Então, tenho procurado diferentes formas de automatizar as minhas poupanças sem pensar demasiado nisso, e honestamente, os aplicativos de investimento por arredondamento têm sido uma espécie de mudança de jogo. Tipo, lembra-te de como as pessoas costumavam deitar moedas de troco numa jarra? Estes aplicativos fazem basicamente isso digitalmente com cada compra que fazes.

Aqui está a ideia básica: compras algo por 9,69 dólares, o aplicativo arredonda para 10 dólares, e esses 31 cêntimos extras são automaticamente transferidos para uma conta de poupança ou investimento. Parece pouco, mas soma-se rapidamente—alguns utilizadores estão a poupar mais de 30 dólares por mês só com isso.

Olhei várias opções e há algumas bastante boas por aí. A Acorns é provavelmente a mais conhecida para aplicativos de investimento por arredondamento—foram pioneiros nesta coisa toda e deixam-te escolher entre arredondamentos manuais ou automáticos. Têm até uma funcionalidade de multiplicador se quiseres poupar mais rápido (como 2x, 3x, ou 10x o troco). Quando atinges $5 um certo valor em arredondamentos, ele é investido automaticamente.

Se queres algo com mais controlo, a Qapital é bastante flexível. Podes personalizar quanto queres arredondar—em vez de apenas arredondar para o dólar mais próximo, podes arredondar para o mais próximo $2 ou $4 ou qualquer outro valor. Também deixam-te definir regras de poupança para outras coisas, como "poupar $1 sempre que fizeres jogging."

Depois há a Stash, que combina aplicativos de investimento por arredondamento com recompensas em ações—recebes percentagens das tuas compras de volta em ações, dependendo do teu plano. Têm carteiras pré-construídas se não quiseres escolher ações individualmente.

A Chime é mais uma opção bancária tradicional, mas tem funcionalidades de arredondamento integradas na conta de cheques. Oferecem sem taxas e a conta de poupança tem uma taxa de juros decente. O mesmo com a Current—eles dão-te Pods de Poupança (basicamente envelopes digitais) e podes canalizar os teus arredondamentos para qualquer objetivo que queiras.

Para quem está mais focado em pagar dívidas do que em poupar, a Qoins usa realmente os teus arredondamentos para pagar cartões de crédito ou empréstimos estudantis, em vez de os colocarem em poupança. É uma abordagem diferente, mas faz sentido se essa for a tua prioridade.

O Greenlight Max é mais dirigido a pessoas mais jovens/crianças, então se queres ensinar alguém sobre investimento, essa é provavelmente a melhor opção.

Honestamente, a pergunta que mais me fazem é se estes aplicativos de investimento por arredondamento realmente funcionam. E sim, funcionam—mas é preciso ter expectativas realistas. Se estás a tentar poupar para algo grande, como uma entrada para uma casa, vais precisar de fazer mais do que apenas confiar nos arredondamentos. Mas, como uma forma passiva de construir poupanças sem pensar nisso? São sólidos. Só tens de estar atento às taxas mensais—se só estás a poupar alguns euros por mês e pagas entre 3 a 9 euros em taxas, não estás realmente a ganhar vantagem.

Outra coisa a verificar é se o teu dinheiro está realmente protegido. Todos os principais aplicativos de investimento por arredondamento que mencionei têm seguro FDIC nas poupanças (normalmente até 250.000 dólares) e, se houver componente de investimento, geralmente têm cobertura adicional através do SIPC. Isso é importante.

Resumindo: os aplicativos de investimento por arredondamento são realmente úteis se queres automatizar a poupança e estás confortável com a estrutura de taxas. Tiram a fricção de poupar, que para muitas pessoas é o problema principal. Vale a pena experimentar um para ver se se encaixa no teu estilo.