O que são Crypto Cards e de que forma funcionam?

Visão Geral

Uma crypto card típica permite aos utilizadores acumular recompensas em criptomoedas ou converter instantaneamente ativos digitais em moeda fiduciária para pagamento de bens e serviços. Tanto a Mastercard como a Visa emitem crypto cards, possibilitando o uso de criptomoedas em milhões de estabelecimentos a nível global.

Uma crypto card pré-paga funciona de modo análogo a um cartão de débito, exigindo carregamento prévio em criptomoeda para ser utilizada. Pode obter uma crypto card através de um emissor licenciado, como uma exchange de criptomoedas ou um banco que suporte ativos digitais. Contudo, as crypto cards apresentam riscos específicos: os fundos armazenados podem perder valor de mercado e qualquer transação efetuada com o cartão será, provavelmente, considerada evento tributável.

Os cartões de crédito cripto funcionam de forma semelhante aos tradicionais, mas oferecem recompensas em criptomoeda. O pagamento do extrato é feito em moeda fiduciária, recebendo bónus em cripto pelas despesas realizadas.

Várias plataformas de referência disponibilizam crypto Visa cards para clientes com verificação KYC e AML. O registo é geralmente rápido e permite usufruir de benefícios como ausência de taxas administrativas, sem custos por transação, cashback e outras vantagens.

Introdução

Apesar do grande interesse em criptomoedas como instrumentos de investimento, estas têm igualmente uma função prática na transferência de valor. O conceito original das criptomoedas baseava-se num sistema digital de pagamentos global, não apenas como ativos especulativos. As crypto cards materializam esta visão, facilitando o uso de ativos digitais no quotidiano, ao mesmo tempo que proporcionam recompensas em criptomoeda.

O Que é uma Crypto Card?

Uma crypto card assemelha-se a um cartão de débito tradicional, permitindo pagamentos em estabelecimentos que aceitem a rede emissora. Embora pareça que paga diretamente com moeda digital, tal não sucede: o comerciante recebe moeda fiduciária, não criptomoeda. A crypto card retira os fundos da sua conta cripto, converte-os na moeda local e utiliza esse montante para concluir a transação.

Visa e Mastercard oferecem crypto cards através de parceiros devidamente licenciados. Estas são as redes de pagamento mais utilizadas a nível mundial, tornando a aceitação das crypto cards praticamente universal. Determinadas crypto cards concedem recompensas em cripto sobre os gastos efetuados e, tipicamente, exigem análise de crédito para adesão.

Como Funciona uma Crypto Card?

Como referido, a crypto card não liquida pagamentos ao comerciante em criptomoeda. Converte, de forma eficiente, os ativos digitais em moeda fiduciária disponível para o pagamento via cartão.

Por exemplo, suponha que tem 500 $ em criptomoeda na carteira de financiamento da crypto card. Ao pagar uma conta de 100 $ num restaurante com a crypto card, após aprovação, o sistema vende 100 $ em cripto e carrega o valor equivalente em moeda fiduciária no cartão. O restaurante recebe 100 $ fiduciários e permanecem 400 $ em criptomoeda na carteira. Todo o processo decorre em segundos, no tempo da transação.

Se o prestador oferecer essa opção, pode também efetuar levantamentos em ATM, utilizando o mesmo mecanismo de conversão para acesso a numerário físico.

Quais as Diferenças entre uma Crypto Card e um Cartão de Crédito ou Débito?

Existem diferenças subtis entre cartões de crédito/débito tradicionais e crypto cards, mas o funcionamento nos pagamentos é semelhante. O fator distintivo é que a crypto card é carregada com criptomoedas, ao passo que o cartão de débito é abastecido com moeda fiduciária e o de crédito é liquidado posteriormente em moeda fiduciária.

A crypto card pré-paga opera como um cartão de débito: exige saldo suficiente em criptomoeda antes das despesas, não sendo possível carregá-la com numerário fiduciário. Os pagamentos convertem de imediato o saldo disponível da carteira cripto.

Pelo contrário, os cartões de crédito cripto permitem compras a crédito, a pagar posteriormente em moeda fiduciária. São, na essência, cartões de crédito com recompensas em criptomoeda.

Para obter um cartão, deve ser cliente de uma entidade emissora de crypto cards, como uma exchange ou um banco com suporte a ativos digitais. O processo requer cumprimento dos procedimentos KYC e AML, tal como nos cartões tradicionais. Para cartões de crédito cripto, é igualmente necessária aprovação de crédito.

