التنظيم | تعرض شركة بلوك إنك التي يملكها جاك دورسي لغرامة قدرها $40 مليون دولار بسبب الرقابة غير الكافية على معاملات البيتكوين

شركة بلوك إنك، الشركة الأم لتطبيق كاش آب وتقودها جاك دورسي، مؤسس والرئيس التنفيذي السابق لشركة إكس (المعروفة سابقًا بتويتر)، تم تغريمها $40 مليون( من قبل إدارة الخدمات المالية في نيويورك )NYDFS( بسبب وجود نقص كبير في برامج مكافحة غسيل الأموال )AML( والامتثال المتعلقة بعملياتها للعملات الافتراضية.

أعلن عن العقوبة في 10 أبريل 2025، بعد أن تبين أن أنظمة بلوك فشلت في تلبية معايير مكافحة غسيل الأموال في الولاية، مما كشف عن ثغرات كان من الممكن تجنبها من خلال الرقابة الكافية.

أكدت المديرة العامة لـ NYDFS، أدريان هاريس، على أن المؤسسات المالية – سواء كانت شركات خدمات مالية تقليدية أو منصات عملات رقمية ناشئة – يجب أن تتوافق برامج الامتثال لديها مع نموها:

“جميع المؤسسات المالية، سواء كانت شركات خدمات مالية تقليدية أو منصات عملات رقمية ناشئة، يجب أن تلتزم بمعايير صارمة تحمي المستهلكين ونزاهة النظام المالي.”

بالإضافة إلى دفع الغرامة خلال 10 أيام، ستخضع بلوك لرقابة مراقب مستقل لمدة 12 شهرًا. وخلال تلك الفترة، يجب على الشركة إعادة هيكلة:

• بروتوكولات مكافحة غسيل الأموال
• فحص العقوبات، و
• أنظمة مراقبة المعاملات

ثغرات في مراقبة معاملات البيتكوين

كشف أمر الموافقة أن بلوك فشلت في الامتثال للمعايير الولاية لمراقبة معاملات الأصول الرقمية. وجدت NYDFS أن نظام الامتثال الخاص بالشركة فشل في تنبيه عن معاملات البيتكوين المرتبطة بمحافظ مرتبطة بأنشطة غير قانونية أو خاضعة للعقوبات – إلا إذا تجاوزت حدودًا معينة.

على وجه الخصوص، لم تؤدِ المعاملات التي تتضمن محافظ ذات تعرض أقل من 1% للمحافظ المرتبطة بالإرهاب إلى إصدار تنبيهات، وكانت عمليات التحويل إلى مثل هذه المحافظ تُحظر فقط عندما يتجاوز التعرض 10%. وذكر المنظمون أن هذا النهج القائم على الحد الأقصى ينتهك التوقعات التي تتطلب الامتثال الاستباقي القائم على المخاطر.

وشددت السلطات على أن حتى أدنى التفاعلات مع المحافظ عالية المخاطر تتطلب مبررات قوية. وبدون ذلك، قصرت بلوك في التزاماتها بموجب قوانين الجرائم المالية على المستويين الولائي والفيدرالي.

مخاوف بشأن أدوات الخلط وتراكم التنبيهات

كما أشار المنظم إلى تعامل بلوك مع معاملات أدوات الخلط للعملات الرقمية – وهي أدوات تُستخدم لإخفاء أصول الأموال وأماكنها، وتُستخدم غالبًا في التمويل غير القانوني. على الرغم من طبيعتها عالية المخاطر، استمرت بلوك في تصنيف هذه المعاملات على أنها ذات مخاطر “متوسطة” فقط، متجاهلة التوجيهات التنظيمية المتكررة.

انتقدت NYDFS أيضًا عدم قدرة بلوك على مواكبة حجم تنبيهات المعاملات. بين عامي 2018 و2020، ارتفعت قائمة التنبيهات غير المعالجة من 18,000 إلى أكثر من 169,000. عكس هذا الارتفاع فشل بلوك في توسيع قدرات الامتثال الخاصة بها بالتوازي مع النمو السريع لتطبيق كاش آب.

وفي بعض الحالات، تم تقديم تقارير الأنشطة المشبوهة )SARs بعد أكثر من عام من التنبيه الأول، مما أدى إلى تأخير التحقيقات في الجرائم المالية المحتملة.

التعرض الأفريقي

تقوم شركة بلوك إنك وجاك دورسي بعدة أنشطة عبر أفريقيا، وقد دخلت في شراكات أو استثمرت في شركات مختلفة، وأبرزها:

• Yellow Card

• Gridless Compute

• مؤتمر أفريقيا للبيتكوين

• محفظة بيتكوين ذاتية الحفظ من BitKey

• BTrust

• Chipper Cash

• بروتوكول tbDEX

تابعنا على إكس لأحدث المنشورات والتحديثات