OCC Revela Distinções 'Inapropriadas' de Clientes pelos Bancos em Vários Setores

Fonte: CryptoNewsNet Título Original: OCC expõe distinções ‘inapropriadas’ de clientes por parte de bancos em vários setores Link Original: De acordo com conclusões divulgadas na quarta-feira pelo Escritório do Controlador da Moeda (OCC), nove dos maiores bancos dos Estados Unidos mantiveram políticas que restringiam o acesso de certos clientes aos serviços bancários entre 2020 e 2023, tornando-se a primeira confirmação pública de práticas que têm sido repetidamente criticadas como “debanking”.

O OCC constatou que JPMorgan Chase, Bank of America, Citigroup, Wells Fargo, U.S. Bancorp, Capital One, PNC Financial Services Group, Toronto-Dominion Bank e Bank of Montreal fizeram “distinções inapropriadas” entre clientes, exigindo que alguns passassem por revisões e aprovações elevadas ou enfrentassem restrições de acesso aos serviços bancários.

Os setores afetados variaram amplamente, incluindo exploração de petróleo e gás, mineração de carvão, fabricantes de armas de fogo, prisões privadas, empréstimos de dia de pagamento, empresas de tabaco e cigarro eletrônico, negócios de entretenimento adulto, comitês de ação política e empresas de ativos digitais.

Segundo o OCC, tudo isso ocorreu entre 2020 e 2023, com o relatório de seis páginas do regulador confirmando que políticas e práticas semelhantes estavam em vigor em cada um dos bancos revisados.

“O OCC está comprometido em acabar com esforços, seja por parte de reguladores ou bancos, que weaponizem as finanças”, disse Jonathan Gould, o controlador interino da agência.

Administração Trump Investiga os Bancos

As conclusões seguem meses de atenção crescente ao tema por parte da administração Trump. Em agosto, o presidente assinou uma ordem executiva alegando que instituições financeiras restringiram o acesso a serviços com base nas crenças políticas ou religiosas dos clientes.

A ordem direcionou os reguladores a eliminarem o risco de reputação como fator nas decisões bancárias e a exigirem que os bancos baseassem suas determinações em análises individualizadas, objetivas e baseadas em risco.

O OCC começou a enviar cartas aos principais credores de Wall Street em setembro solicitando detalhes sobre suas práticas, após Trump e outros republicanos levantarem repetidamente preocupações sobre bancos privarem certos indivíduos e empresas de serviços.

O relatório de quarta-feira representa as primeiras conclusões formais dessa investigação, embora a agência tenha afirmado que ainda está revisando milhares de reclamações para identificar casos de debanking político e religioso.

Ao final de sua análise, o OCC pretende responsabilizar os bancos por quaisquer atividades ilegais de debanking, incluindo encaminhamentos ao Procurador-Geral, conforme exigido pela ordem executiva.

Indústria Defesa a Abordagem de Gestão de Risco

Representantes do setor bancário contestaram a descrição de suas práticas como discriminatórias. O Instituto de Políticas Bancárias, um grupo comercial que representa muitas das instituições mencionadas, declarou em nota que os bancos têm um forte incentivo para servir o maior número possível de clientes a fim de impulsionar o crescimento econômico.

“A indústria apoia o acesso justo aos serviços bancários e já está trabalhando junto com o Congresso e a administração para garantir que os bancos possam atender clientes cumpridores da lei”, afirmou o grupo.

Citigroup, PNC, BMO, U.S. Bancorp e os outros bancos acusados ainda não comentaram o assunto, de acordo com representantes das demais instituições.

Alguns executivos bancários já defenderam maior clareza regulatória em relação ao risco reputacional, alegando que não discriminam com base em filiações políticas, embora mantenham que precisam gerenciar várias formas de risco.

Debate Sobre Escopo e Causas

Defensores do consumidor afirmam que há poucas evidências de que o problema de debanking seja generalizado, com o ex-vice-presidente do Fed, Michael Barr, afirmando em fevereiro que não viu evidências de debanking político e descrevendo o encerramento de contas como uma gestão de risco adequada.

No entanto, críticos argumentam que os examinadores bancários pressionaram os credores a romperem vínculos com clientes politicamente sensíveis, mesmo quando esses clientes não representavam ameaça à segurança e integridade do banco.