As ações da SoFi subiram 13% em agosto: o disruptor digital do setor bancário está a causar impacto

As ações da SoFi Technologies tiveram uma alta repentina de 13% em agosto, após um impressionante relatório de lucros e o anúncio de novas inovações em blockchain. Como alguém que acompanha de perto este jogador de fintech, estou impressionado com a forma como estão a remodelar o banco tradicional.

Revolução Bancária em Andamento

Eu notei o posicionamento inteligente da SoFi - inicialmente direcionado a estudantes e jovens profissionais, enquanto agora se expande para qualquer pessoa que busca um banco sem complicações, com taxas mínimas e taxas de poupança competitivas.

O segmento de empréstimos deles ainda domina, contribuindo com cerca de metade da sua receita no segundo trimestre de 2025. Com a queda das taxas de juros, o seu impulso de empréstimos é impressionante - as originações aumentaram 64% em relação ao ano anterior, com empréstimos pessoais subindo 66%, empréstimos estudantis 35% e empréstimos para habitação impressionantes 92%. A receita de empréstimos aumentou 30%, com o lucro de contribuição subindo 24%.

No entanto, o que mais me entusiasma é o seu crescimento não relacionado a empréstimos. Os seus serviços financeiros, como o SoFi Money e o Invest, estão a explodir - receita a aumentar 106% ano após ano, com os lucros de contribuição a disparar 241%. Estes produtos de baixo custo e baseados em taxas estão claramente a melhorar tanto o crescimento como a rentabilidade.

A receita líquida total ajustada aumentou 44% em relação ao ano anterior, e o EPS disparou de $0,01 para $0,08 - um aumento de 700%. Honestamente, esses números são difíceis de ignorar.

Inovação Impulsionando o Crescimento

O entusiasmo do mercado decorre em parte do retorno da SoFi ao comércio de criptomoedas e suas ambiciosas iniciativas em blockchain. Eles estão lançando remessas globais através de seu aplicativo usando tecnologia blockchain, fazendo parceria com a Lightspark para facilitar transferências de dinheiro convertendo fundos em Bitcoin antes de converter para a moeda local.

Adicionar 850.000 novos clientes (34% de aumento em relação ao ano anterior) apenas no segundo trimestre mostra um tremendo impulso. Estes não são apenas usuários casuais - 90% dos depósitos do SoFi Money vêm de depósitos diretos, criando uma fonte de receita recorrente que deve alimentar um crescimento contínuo.

Estou particularmente intrigado com a sua estratégia de aquisição de clientes. Ao captar jovens profissionais no início da sua jornada financeira, a SoFi posiciona-se para crescer ao lado deles à medida que as suas necessidades financeiras evoluem. É uma jogada brilhante a longo prazo que pode trazer dividendos durante anos.

Embora o entusiasmo de Wall Street pareça justificado com base no desempenho, pergunto-me se estão a crescer demasiado rapidamente ou a assumir riscos excessivos com os seus projetos de criptomoeda. No entanto, a transformação da banca digital pela SoFi parece bem posicionada para continuar a perturbar as finanças tradicionais.