Revolut cambia su estrategia en EE. UU. hacia la licencia bancaria de novo

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Revolut está replanteando cómo entra en el U.S. banking system. En lugar de adquirir un prestamista American existente, según reportado por Financial Times, el gigante fintech ahora se está preparando para buscar una licencia bancaria nacional independiente.

El cambio refleja un cálculo de que las condiciones regulatorias en Washington han cambiado de forma significativa, haciendo que una solicitud nueva resulte más atractiva que una adquisición compleja.

Por qué Revolut se apartó de una adquisición

Antes, Revolut había explorado comprar un pequeño banco de EE. UU. con carta (charter) para atajar el proceso de licenciamiento. Sin embargo, esa vía tiene contrapartidas: sistemas centrales heredados, marcos de cumplimiento heredados y obligaciones de sucursales físicas que chocan con el modelo digital-first de Revolut.

Bajo la orientación actual de la política de la administración del presidente Trump, se informa que los ejecutivos de Revolut creen que un OCC charter de novo, emitido directamente por la Office of the Comptroller of the Currency, ahora podría avanzar más rápido y con menos compromisos estructurales que en años anteriores.

Carta nacional, alcance nacional

Un OCC charter exitoso permitiría a Revolut operar en los 50 estados con un solo marco federal. Eso eliminaría la dependencia de bancos intermediarios asociados, como Sutton o Cross River, que actualmente sustentan muchas ofertas fintech en EE. UU.

Más importante aún, le daría a Revolut control directo sobre los depósitos y los préstamos, flujos de ingresos clave que no ha podido capturar plenamente bajo modelos de patrocinio.

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Un juego largo en fintech de $75 mil millones

Con una valoración reportada de $75 mil millones, Revolut es la fintech más valiosa de Europa y cada vez se está posicionando más como una plataforma financiera global en lugar de una app de pagos. El mercado estadounidense es central para esa ambición.

Al mismo tiempo, la empresa está trabajando para normalizar su condición bancaria en UK y ha esbozado planes para invertir más de $13 mil millones a nivel global durante los próximos cinco años, lo que subraya lo críticas que son las licencias bancarias reguladas para su próxima fase de crecimiento.

Dónde están las cosas

Revolut no se ha comprometido formalmente con una única ruta y ha afirmado públicamente que “está explorando activamente todas las opciones”. Aun así, ya se han producido conversaciones con funcionarios de EE. UU. en torno a una solicitud de novo, lo que señala que la dirección estratégica se está moviendo desde las adquisiciones hacia la construcción de un banco de EE. UU. desde cero.

Si tiene éxito, Revolut se uniría a un pequeño pero creciente grupo de fintechs que apuestan por que la integración regulatoria total, en lugar de soluciones alternativas, es la forma más rápida de escalar en la era posterior a la tasa cero.