Quais os Benefícios da Utilização de uma Crypto Card?

O grande benefício de uma crypto card pré-paga é facilitar o uso de criptomoedas em compras do dia a dia, algo habitualmente difícil exceto se o comerciante aceitar diretamente moedas digitais. Além disso, moedas como Bitcoin podem demorar largos minutos para confirmação de transações, e a volatilidade pode levar a pagar valores diferentes do previsto.

Muitas crypto cards incluem vantagens adicionais como cashback ou descontos em subscrições, variando conforme o emissor — semelhantes aos benefícios dos cartões tradicionais. Compare sempre as condições para identificar o cartão mais vantajoso e tenha em atenção eventuais taxas de câmbio na conversão.

As Crypto Cards Têm Riscos?

O uso de uma crypto card acarreta os mesmos riscos inerentes à posse de criptomoedas: se carregar o saldo com criptomoedas como Bitcoin ou Ethereum, o valor fiduciário oscila permanentemente. Assim, pode não corresponder ao saldo esperado, dependendo das taxas de câmbio e do mercado.

Além disso, em muitas jurisdições fiscais, qualquer despesa em criptomoeda configura um evento tributável, independentemente do valor. Se houver ganhos ou perdas anteriores à compra, deverá regularizar o montante fiscal correspondente.

Pode evitar esta complexidade utilizando stablecoins, concebidas para manter valor estável próximo da moeda indexada, com a sua crypto card.

Utilização de Crypto Cards em Principais Plataformas

Principais plataformas de criptomoedas oferecem crypto Visa cards para utilizadores verificados, funcionando como cartões de débito pré-pagos associados à conta na plataforma. O carregamento da carteira permite gastar cripto em qualquer ponto aceite pela Visa, tal como descrito anteriormente.

Disponibilidade e Considerações Geográficas

As crypto cards de grandes plataformas destinam-se apenas a utilizadores de países selecionados. A disponibilidade depende da plataforma, tipo de cartão e requisitos regulatórios locais. Confirme a elegibilidade no site da sua plataforma para o seu país.

Como Solicitar uma Crypto Card

Se já possui conta numa plataforma que disponibilize crypto cards e reside num país elegível, o pedido é simples: basta concluir os processos KYC e AML necessários.

Para solicitar o cartão, autentique-se na sua conta e aceda à área dedicada a crypto cards. O procedimento habitual inclui:

1. Clicar em “Começar” ou ação similar
2. Selecionar “Encomendar Cartão” para iniciar o processo
3. Analisar informações KYC e termos de serviço
4. Confirmar e avançar para o formulário de pedido
5. Escolher detalhes do cartão (ex: formatação do nome)
6. Preencher informações adicionais obrigatórias
7. Aceitar políticas e termos aplicáveis
8. Submeter o pedido

Após o pedido, passa a ter acesso imediato a um cartão virtual, utilizável até à chegada do cartão físico. Este cartão pode ser adicionado a serviços de pagamento digitais ou usado em compras online. A maioria das plataformas permite também a solicitação via aplicação móvel.

Vantagens das Crypto Cards

Além de possibilitar o uso de cripto em estabelecimentos, restaurantes e locais com aceitação global, as crypto cards oferecem benefícios exclusivos:

1. Taxas Reduzidas ou Inexistentes. Muitas crypto cards são gratuitas para utilizadores, sem taxas administrativas, de processamento ou anuais, embora possam ocorrer taxas pontuais das redes de pagamento ou instituições financeiras.

2. Continuação da Detenção de Criptomoeda. Não é necessário converter antecipadamente para moeda fiduciária; a conversão ocorre no momento da compra, permitindo beneficiar de eventuais valorizações enquanto detém cripto.

3. Recompensas Cashback. Consoante o estatuto de conta e ativos, pode receber cashback em todas as compras — normalmente em criptomoeda, à sua disposição para guardar ou gastar.

4. Fundos Seguros. As plataformas aplicam medidas de segurança robustas para proteção dos seus fundos cripto, seguindo elevados padrões do setor.

Soluções Alternativas de Pagamento Cripto

Nos últimos anos, surgiram soluções alternativas às crypto cards tradicionais, como cartões virtuais ligados a carteiras de criptomoedas, integráveis em serviços como Apple Pay ou Google Pay. Estas soluções permitem pagamentos diretos em cripto através das redes bancárias.

Características dos Cartões de Pagamento Cripto Modernos

1. Emissão Instantânea. Muitos cartões cripto modernos são emitidos quase de imediato após verificação, especialmente em regiões com identidade digital simplificada.

