41 Estados que Não Taxam Benefícios da Segurança Social

A maioria dos estados não tributa os benefícios da Segurança Social, embora o governo federal ainda o faça. Se você está planejando a aposentadoria, saber quais estados isentam os seus benefícios de tributação pode impactar significativamente a sua situação financeira.

Tenho investigado estratégias fiscais de aposentadoria ultimamente e estou espantado com a forma como esses limites fiscais desatualizados estão pressionando mais seniores a cada ano. O governo federal continua afirmando que apoia os aposentados enquanto, discretamente, tributa benefícios que já foram financiados com dólares após impostos. Fala-se de dupla tributação!

Apesar das afirmações de Trump sobre o seu “grande e bonito projeto de lei”, na verdade, ele não elimina os impostos federais sobre os benefícios da Segurança Social. Ele apenas acrescenta uma dedução fiscal para seniores no valor de até 6.000 dólares para solteiros ou 12.000 dólares para casais. Você precisará ter 65 anos ou mais e cumprir requisitos de rendimento específicos para se qualificar. Mesmo com esta dedução, você ainda pode dever esses temidos impostos sobre os benefícios.

Os seguintes 41 estados não tributam os seus benefícios da Segurança Social:

Alabama, Alasca, Arizona, Arkansas, Califórnia, Delaware, Florida, Geórgia, Havai, Idaho, Illinois, Indiana, Iowa, Kansas, Kentucky, Louisiana, Maine, Maryland, Massachusetts, Michigan, Mississippi, Missouri, Nebraska, Nevada, Nova Hampshire, Nova Jersey, Nova Iorque, Carolina do Norte, Dakota do Norte, Ohio, Oklahoma, Oregon, Pensilvânia, Carolina do Sul, Dakota do Sul, Tennessee, Texas, Virgínia, Washington, Wisconsin, e Wyoming.

A Virgínia Ocidental juntará este grupo em 2026, quando eliminar completamente o imposto sobre os benefícios da Segurança Social do estado. Atualmente, os habitantes da Virgínia Ocidental com AGIs inferiores a $50,000 (individual) ou $100,000 (casados) já estão isentos.

Para os impostos federais, a sua renda provisória determina quanto do seu benefício é tributado. Isso inclui o seu AGI mais juros não tributáveis e metade do seu benefício da Segurança Social. Solteiros com renda provisória superior a 34.000 $ ou casais casados com mais de 44.000 $ podem ver até 85% dos seus benefícios sujeitos a tributação.

Esses limiares não mudaram desde a década de 1980! Com os benefícios a aumentarem anualmente devido aos COLAs, mais aposentados se veem presos nesta teia fiscal a cada ano. Um profissional de impostos astuto pode ajudá-lo a desenvolver estratégias para minimizar sua exposição.

Se está preocupado em dever impostos sobre os seus benefícios, considere pedir ao governo para reter dinheiro dos seus cheques. Qualquer retenção excessiva será devolvida com o seu reembolso de impostos.

O panorama da reforma é suficientemente desafiador sem ter de navegar por este complexo labirinto fiscal. Recomendo consultar um contabilista familiarizado com as regras específicas do seu estado para garantir que não está a pagar mais do que o necessário.