O BCE afirma que o Euro Digital é necessário para pagamentos durante interrupções graves

O Banco Central Europeu (BCE) enfatizou a necessidade de um euro digital para garantir a disponibilidade de pagamentos durante interrupções importantes. O plano implica construir uma infraestrutura de transações distribuída e isolada de falhas em múltiplas regiões.

O BCE revelou que o euro digital deve garantir acesso contínuo a pagamentos em toda a zona euro, mesmo durante disrupções graves como crises bancárias, ciberataques e cortes de energia. Piero Cipollone, membro do conselho do BCE, apresentou a proposta ao Parlamento Europeu, reconhecendo que o euro digital complementaria o dinheiro em espécie, tornando necessário assegurar um método de pagamento digital seguro e universalmente aceite.

BCE enfatiza a posição do euro digital

Segundo Cipollone, os pagamentos digitais tornaram-se cada vez mais comuns, mas são vulneráveis a riscos geopolíticos, falhas operacionais e ciberataques. Ele mencionou incidentes como os cabos submarinos sabotados no Golfo da Finlândia e cortes de energia na Espanha e em Portugal, demonstrando a necessidade de sistemas resilientes. No entanto, insistiu que o euro digital proporcionaria uma camada adicional de segurança e estabilidade em tais cenários.

Na proposta apresentada ao Parlamento Europeu, o plano do BCE para o euro digital inclui uma infraestrutura de transações distribuídas com servidores em pelo menos três regiões isoladas para garantir a disponibilidade ininterrupta do serviço. A aplicação do euro digital será apoiada pelo BCE e permitirá que os usuários troquem entre vários provedores de pagamento, garantindo acesso contínuo a fundos em caso de ciberataques ou interrupções em bancos individuais. A aplicação também incorporará uma função offline que permitirá pagamentos mesmo quando a conectividade à internet for interrompida.

Cipollone mencionou que a inclusão financeira é outro componente chave que o euro asseguraria para cidadãos digitalmente excluídos com alfabetização financeira limitada ou com impedimentos físicos. O BCE também tem realizado pesquisas com usuários, incluindo grupos vulneráveis e digitalmente excluídos, para projetar interfaces adaptativas como comandos de voz, telas com fontes grandes e fluxos de trabalho simplificados.

A proposta destacou que entidades nacionais como correios, bibliotecas e autoridades locais poderiam fornecer suporte dedicado para ajudar os cidadãos a aceder a serviços digitais.

Legisladores expressam preocupações sobre privacidade e concorrência

Alguns legisladores expressaram preocupações, apontando que contas digitais livres de risco poderiam drenar depósitos de riscos comerciais. Levantaram questões sobre as contas individuais com limites e se esses limites seriam levantados durante uma crise. O BCE respondeu que os limites seriam determinados através de uma análise abrangente, acrescentando que indivíduos astutos poderiam mover fundos usando stablecoins apoiadas pelos EUA em emergências.

Alguns legisladores também destacaram problemas de privacidade e o potencial deslocamento de soluções de pagamento do setor privado. Cipollone disse que os padrões abertos para o euro digital permitiriam que entidades privadas desenvolvessem serviços sofisticados, e que os bancos que distribuírem o euro digital também seriam compensados pelos seus serviços.

O BCE reiterou que a moeda digital pretende fortalecer a resiliência do sistema de pagamentos europeu e não substituir o numerário. Alguns funcionários do BCE destacaram desenvolvimentos internacionais recentes, como a aprovação da Lei GENIUS nos EUA, que mostraram a necessidade de uma moeda digital europeia robusta.

Importantes grupos bancários dos Estados Unidos instaram o Congresso a endurecer a Lei GENIUS para evitar que emissores de stablecoins ofereçam rendimentos semelhantes a juros, alertando que sem regras mais rigorosas, cerca de $6,6 trilhões poderiam ser transferidos de depósitos tradicionais para stablecoins, potencialmente reduzindo o mercado de empréstimos e elevando as taxas de juros.