LIST | Here Are Popular African Fintechs You Did Not Know Are Leveraging Stablecoins

Cleva, uma startup fintech nigeriana, conseguiu com sucesso garantir $1,5 milhão em financiamento pré-seed no início de 2024 para melhorar a infraestrutura de pagamentos internacionais em toda a África.

Como foi relatado pela BitKE na altura, a startup facilitou pagamentos superiores a $1 milhão mensais para milhares de utilizadores nos primeiros quatro meses após a sua introdução na Nigéria.

O que provavelmente não é conhecido é o facto de a Cleva aproveitar stablecoins para alcançar este feito e continuar a expandir as suas ofertas de serviços.

No entanto, o uso inteligente de stablecoins pela Cleva não é único.

Em todo o continente, dezenas de fintechs estão agora a aproveitar stablecoins para oferecer os seus serviços. Muitas dessas fintechs têm ocultado as suas ofertas de stablecoins, tornando bastante difícil saber se estão a utilizá-las para alcançar este objetivo.

Alguém pode perguntar: O que está a tornar as stablecoins tão bem-sucedidas nos mercados emergentes?

4 razões principais:

• Mais rápido
• Mais barato
• Acesso aberto
• Programável

Outra razão importante para o aumento das stablecoins é a desvalorização da moeda. Um relatório relacionou o uso crescente de stablecoins com a desvalorização cambial em todo o continente.

De acordo com o relatório:

As stablecoins estão a ganhar popularidade na África, onde muitos países enfrentam problemas económicos, incluindo altos níveis de inflação, rápida depreciação da moeda e escassez de reservas de moeda estrangeira – fatores que há muito impulsionam a adoção de criptomoedas na África

Defensores dizem que a segurança das stablecoins, apoiadas pelo dólar, pode ser útil tanto para empresas como para indivíduos que desejam facilitar pagamentos internacionais ou simplesmente proteger o valor dos seus ativos.

O relatório acima é apoiado pelo relatório Chainalysis de 2024, que também estabeleceu uma forte correlação entre as desvalorizações cambiais na África e o aumento do uso de stablecoins. O relatório fornece um exemplo da Nigéria – que agora ocupa o segundo lugar nos índices globais de adoção de criptomoedas – onde houve um aumento notável em transações relativamente pequenas de stablecoins inferiores a $1 milhão após o Presidente Bola Tinubu desvalorizar a Naira em junho de 2023.

Isto sugere que consumidores e pequenas empresas recorreram cada vez mais às stablecoins como uma proxy do dólar americano – na esperança de que este mantivesse o seu valor em meio à alta inflação na Nigéria e à depreciação da moeda doméstica.

Tendências semelhantes foram observadas na Etiópia. Em julho do ano passado, o birr foi libertamente flutuado pela primeira vez como parte de um programa de liberalização destinado a garantir $10,7 mil milhões em empréstimos e assistência financeira do Fundo Monetário Internacional (FMI) e do Banco Mundial.

Nas semanas imediatamente seguintes, a moeda perdeu até 30% do seu valor, enquanto o uso de stablecoins aumentou. Como resultado, a Etiópia é agora o “mercado de crescimento mais rápido para transferências de stablecoins de tamanho retalhista, com um crescimento de 180% ano após ano”, de acordo com dados da Chainalysis.

De acordo com Rob Downes, Chefe de Ativos Digitais na Divisão de Banca Corporativa e de Investimento do ABSA em Joanesburgo:

“O que começou como investimento de indivíduos em criptomoedas para expansão e crescimento de ativos evoluiu para o uso crescente de stablecoins não só para fins de diversificação, mas também para facilitar pagamentos transfronteiriços e domésticos mais rápidos e baratos,” diz ele.

“Existem muitas empresas a oferecer esses serviços, muitas vezes por uma fração do custo das soluções bancárias tradicionais, e esta tendência só vai continuar a crescer à medida que os fornecedores tradicionais e não tradicionais se tornarem mais integrados.”

No entanto, não são apenas pequenos investidores de retalho que recorrem às stablecoins. Downes afirma:

“Certamente há interesse por parte dos nossos clientes institucionais em usar stablecoins para gerir a volatilidade da moeda soberana e a inflação em alguns dos nossos mercados africanos, mas também há interesse em usar stablecoins para fazer e receber pagamentos.

No entanto, ainda há alguma incerteza por parte dos clientes – nomeadamente na África do Sul – sobre garantir que não se expõem a riscos regulatórios com pagamentos transfronteiriços.”

À medida que a procura por stablecoins aumenta, os players fintech no continente africano têm notado e estão a analisar como podem aproveitar a infraestrutura de stablecoin para melhorar as suas ofertas de produtos.

Empresas como Stripe e Tether estão a considerar oferecer a sua infraestrutura de stablecoin às fintechs para permitir um acesso mais fácil às stablecoins no continente.

A Stripe, que recentemente lançou a sua infraestrutura de stablecoin com um conjunto completo de APIs, agora permite às fintechs aceitar pagamentos em stablecoin de forma rápida e sem problemas, com algumas a integrarem a oferta em semanas.

De acordo com a Stripe, o uso de stablecoins disparou, ultrapassando o uso de Bitcoin entre os seus clientes. Segundo a Stripe:

“Dentro de uma semana após ativarmos as stablecoins no ano passado [2024], vimos transações provenientes de mais de 30 países. Processámos mais transações em stablecoin nessa semana do que em um ano e meio com Bitcoin em 2015.

Hoje, aceitamos pagamentos em stablecoin em mais de 100 países.”

A BitKE dedicou tempo a identificar e listar algumas das fintechs africanas que já estão a aproveitar stablecoins nas suas ofertas.

Algumas dessas fintechs africanas ou voltadas para a África incluem:

• TazaPay
• Transfero
• Flutterwave
• InSwitch
• CoinMENA
• Onafriq
• BCB Group
• dLocal
• Coins.ph
• Unlimit
• AZA Finance
• Alfred
• OpenPayd
• Conduit
• RedotPay
• Zodia Markets
• FOMO Pay
• Nuvei
• RD Technologies
• BVNK
• Legend Trading
• GigBanc
• DTCPay
• TruBit
• Chipper Cash

Acreditamos que as fintechs africanas acima são apenas os primeiros adotantes e que esta lista crescerá à medida que a adoção de stablecoins se intensificar.

Continuaremos a atualizar a lista acima à medida que mais fintechs utilizarem stablecoins.

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