).

(Editora: Ma Jinlu HF120)