Por que o Scorecard de Aposentadoria dos E.U.A. Precisa de uma Verificação da Realidade — E O Que os Especialistas Dizem Que Poderia Mudá-lo

O Índice Global de Aposentadoria de 2025 conta uma história desconfortável: os E.U.A., apesar de seu poder econômico, ocupam apenas o 21º lugar entre 44 nações quando se trata de segurança na aposentadoria. Para muitos americanos que lêem este relatório, a pergunta torna-se inevitável — por que a maior economia do mundo está lutando para inspirar confiança em seus cidadãos sobre seus anos dourados?

A resposta não é tão simples quanto se poderia pensar. Segundo os especialistas financeiros que analisam esses dados, a disparidade resulta principalmente de como os países operam em diferentes escalas. Nações menores superam consistentemente as maiores porque podem ajustar os programas de aposentadoria de forma mais eficiente. Como os analistas observam, economias compactas enfrentam menos desafios com a volatilidade do mercado e a gestão da dívida pública, permitindo que os governos elaborem políticas que realmente tranquilizem suas populações. Cidadãos nesses mercados menores relatam menos preocupações sobre a perda de benefícios de aposentadoria ou sobre enfrentar desigualdade de renda durante seus anos posteriores.

O Fator Individual: O Papel dos Americanos na Crise

Mas o tamanho por si só não explica tudo. Derek Carlson, presidente e corretor gerente da Realty ONE Group MVP, aponta para um culpado menos discutido — a responsabilidade pessoal. O Índice Global de Aposentadoria mede não a segurança financeira real, mas sim quão seguros as pessoas se sentem. E aqui está a verdade desconfortável: muitos americanos simplesmente não fizeram o trabalho de base.

“A maioria dos E.U.A. expressa uma profunda ansiedade sobre os benefícios governamentais desaparecendo ou provando ser insuficientes,” explica Carlson. “No entanto, a realidade é que esses benefícios foram concebidos como rede de segurança, não como fontes de rendimento primárias.” Ele identifica a preparação financeira inadequada como um dos principais motores dessa ansiedade — um problema enraizado na ignorância financeira sistémica. Os dados apoiam isso: 64% dos E.U.A. não estão adequadamente preparados para a reforma.

Este não foi sempre o problema. Há seis décadas, a maioria dos empregadores oferecia pensões, removendo o fardo do planejamento pessoal dos trabalhadores. Esse mecanismo de segurança desapareceu, mas a educação para o substituir nunca se materializou.

Literacia Financeira: A Peça Que Falta no Cartão de Reforma dos E.U.A.

Carlson atribui a responsabilidade por essa lacuna à falta de educação financeira nas escolas. Currículos do K-12 que incorporam fundamentos de finanças pessoais poderiam remodelar o panorama da aposentadoria nos E.U.A. para as futuras gerações. A solução envolve ensinar as pessoas a agir cedo — contribuindo consistentemente para contas de aposentadoria enquanto diversificam em ativos resistentes à inflação, como imóveis, ações e metais preciosos.

O caminho está claro: uma educação financeira adequada cria poupadores informados, poupadores informados constroem riqueza, e os construtores de riqueza relatam maior segurança na aposentadoria.

E Quanto Àqueles Que Já Estão Perto da Aposentadoria?

Para os E.U.A. que estão prestes a se aposentar e se sentem pressionados pelas circunstâncias atuais, as opções tornam-se mais nuançadas. Mudar-se para países de baixo custo como Portugal ou México pode estender significativamente os recursos financeiros. No entanto, Andrew Latham, diretor de conteúdo da SuperMoney, observa os custos ocultos da relocação — deixar para trás redes familiares, sistemas de saúde familiares e conexões sociais estabelecidas muitas vezes supera as vantagens financeiras.

A alternativa pragmática? Reimagine a reforma dentro dos E.U.A… Latham recomenda reduzir para estados de menor custo, estender os anos de trabalho por escolha ou explorar arranjos de vida em comunidade. A sua conclusão ecoa a mensagem central de Carlson: “A América possui toda a infraestrutura necessária para uma reforma confortável. A diferença entre lutar e prosperar depende inteiramente do planejamento.”

O placar de reforma não precisa permanecer em 21.º lugar. O que muda essa classificação é reconhecer que a preparação pessoal, a literacia financeira e a ação precoce transformam a ansiedade em confiança — e essa transformação começa com os americanos individuais escolhendo assumir o controle da sua própria narrativa de reforma.