A World’s First? Kenya’s USSD-Powered Government ‘Hustler Fund’ Loan Program Kicks Off

Apenas 24 horas após o seu lançamento, o Fundo Hustler do governo do Quénia enviou mais de 413 milhões de Ksh (3,3 milhões de dólares) em empréstimos, recebendo ao mesmo tempo 7,7 milhões de Ksh (62.805 dólares) em reembolsos.

Em 1 de dezembro de 2022, o Secretário de Gabinete de Cooperativas e PME, Simon Chelugui, afirmou que 1,14 milhões de quenianos estavam totalmente registados para aceder a oportunidades de empréstimo e poupança na plataforma, que se diz estar disponível para todos os quenianos acima dos 18 anos.

Os quenianos podem aceder ao fundo via USSD discando *254# a partir de qualquer um dos três provedores de rede móvel do país. Também é possível solicitar um empréstimo através das aplicações móveis dos três operadores.

O fundo Hustler é uma promessa de campanha emblemática do Presidente do Quénia, William Ruto, que lançou o primeiro produto do fundo a 30 de novembro de 2022.

“O Fundo Hustler ajudará os pequenos empresários, libertará os quenianos comuns dos usurários e ajudará a estabelecer uma cultura de poupança, investimento e segurança social. Desvincularemos milhões de quenianos das correntes das dívidas que não conseguem pagar,” disse Ruto na cerimónia de lançamento.

Além de um produto de finanças pessoais, o governo pretende lançar mais 3 produtos do fundo:

• Microcréditos
• Empréstimos para pequenas e médias empresas (PMEs)
• Empréstimos para startups

Aqui estão mais detalhes sobre o Fundo Hustler:

• O período de reembolso para empréstimos a pequenas empresas através do Fundo Hustler será limitado a 14 dias, e os empréstimos começam com um mínimo de Sh500 (limite), enquanto o valor máximo avançado será Sh50.000 a uma taxa de juro anual de 8%
• Se um cliente emprestar Sh500 (4,08 dólares), devolverá Sh501,53 (4,09 dólares) após 14 dias, representando Sh1,53 de juros. Com uma taxa de 8% ao mês, os juros são inferiores ao custo médio mais recente de empréstimos bancários de 12,38%
• O fundo, totalizando mais de 407 milhões de dólares, permitirá que os clientes que não tenham reembolsado o empréstimo em 14 dias tenham mais 15 dias para pagar, e se o empréstimo ainda não for liquidado, a taxa de juros aumenta para 9,5% ao ano
• Os incumpridores de empréstimos do Hustler não serão listados pelas agências de crédito (CRBs), garantindo que o incumprimento no Fundo Hustler não afetará a sua pontuação de crédito junto de outros credores
• O fundo faz parte de um plano para atrair mais poupanças do povo queniano. Quando um cliente empresta, o empréstimo aprovado é enviado para a sua conta de dinheiro móvel; 95% é enviado para a sua carteira de dinheiro móvel, enquanto 5% é enviado para uma conta de poupança
• Os 5% que vão para o plano de poupança são divididos em 30% para poupança de curto prazo e 70% para poupança de longo prazo (pensões)