Então, tenho me perguntado isso há um tempo - quantas vezes você realmente pode refinanciar uma hipoteca? Acontece que não há limite legal, o que honestamente me surpreendeu a princípio.

O fato é que, toda vez que você refinancia uma hipoteca, você está considerando os custos de fechamento novamente. Estamos falando de taxas de inspeção, buscas de título, seguros, avaliações, taxas de solicitação, revisões de advogado - tudo se acumula rapidamente. Você realmente precisa fazer as contas para ver se aquelas economias mensais valem o impacto inicial.

Tenho lido que, basicamente, existem três razões sólidas pelas quais as pessoas optam pelo refinanciamento. A primeira é quando as taxas de juros caem significativamente desde que você obteve seu empréstimo originalmente. Isso pode realmente economizar uma fortuna nos juros mensais e ajudar a construir patrimônio mais rápido. A segunda razão também faz sentido - se você colocou menos de 20% de entrada inicialmente, provavelmente ficará preso ao PMI (seguro de hipoteca privado). Isso acrescenta aproximadamente 30 a 70 dólares extras por mês para cada 100 mil que você emprestou. Assim que atingir a marca de 20% de pagamento, refinanciar para eliminar o PMI é na verdade uma jogada inteligente.

A terceira razão é se você quer mudar os termos do seu empréstimo. Algumas pessoas estão presas a uma hipoteca de 30 anos e querem mudar as coisas. Optar por um prazo menor, como 15 anos, significa pagamentos mensais mais altos, mas muito menos juros no total. Optar por um prazo maior significa pagamentos mensais menores, mas você pagará juros por muito mais tempo e leva uma eternidade para realmente possuir sua casa.

Antes de refinanciar sua hipoteca várias vezes, você realmente precisa pesar esses custos de fechamento contra o que você está economizando a cada mês. Nem sempre é o golpe de mestre que as pessoas pensam que é. O segredo é garantir que os números realmente funcionem a seu favor antes de tomar a decisão.