KYC escalável, pagamentos sem costura: Fechando a falha web2–web3

A Web3 há muito promete democratizar o acesso aos sistemas financeiros, oferecendo dinheiro programável e soberania financeira a usuários em todo o mundo. No entanto, para o usuário comum, a experiência do dia a dia continua a ser desnecessariamente complicada em comparação com a facilidade das transações web2. Comprar algo online leva segundos; o cadastro em uma aplicação blockchain pode envolver verificação de identidade em várias etapas, experiências de carteira não intuitivas e práticas de segurança desconhecidas.

Resumo

• Sistemas de KYC escaláveis e baseados em risco podem transformar a regulamentação de um obstáculo em um motor de confiança, permitindo que as plataformas cresçam de forma sustentável enquanto satisfazem reguladores, bancos e usuários.
• As provas de conhecimento zero tornam possível verificar a conformidade sem expor dados pessoais, protegendo a privacidade do usuário enquanto mantém a garantia regulatória.
• Uma infraestrutura fluida e focada na conformidade pode fazer com que os pagamentos em blockchain sejam tão simples e seguros como o Apple Pay — transformando o web3 de uma alternativa experimental no novo padrão para o comércio digital.

Se o web3 vai conseguir uma adoção generalizada, deve deixar de ser um salto de fé. O problema não é apenas que precisamos de melhores interfaces de utilizador; o que é necessário é conformidade intuitiva, privacidade e proteção de pagamentos integradas diretamente na infraestrutura do web3. Feito da maneira certa, os pagamentos em blockchain podem parecer tão fluídos e sem atritos como os seus homólogos do web2.

Conformidade como motor de crescimento

Com muita frequência, a conformidade é posicionada como um impedimento à inovação. Na realidade, é a condição prévia para um crescimento sustentável. Sem as devidas diretrizes, as plataformas correm o risco de perder parceiros bancários, enfrentar a ira regulatória ou ver a fuga de usuários convencionais. Com a mentalidade adequada, a conformidade possibilita a inovação; ela constrói confiança com reguladores, instituições e consumidores.

O que os projetos web3 precisam é de conformidade escalável. Em vez de impor uma única verificação de identidade que sirva para todos, os desenvolvedores devem ter a liberdade de implementar o nível apropriado de verificação de Conheça o Seu Cliente (KYC) para o perfil de risco do seu projeto. Isso pode variar desde “KYC leve”, onde o usuário fornece informações mínimas para obter acesso a serviços de baixo risco, até verificação completa com ID fiscal e informações pessoalmente identificáveis para transações de maior valor.

Este sistema graduado permite que startups e plataformas estabelecidas cresçam sem sobrecarregar os utilizadores, enquanto demonstra aos reguladores que as salvaguardas necessárias estão em vigor. Transforma a conformidade em um motor de crescimento, não em um obstáculo.

Privacidade em um mundo transparente

Mas o KYC levanta um problema sensível: como protegemos a privacidade em um sistema construído para a transparência? As blockchains públicas são, por definição, livros-razão abertos. Seria irresponsável e arriscado armazenar dados pessoais diretamente na cadeia.

É aqui que as tecnologias de zero-knowledge se tornam essenciais. Usando provas criptográficas, as plataformas podem verificar a conformidade de um usuário sem expor os dados subjacentes. Os reguladores obtêm a garantia de que precisam, as instituições ganham a confiança de que necessitam e os indivíduos mantêm a soberania sobre os seus dados pessoais.

Esta dupla promessa, conformidade e privacidade, é central para fechar a lacuna de adoção. Os utilizadores não devem ter que escolher entre liberdade e segurança; podem ter ambos.

Ligando web2 e web3

A comparação com os pagamentos web2 é pertinente. Ninguém pensa na conformidade PCI, criptografia ou prevenção de fraudes ao finalizar uma compra com Apple Pay ou Google Pay. Essas medidas de segurança estão perfeitamente integradas na pilha. O web3 precisa adotar a mesma filosofia: os utilizadores devem ser capazes de transacionar de forma fluida, enquanto a gestão de risco e a verificação ocorrem nos bastidores.

Para os desenvolvedores, estruturas de conformidade escaláveis permitem que eles ofereçam fluxos de pagamento que instantaneamente parecem familiares. Para as instituições, elas possibilitam um nível de confiança que torna a colaboração alcançável e desbloqueia liquidez. E para os utilizadores finais, elas permitem que os pagamentos web3 deixem de parecer experimentais; parecem normais.

Por que agora

O tempo é importante. Os reguladores na Europa, Ásia e América do Norte estão a agir rapidamente para estabelecer regimes para ativos digitais. A Regulamentação de Mercados em Cripto-Ativos (MiCA) na Europa, a regulamentação de stablecoins nos EUA e os programas de licenciamento na Ásia estão a determinar como será o futuro do web3 nos próximos dez anos. Os projetos que construírem para a conformidade hoje não apenas suportarão essas mudanças; serão aqueles que estarão prontos para colaborar com instituições, reguladores e marcas mainstream.

A infraestrutura com foco na conformidade não é uma preparação para algum futuro distante; trata-se de estar presente no momento.

Fechar a lacuna

A diferença entre a experiência do utilizador web2 e web3 não é inerente ao web3. Ela existe porque o web3 relegou a conformidade a um pensamento secundário em vez de uma consideração de design. Ao reimaginar a KYC como escalável, que preserva a privacidade e é sem atritos, podemos fechar a lacuna completamente.

Quando um pagamento em blockchain é tão simples quanto um toque de um cartão, quando os consumidores não precisam se preocupar com a exposição ao risco, e quando as instituições podem se envolver com confiança, o web3 não será uma alternativa; será o padrão.

Esse é o limiar que a indústria deve agora cruzar. KYC escalável e pagamentos sem atrito não são apenas avanços técnicos. Eles são as fundações para o comércio digital mainstream de amanhã.

Gael Jouaillec

Gael Jouaillec é o CEO da Lemma-X, uma empresa da Forte. Gael é um executivo experiente com mais de 20 anos de experiência em desenvolvimento de negócios, pagamentos digitais, serviços financeiros e no espaço web3. Ao longo de sua carreira dinâmica, ele liderou iniciativas de alto impacto para expandir negócios em novos mercados, estabeleceu parcerias estratégicas e introduziu soluções de pagamento inovadoras. Seu espírito empreendedor é exemplificado pela fundação de uma startup fintech, enquanto seus papéis de liderança sempre se concentraram em escalar operações e impulsionar a transformação digital em indústrias competitivas. Atualmente, como CEO da Lemma-X, Gael está na vanguarda da inovação no ecossistema de ativos digitais e web3. Anteriormente, ele também ocupou o cargo de Vice-Presidente de Expansão Internacional na Forte, onde desempenhou um papel fundamental na definição da estratégia de crescimento da empresa em jogos blockchain e tecnologias descentralizadas.