O que é a AllScale? Novo banco de stablecoins com 5 milhões de dólares para revolucionar pagamentos transfronteiriços

AllScale é o primeiro neobanco de stablecoins auto-custodiadas do mundo, concebido para criar infraestruturas financeiras sem fronteiras para microempresas e freelancers. A plataforma concluiu uma ronda seed de 5 milhões de dólares, liderada pela YZi Labs. Integra funcionalidades de faturação, salários transfronteiriços e comércio social, substitui frases mnemónicas complexas por Passkey através de tecnologia de abstração de conta e, em parceria com a BNB Chain, permite transações sem custos de Gas.

Três grandes falhas fatais dos pagamentos transfronteiriços tradicionais

A economia global depende cada vez mais da participação de freelancers e consultores internacionais, mas o sistema bancário tradicional constitui um enorme obstáculo. Segundo um estudo da firma de capital de risco a16z, as remessas para indivíduos no estrangeiro custam até 12,13 dólares, enquanto através de stablecoins o custo é de apenas 0,01 dólares. Esta diferença de custo de 1200 vezes não é um caso isolado, mas sim um problema estrutural da infraestrutura financeira tradicional.

A primeira falha é o custo elevado das comissões. Bancos e empresas de remessas cobram taxas em cada etapa do pagamento transfronteiriço, desde o banco remetente, passando pelos bancos intermediários, até ao banco recetor. Para empresas, eliminar ou reduzir as taxas de cartão de crédito pode aumentar a rentabilidade em mais de 60%. Isto significa que o sistema de pagamentos tradicional está a corroer diretamente as margens das PME, que já são por natureza reduzidas.

A segunda falha é a lentidão na liquidação. As transferências bancárias internacionais normalmente levam de 3 a 5 dias úteis, podendo demorar ainda mais em mercados emergentes. Para freelancers que precisam de liquidez urgente ou empresas que necessitam de pagar rapidamente aos seus fornecedores, este atraso pode causar ruturas de tesouraria. Pior ainda, este atraso vem acompanhado de incerteza — os fundos podem ser congelados para análise ou devolvidos devido a problemas de compliance.

A terceira falha são as restrições geográficas. Muitos profissionais em mercados emergentes simplesmente não conseguem abrir contas bancárias internacionais, ou os seus bancos locais não suportam certas moedas. Na América Latina, Ásia e África, as stablecoins tornaram-se ferramentas indispensáveis para quem não tem conta bancária, está subatendido ou excluído do sistema. Muitos dependem das criptomoedas para remessas internacionais, proteção do valor das poupanças e para evitar a volatilidade cambial e a erosão pela inflação nas transações diárias.

Inovação tecnológica e matriz de produtos da AllScale

A resposta ao que é a AllScale está na sua arquitetura de produto em três camadas. A primeira camada é o sistema inteligente de faturação: o utilizador, a partir de um único painel, pode criar e enviar faturas, solicitar pagamentos por link e acompanhar o estado. O destinatário pode pagar como preferir — stablecoin, transferência bancária, carteira cripto ou cartão de crédito/débito. O pagamento é processado e liquidado instantaneamente — não em dias ou semanas — e o remetente pode optar por receber em stablecoin, evitando automaticamente o risco cambial.

A segunda camada é o sistema automatizado de processamento salarial, concebido para equipas globais. As empresas podem carregar fundos por transferência bancária, executar e aprovar pagamentos salariais múltiplos com um clique e acompanhar o fluxo de fundos através de alertas em tempo real. O sistema simplifica radicalmente o processo de pagamento a contratantes, elimina intermediários dispendiosos e assegura a entrega instantânea a nível global. Em testes práticos com a agência HashMatrix, o MVP (inicialmente em folha de cálculo) rapidamente atingiu um volume de quase 500 mil dólares mensais, comprovando uma procura de mercado superior ao previsto.

A terceira camada são as funcionalidades de comércio social. A AllScale permite ao utilizador criar um perfil personalizado, promover serviços, listar produtos e aceitar pagamentos, numa solução que combina landing page com loja online. O link público pode ser partilhado em redes sociais, perfis pessoais ou diretamente com clientes. Os visitantes podem submeter pedidos, o sistema gera automaticamente uma fatura pré-preenchida, e após aprovação do proprietário, o pagamento é imediato. Futuramente, incluirá avaliações, portefólio de serviços, chat em tempo real e pedidos por mensagem, integrando pagamentos com interação social.

