Cartas de Comércio de Criptomoedas Surgem como Motor de Pagamentos de $18 Bilhões em 2025

O mundo financeiro testemunhou silenciosamente uma revolução nos pagamentos ao longo de 2025. Os cartões de negociação de criptomoedas—instrumentos de pagamento que preenchem a lacuna entre ativos digitais e comércio tradicional—evoluíram de uma experiência de nicho para um canal de pagamento mainstream. Os números contam uma história convincente: o que começou com aproximadamente 100 milhões de dólares em volume mensal no início de 2023 transformou-se numa potência que ultrapassa 1,5 mil milhões de dólares mensais no final de 2025, traduzindo-se em cerca de 18 mil milhões de dólares em gastos anualizados. Isto representa uma taxa de crescimento anual composta de 106% em apenas dois anos, posicionando os cartões de negociação de criptomoedas como um dos segmentos de pagamento de crescimento mais rápido globalmente.

Crescimento Explosivo: Como os Cartões de Negociação de Criptomoedas Disruptaram os Gastos com Pagamentos

A trajetória dos cartões de negociação de criptomoedas fala volumes sobre a procura do mercado por uma integração de criptomoedas sem falhas no comércio cotidiano. Os volumes mensais dispararam de modestos 100 milhões de dólares em 2023 para além de 1,5 mil milhões de dólares até ao final de 2025, criando um mercado anualizado avaliado em 18 mil milhões de dólares. Para contextualizar esta conquista: o segmento de cartões de negociação de criptomoedas agora rivaliza com transferências peer-to-peer de stablecoins, que operam a uma taxa anualizada de 19 mil milhões de dólares—e, no entanto, as transferências P2P cresceram apenas 5% durante o mesmo período. A diferença é marcante. Enquanto os canais tradicionais de stablecoins peer-to-peer cresceram lentamente, os cartões de negociação de criptomoedas aceleraram a uma velocidade sem precedentes, capturando a imaginação e as carteiras dos consumidores mainstream que procuram opções de gasto sem atritos.

Por que os Cartões de Pagamento Vencem sobre Transferências Diretas de Stablecoins nos Comerciantes

Pesquisas do setor revelam uma perceção crucial sobre este padrão de crescimento: apesar do entusiasmo crescente por liquidações diretas de stablecoins no ponto de venda, os cartões de negociação de criptomoedas continuam a ser a principal porta de entrada para gastos com stablecoins. A razão é elegantemente simples—nenhuma transformação por parte do comerciante é necessária. Ao contrário da aceitação nativa de stablecoins, que exige integrações novas e revisões técnicas, os cartões de negociação de criptomoedas aproveitam a infraestrutura existente da Visa e Mastercard. Os comerciantes precisam de zero alterações operacionais para aceitar pagamentos através destes cartões. Esta vantagem de compatibilidade não pode ser subestimada. Explica por que os cartões de negociação de criptomoedas se tornaram a ponte pragmática entre a economia cripto e o retalho tradicional, ao invés de os comerciantes precisarem de construir sistemas de aceitação de pagamento completamente novos. Os produtos de cartões vinculados a stablecoins da Visa, por exemplo, atingiram uma taxa anualizada de 3,5 mil milhões de dólares no Q4 de 2025, representando aproximadamente 19% do volume total de cartões de criptomoedas—demonstrando que, mesmo quando os comerciantes aceitam stablecoins nativos, os cartões mantêm uma relevância substancial.

Potência Regional: Domínio Inesperado do USDC na Índia e Argentina

O panorama global de stablecoins revela uma história fascinante de duas camadas. Em quase todos os principais mercados, o USDT da Tether detém uma influência dominante nas transações de stablecoins. Mas duas nações desafiam dramaticamente esta tendência global, emergindo como verdadeiros casos exceção que merecem análise. A Índia demonstra um impulso excecional na adoção de criptomoedas, com o USDC a captar 47,4% do volume de stablecoins—quase igualando a quota do USDT no que representa um mercado de duas moedas genuíno. A Argentina espelha este padrão, com o USDC a comandar 46,6% da atividade regional de stablecoins. Estas exceções geográficas destacam como as condições económicas locais e os ambientes regulatórios moldam os padrões de adoção de criptomoedas. Notavelmente, a Índia tornou-se no principal mercado de criptomoedas da Ásia-Pacífico por fluxos, atraindo 338 mil milhões de dólares em valor ao longo dos 12 meses até junho de 2025—um crescimento impressionante de 4.800% em cinco anos. Este crescimento explosivo sublinha como os mercados emergentes estão a ultrapassar a infraestrutura financeira tradicional através da adoção de criptomoedas.

Domínio da Visa: 90% de Participação na Rede Define o Panorama dos Cartões de Criptomoedas

A infraestrutura que suporta os cartões de negociação de criptomoedas espelha os sistemas tradicionais de pagamento com uma diferença crucial: as redes Visa e Mastercard processam as transações. O domínio da Visa dentro deste ecossistema revela-se avassalador, controlando mais de 90% do volume de cartões na cadeia através de parcerias estratégicas iniciais com desenvolvedores de infraestrutura nativos de cripto. Esta concentração mostra que, apesar do ethos de descentralização do cripto, a adoção prática de pagamentos seguiu o caminho de menor resistência—aproveitando as vias de pagamento estabelecidas em vez de construir sistemas paralelos. A capacidade das redes de pagamento tradicionais de escalar de forma fluida enquanto absorvem stablecoins e ativos cripto posicionou-as como a camada de infraestrutura padrão para os cartões de negociação de criptomoedas, remodelando a forma como os ativos digitais fluem para o comércio do mundo real.

A trajetória dos cartões de negociação de criptomoedas, de tecnologia experimental a um motor de pagamento de 18 mil milhões de dólares, representa mais do que apenas crescimento financeiro—sinaliza uma mudança fundamental na forma como as criptomoedas se integram no comportamento diário do consumidor, possibilitada por uma dependência pragmática na infraestrutura de pagamento existente, em vez de alternativas revolucionárias.