2. Taxas de Câmbio Mínimas. Determinadas plataformas cobram apenas uma pequena percentagem pela conversão, sem custos ocultos.

3. Suporte para Cartão Virtual. Disponíveis em formato virtual, podem ser adicionados a serviços de pagamento móvel com facilidade e aceites em terminais bancários compatíveis.

4. Levantamento em ATM. Permitem levantamentos em ATM, sujeitos a limites mensais definidos pela plataforma e região.

5. Suporte Multi-Criptomoeda. Possibilitam transferências de várias criptomoedas sem taxas para pagamentos a contactos e sem limites de utilização.

6. Opções de Conta Familiar. Permitem criar contas para familiares, disponibilizando cartões para pagamentos cripto em todo o mundo.

7. Programas de Referência. Algumas plataformas oferecem programas de referência que atribuem comissões aos utilizadores que convidem amigos e conhecidos.

Considerações Finais

Se pretende deixar de deter criptomoedas a longo prazo, uma crypto card simplifica a conversão para moeda fiduciária. Sem esta solução, teria de realizar manualmente a conversão e transferir fundos para o banco, processo que pode demorar dias consoante o banco e a exchange. A crypto card representa um dos métodos mais rápidos para utilizar ativos digitais em compras, impulsionando a adoção do cripto para transações do quotidiano. Mantenha sempre registos das despesas para efeitos fiscais — em regra, as transações em criptomoeda são tributáveis na maioria das jurisdições.

FAQ

O que é exatamente uma crypto card e como se distingue dos cartões de crédito tradicionais?

Uma crypto card associa-se à sua carteira de criptomoedas, ao invés de uma conta bancária, permitindo o uso direto de ativos digitais. Os cartões tradicionais processam moeda fiduciária. As crypto cards viabilizam transações em blockchain e integração com carteiras digitais.

Como funcionam as crypto cards – qual o processo para converter criptomoeda em moeda fiduciária?

As crypto cards ligam-se à carteira, convertem instantaneamente cripto em moeda fiduciária local e funcionam como cartões de débito. A conversão ocorre no ponto de venda, permitindo pagamentos imediatos e taxas reduzidas.

Quais as principais vantagens de utilizar uma crypto card?

As crypto cards proporcionam pagamentos globais com ativos digitais, levantamentos em ATM, transações instantâneas e acompanhamento financeiro em tempo real. Facilitam a integração entre cripto e finanças tradicionais, reforçando conveniência e acessibilidade.

Que criptomoedas podem ser utilizadas em crypto cards?

As crypto cards suportam stablecoins como USDT e USDC, além de outras criptomoedas, como SOL. O leque de ativos varia por cartão, permitindo pagamentos diretos em milhões de estabelecimentos via Mastercard e Visa.

As crypto cards são seguras? Que riscos existem?

As crypto cards são seguras quando protegidas por boas práticas de segurança. Os principais riscos são perda de chaves privadas, ataques e acessos não autorizados. Use palavras-passe seguras, autenticação de dois fatores e armazene as chaves de forma protegida.

Quais as taxas associadas às crypto cards (transação, conversão, etc.)?

Há taxas de transação de rede (gas) e de conversão de cripto para fiduciário. O valor das taxas depende da congestão da rede e das taxas de câmbio no momento.

Como obter e ativar uma crypto card?

Descarregue a app da crypto card, conclua a verificação de identidade, encomende o cartão físico e ative-o na aplicação com o PIN. Utilize-o em qualquer terminal compatível para a primeira transação.

Posso usar crypto cards em compras online e físicas?

Sim, as crypto cards permitem pagamentos diretos em cripto a comerciantes com aceitação de cartões, tanto online como em loja física. Convertem cripto em moeda utilizável, garantindo acesso conveniente aos seus ativos.

Qual a diferença entre crypto cards custodiais e não custodiais?

Nas crypto cards custodiais, a gestão das chaves privadas é feita por terceiros para maior comodidade e segurança. Nas não custodiais, o utilizador gere as suas próprias chaves, garantindo controlo total mas com maior responsabilidade na gestão.

Que países e regiões permitem o uso de crypto cards?

As crypto cards são aceites em mais de 100 países, incluindo EUA, Canadá, Singapura, Brasil, Austrália e vários países europeus. Contudo, estão restringidas em mais de 80 jurisdições. A disponibilidade varia conforme o prestador e a regulação local.