Recentemente, várias pessoas do meio têm sido chamadas para “conversar” devido a transações de ativos virtuais, e ao regressarem dizem que foram confrontadas com três questões delicadas.

Primeira: “Sabes que as criptomoedas não são protegidas por lei?” — Ou seja, o Estado não intervém em disputas civis, mas possuir e negociar não é ilegal em si; o risco é teu.

Segunda: “Porque é que os fundos envolvidos no caso têm de ser devolvidos?” — Assim que o sistema marca os fundos como problemáticos, é preciso negociar e esclarecer o montante com a parte lesada e chegar a acordo antes de desbloquear. Isto é um procedimento padrão, não significa que és culpado.

Terceira: “Se não colaborares no processo, ficas com cadastro?” — Excluindo suspeitas, normalmente não fica registo criminal. No entanto, o congelamento de contas é uma medida de gestão de risco; um cartão bancário de nível um envolvido pode afetar outras contas em teu nome.

Agora que a regulação está mais apertada, porque é que ainda há pessoas com levantamentos bloqueados? O motivo principal é que o canal não é fiável. Se pedires a qualquer pessoa para ajudar a transferir dinheiro, é fácil acionar os mecanismos de controlo do banco, o que traz muitos problemas para explicar a situação.

Para que um levantamento seja realmente seguro, tem de cumprir três pontos: origem clara, percurso rastreável e finalidade justificável. Um canal de confiança normalmente apresenta estas características — registos de transação reais e rastreáveis, identidade do remetente claramente definida, percurso do dinheiro em conformidade e sem divisões excessivas.

Cartão bancário ou carteira eletrónica, qual é mais seguro? O cartão bancário está sob a mira da regulação, e transações grandes e frequentes são facilmente sinalizadas. A carteira eletrónica é mais vista como ferramenta de consumo diário, é mais dispersa, mas também precisa de finalidades reais e frequência razoável. O essencial não é qual usas, mas se consegues explicar claramente a origem e o destino dos fundos, e se guardaste provas.

Só quando o dinheiro ganho entra na carteira em segurança é que conta verdadeiramente. Não arrisques só para poupar uma taxa ou aproveitar um câmbio melhor. Mantém a origem dos fundos clara e o percurso legal para minimizares o risco de ser mal interpretado — esse é o caminho sustentável. Se não tens a certeza de que estás a agir de forma conforme, aconselha-te com um profissional para garantir que o dinheiro entra na conta em segurança.