Três grandes inovações tecnológicas da AllScale

Autenticação Passkey: Utiliza abstração de conta para substituir frases mnemónicas de 12 palavras por biometria ou PIN do dispositivo, reduzindo em 99% a barreira de entrada para o utilizador.

Arquitetura multichain sem custos de Gas: Em colaboração com redes como a BNB Chain, adota o modelo de “pagamento centralizado”, permitindo que as empresas paguem o Gas em nome dos utilizadores e proporcionando experiência totalmente gratuita.

Assistente financeiro com IA: O roadmap inclui funcionalidades baseadas em inteligência artificial para faturação automática, previsão de tesouraria e gestão inteligente do timing de pagamentos internacionais.

Estas inovações permitem à AllScale evitar a complexidade da blockchain, mantendo a eficiência das stablecoins. Os utilizadores não precisam compreender conceitos técnicos como chaves privadas, taxas de Gas ou confirmações de bloco para usufruir de pagamentos globais instantâneos. Esta filosofia de “descriptografia” é a chave para a AllScale penetrar no mercado mainstream das PME.

Dupla validação: equipa de topo e investidores de excelência

O percurso empreendedor do fundador Shawn Pang é exemplar. Estudou Ciências da Computação e Gestão na Western University e teve o primeiro contacto com cripto em hackathons. Após a graduação, foi gestor de produto de fraude e risco em pagamentos na Capital One e TikTok, sendo o primeiro a desempenhar tal função no Canadá. A sua empresa cofundada, HashMatrix, tornou-se agência de produtos de IA para gigantes como Alibaba, ByteDance e Insta360, além de startups como Rabbit R1, Pix AI e Kling, com receitas a duplicar quase todos os trimestres até atingir sete dígitos.

Os cofundadores Ruoyang Wang e Jun Li, que lideram a AllScale com Pang, trazem experiência em produto, compliance e jurídica, tendo passado por Block, Capital One e TikTok. Esta combinação de backgrounds em exchanges cripto, finanças tradicionais e tecnologia garante à AllScale compreensão tanto da blockchain como das exigências regulatórias e da experiência de utilizador.

O conjunto de investidores é igualmente impressionante. A YZi Labs destaca que a eficiência das stablecoins e a experiência user-friendly da AllScale são vantagens para ganhar quota de mercado. David Yin, da Informed Ventures, sublinha que a plataforma oferece às pequenas empresas ferramentas financeiras antes apenas acessíveis a grandes empresas. A participação da Aptos, uma blockchain pública de alto desempenho, sugere possível integração tecnológica. O envolvimento da DeepMind (divisão de IA da Google) indica profundidade técnica para o assistente financeiro com IA.

Na ronda pre-seed participaram ainda Draper Dragon, Amber Group, Oak Grove Ventures, y2z Ventures, Cyberport de Hong Kong, e vários investidores-anjos veteranos da indústria cripto. Este leque de capital de risco, exchanges e recursos setoriais oferece à AllScale suporte estratégico global para além do financiamento.

Expansão global: do continente africano à América Latina

A estratégia de mercado da AllScale revela compreensão profunda das regiões subatendidas. Já firmou parcerias com comunidades africanas de freelancers e planeia entrar no mercado latino-americano no próximo trimestre. Estas regiões partilham traços comuns: baixa penetração bancária, moedas locais instáveis e forte procura por pagamentos internacionais, mas com poucas opções.

A aprovação do “Stablecoin Act” nos EUA permite que bancos, fintechs e cooperativas de crédito obtenham licença para emitir stablecoins; Hong Kong aprovou legislação semelhante três dias depois. Este avanço regulatório proporciona à AllScale um quadro de compliance para operar legalmente em múltiplas jurisdições. De Uber a Amazon, e instituições como JPMorgan e Bank of America, todas anunciaram a adoção de stablecoins — a tendência de massificação é irreversível.

Pang realça que a AllScale quer servir outras PME para que beneficiem do novo paradigma das stablecoins, sem a complexidade da blockchain. Atualmente em fase de testes, a equipa está focada em garantir máxima segurança ao utilizador. Futuramente, haverá ainda assistente financeiro com IA, ferramentas de comunicação de equipa e suporte ao cliente em tempo real na plataforma.