El Consejo de Estado emite un plan de implementación que presenta 12 medidas específicas para formar gradualmente un sistema unificado de evaluación integral de la situación crediticia de las empresas.

◎ el reportero Yu Xiangming

El “Plan de implementación” para “establecer un sistema integral de evaluación de la situación crediticia empresarial”, emitido recientemente por la Oficina General del Consejo de Estado (en adelante, el “Plan de implementación”), menciona que se debe acelerar la integración y la aplicación conjunta de la evaluación de crédito público y la evaluación de crédito impulsada por el mercado, y alentar a los sujetos operativos a ofrecer medidas preferenciales o facilidades para empresas con buena situación crediticia en actividades del mercado como licitaciones y ofertas y relaciones comerciales.

Los expertos señalan que, en esencia, la política que alienta a proporcionar descuentos a empresas con buen crédito en actividades del mercado como licitaciones y ofertas y relaciones comerciales impulsa a que el crédito se convierta en la “moneda de curso” en las transacciones del mercado. En el contexto de la construcción de un mercado nacional unificado, los buenos registros crediticios de las empresas pueden traducirse directamente en menores costos de transacción, mejores condiciones de financiamiento y más oportunidades comerciales, además de fortalecer la competitividad del mercado. Esto ayuda a reducir los costos de transacción institucionales para toda la sociedad, y constituye una manifestación concreta de la optimización del entorno empresarial.

El Plan de implementación propone en total 12 medidas concretas, y entre ellas “establecer el marco institucional del sistema integral de evaluación de la situación crediticia empresarial” ocupa el primer lugar. De acuerdo con el Plan de implementación, para desempeñar mejor el papel básico de los resultados de la evaluación de crédito público en la evaluación integral de la situación crediticia empresarial, se impulsará la integración mutua entre la evaluación de crédito público y la evaluación crediticia impulsada por el mercado, para ir formando gradualmente un sistema unificado integral de evaluación de la situación crediticia empresarial.

He Ling, directora del Departamento de Evaluación Integral del Centro de Promoción del Desarrollo del Entorno de Negocios de la Comisión Nacional de Desarrollo y Reforma, dijo que el sistema de crédito social es un sistema fundamental de la economía de mercado. El Plan de implementación define la relación de complementación mutua entre la evaluación de crédito público y la evaluación crediticia impulsada por el mercado, delimita sus connotaciones y fronteras, y promoverá la integración bidireccional de estos dos tipos de información, ayudando a lograr un gobierno más capaz y un mercado más eficiente.

El Plan de implementación despliega trabajos concretos en aspectos como perfeccionar el sistema de evaluación de crédito público, unificar las reglas de evaluación de crédito público, unificar la gestión de la evaluación crediticia sectorial y unificar los canales de divulgación de resultados de la evaluación de crédito público, entre otros.

Evaluaciones de los expertos: esto romperá, desde la perspectiva institucional, las barreras del mercado, abordando puntos dolorosos como la inconsistencia de reglas de evaluación entre diferentes lugares y departamentos y la falta de reconocimiento mutuo de resultados; y con ello permitirá que las empresas con buen crédito disfruten de más “bonos crediticios” en eslabones como el financiamiento y las licitaciones, reduciendo considerablemente los costos de transacción institucionales.

En cuanto a la unificación de las reglas de evaluación de crédito público, el Plan de implementación propone que los datos de los indicadores de la evaluación de crédito público, en principio, deban provenir de información de crédito público, y según las circunstancias pueda incorporarse información adicional, generada u obtenida por los departamentos pertinentes durante el desempeño de sus funciones, que pueda reflejar la situación crediticia empresarial, dentro del alcance de los datos de indicadores. Los resultados de la evaluación, de mayor a menor, en principio se dividen en cuatro niveles: “A”, “B”, “C” y “D”. Si los resultados de la evaluación se basan en un sistema de puntuación, se deben especificar los rangos de puntuación correspondientes a cada uno de los cuatro niveles. Para un mismo sujeto, el intervalo entre dos evaluaciones no excederá, en el caso de lo posible, de un año; con condiciones, los departamentos pueden aumentar la frecuencia de evaluación según la situación real.

Los expertos señalan que, en términos de reglas de evaluación, el Plan de implementación unifica la fuente de los datos de indicadores, los niveles de resultados y el ciclo de evaluación, y especifica que el ciclo de evaluación máximo no excederá de un año, además de que las reglas de evaluación deben hacerse públicas para la sociedad. Esto permitirá a las empresas saber claramente “en qué es bueno el crédito y en qué es deficiente”.

El Plan de implementación también propone acelerar la integración y la aplicación conjunta de la evaluación de crédito público y la evaluación de crédito impulsada por el mercado, y alentar a los sujetos operativos a ofrecer medidas preferenciales o facilidades para empresas con buena situación crediticia en actividades del mercado como licitaciones y ofertas y relaciones comerciales. Al mismo tiempo, se busca desempeñar mejor el papel de la evaluación crediticia en el apoyo al financiamiento de las micro, pequeñas y medianas empresas: se alienta a las instituciones financieras a apoyarse en la red de la plataforma de servicios unificados de crédito para financiamiento a nivel nacional, a utilizar de manera razonable los resultados de la evaluación de crédito público, y a perfeccionar modelos de otorgamiento de crédito, evaluación de riesgos y fijación de precios de intereses y comisiones. Se alienta a reducir los requisitos de garantía para prenda/hipoteca y fianza para empresas con calificaciones crediticias más altas, ampliar progresivamente la cobertura de los préstamos crediticios y aumentar la proporción de préstamos crediticios.

Yang Chang, analista jefe del equipo de políticas del Instituto de Investigación de CICC Securities, al ser entrevistado por el periodista de Shanghai Securities News, dijo que establecer un sistema integral de evaluación de la situación crediticia empresarial es favorable para comprender, desde la perspectiva macro, el nivel integral de crédito de empresas de diferentes regiones y de diferentes categorías; y que, ante los cambios del nivel de crédito macro, permite proporcionar la oferta de políticas correspondientes. Mediante una caracterización precisa de la situación crediticia de las empresas, es favorable para reducir la asimetría de información entre empresas, entre empresas y el gobierno, y entre empresas y residentes, reduciendo los costos de transacción.

(Edición: Wen Jing)

Palabras clave:

                                                            Empresa
                                                            Crédito