Por que usar um HELOC é brincar com fogo (De acordo com Dave Ramsey)

Os preços dos imóveis têm estado insanos ultimamente, por isso algumas pessoas estão a ser criativas—usando a equidade da sua casa como um porquinho mealheiro através de um HELOC (linha de crédito sobre a equidade da casa) para financiar investimentos ou pagar dívidas.

Mas Dave Ramsey, o famoso guru das finanças pessoais, chama isto de um movimento “estúpido”. Aqui está o porquê:

1. A Sua Casa Torna-se Garantia Não consegue pagar de volta? Você pode perder a sua casa. Sim, essa é a única coisa com a qual você provavelmente não quer arriscar.

2. Apenas está a Mover Dívida Usar um HELOC para pagar dívidas não resolve o problema—apenas transfere dinheiro. O verdadeiro problema? Os seus hábitos de consumo. Ramsey diz que as finanças pessoais são 80% comportamentais, por isso, em vez disso, elabore um orçamento.

3. Taxas Variáveis = Assassino de Orçamento Você toma emprestado a uma taxa de juro, depois as taxas sobem. De repente, você está pagando muito mais do que o esperado.

4. Fácil de pedir emprestado em excesso Um HELOC dá-lhe acesso a dinheiro, mas é demasiado fácil retirar mais do que planeou. Antes que se dê conta, deve muito mais do que antecipou.

5. Não o Use como um Fundo de Emergência O maior desgosto de Ramsey: pessoas a tratar um HELOC como uma rede de segurança. Um verdadeiro fundo de emergência é muito melhor do que pedir emprestado contra a sua casa a taxas variáveis quando as coisas correm mal.

6. O Fator de Stress Investir dinheiro emprestado? E se descer? Agora você está estressado, o investimento falhou, e você ainda deve o empréstimo. Não vale a pena.

Conclusão: Se está tentado a usar a equidade da sua casa, pense duas vezes. O conselho de Ramsey? Crie um fundo de emergência real e pague as dívidas da maneira tradicional—com um orçamento sólido.